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Tecnología de la Información Financiación

Tecnologías de la información (IT) financing is a series of solutions that allow an IT business owner to obtain working capital needed to run the business at top speed. Factoring is one such solution. It is a sale of a company’s pending invoices at a discount to a third-party financing company.
  • Supply chain financing may come with restrictions that can harm an IT supplier’s business
  • IT businesses can take out loans, which may be revenue- or asset-based
  • Business Factors works with high-tech manufacturing, consulting and customer support businesses

Introducción

Being competitive in today’s business environment requires investments in software, services and software-as-a-service (Saas). Information technology financing allows businesses to reduce upfront cash outflow and then redirect those savings to other expenses.

Ways to finance IT expenditures and IT businesses include factoring, supply-chain financing, loans and venture capital funding. This article will focus on information technology factoringwhich is a sale of pending invoices to a third-party financing company or a bankand loans.

The advantage of factoring is that it is suitable for startups as long as their clients are creditworthy—and does not require any assets, making it a good option for businesses that have already pledged their assets to a lender. It is a good way to obtain working capital to fund expenses, such as payroll for engineers, developers and other high-income earners that your business employs.

Business Factors works directly with many types of IT businesses, including high-tech manufacturing, consultoría técnica, la dotación de personal de TI, consultoría de ingeniería, and customer-support services. To find the best working capital solution for your business, please contacto uno de nuestros ejecutivos.

Options to finance an IT business include factoringthe sale of pending invoices at a discount. Revenue-based, asset-based or cash flow loans can also be a good option depending on a business’s particular situation. Contact Business Factors today to find the best alternative for your business.

Factorización

Factorización

Factors mainly consider the creditworthiness of the business’s clients.

Factoring is also known as factorización de facturas o accounts receivable financing. It is the sale of pending invoices at a discount to a third-party financing company, known as a factor, or to a bank. Unlike more traditional financing optionsthat take into account a business’s credit score or historyfactors mainly consider the creditworthiness of the business’s clients. To evaluate that, a factor runs a credit check on the business’s clients.

The price of factoring depends on the clients’ creditworthiness, the industry in question, and the number and dollar amount of the invoices to be factored, entre otras cosas. The invoices to be sold to the factor must not be pledged as collateral for a loan or encumbered in any other way.

Para entender mejor el proceso de factorización, por favor visite nuestro Preguntas frecuentes página.

Un factor puede comprar sólo uno o dos facturas, en una transacción conocido como factorización de punto, o la totalidad de las facturas en un arreglo de factoring de todo el libro de contabilidad o de vuelta completa. Las facturas se pueden comprar en un recurso o sin recurso base. Si las facturas impagadas se compran en una base recurso, el factor de acuerdo en extender los fondos contra las facturas por un período de tiempo especificado. Si, después de ese período, las facturas no se pagan, el cliente debe reemplazarlas por otras nuevas o reembolsar el factor de. En un escenario de factoring sin recurso, el factor compra las facturas de plano y absorbe la pérdida si no se les paga. sin embargo, que el riesgo se reduce al mínimo debido a factores no compran facturas vencidas.

Tras la compra de la factura, el factor avanza la parte del negocio de la factura. El factor tiene el respaldo como reserva. The discount rate—the factor’s fee for its services—typically ranges from 1% a 5%.

To get a quote for a factoring arrangement, please contacto one of our executives today.

Aquí está un ejemplo de una disposición de factorización:

  • Importe de la factura: $200,000
  • velocidad de avance: 95%, o $190,000
  • reserva: 5%, o $10,000
  • Matrícula: 1% cada 10 dias
  • Tipo de acuerdo: Sin recurso

En el ejemplo anterior, a technical consulting business has billed one of its clients $200,000 for a recently completed project. El cliente tiene 30 days to pay, but the consulting company needs cash to make payroll and invest into another project. The company decides to sell the invoice to a factoring company at a cost of $2,000 (1%) cada 10 days until the invoice is collected. The factor collects on the invoice after a month, costing the company $6,000. Una vez pagada la factura, la reserva – less the $6,000 factoring fee – se devuelve al cliente.

financiación de la cadena de suministro

Supply Chain

Supply chain financing is initiated by the buyer in the original transaction.

financiación de la cadena de suministro (SCF)—also known as reverse factoring—is the sale of a supplier’s invoices to a third party, such as a bank or a financing company. A diferencia de la factorización, supply chain financing is initiated by the buyer in the original transaction. The buyer creates a technology platform through which the supplier can select which invoices it wants earlier payment on. In exchange for this earlier payment, the supplier gives the buyer a discount on the invoice. Because the transaction is initiated by the buyer, the fee for an SCF transaction might be lower than that for factoring.

sin embargo, some SCF arrangements come with covenants that can harm a supplier’s business. Por ejemplo, they may require it to disclose confidential information that may be shared with the buyer or they may make it hard to end the arrangement. In such cases, factoring may be a better option because it allows the supplier to maintain control over its business. To see why factoring can be beneficial for your business, por favor visite nuestro Factoring nómina.

Supply chain financing may come with covenants that can harm a supplier’s business. Por ejemplo, they may require it to disclose confidential information that may be shared with the buyer or they may make it hard to end the arrangement.

préstamos

Many types of loans can be used for information technology financing, por ejemplo, when a business wants to purchase IT equipment or software or bring in more talent. As noted on our Revenue-based Loans página, any commercial loan is likely to come with a collateral filing, such as a UCC lien in the U.S. o una PTSA / GSA presentación en Canadá.

Some of the most common types of loans are described below. To find the best working capital option for your business, contacto one of Business Factors’ executives today.

préstamos de la SBA

La Administración de Pequeños Negocios (SBA) is an agency of the U.S. gobierno que respalda préstamos para los propietarios de pequeñas empresas para que los bancos y otras instituciones de crédito están totalmente protegidos cuando facilitan préstamos a financiación inicial o de las empresas de menos establecidos. SBA no se extiende los fondos directamente.

La SBA ofrece una variedad de programas de préstamos. Algunas de las opciones más populares son el 7(una), la Micropréstamos, y la SBA expreso. Los prestatarios deben cumplir una serie de requisitos, incluyendo mostrando la capacidad de pagar.

préstamos basados ​​en los ingresos

préstamos basados ​​en los ingresos son los préstamos que se extienden sobre la base de los ingresos histórica y esperada. Ellos son una buena alternativa para las empresas que son la luz de los activos, pero que tienen suficiente capacidad de pago como se demuestra por los ingresos histórica y esperada.

En general, prestamistas de préstamos basados ​​en los ingresos prefieren trabajar con empresas que han estado en el negocio durante más de un año, tienen flujos de ingresos estables, y tener al menos $100,000 ganancias antes de ingresos, impuestos y depreciación de activos.

Leer más sobre préstamos basados ​​en los ingresos aquí.

Préstamos de capital

Préstamos de capital se extienden a fondo de operaciones. Ellos pueden ser garantizados o no. Aseguramiento se puede hacer con los activos, tales como cuentas por cobrar o equipo. Para aprender más acerca de los préstamos basados ​​en activos, por favor visite nuestro Lending activo basado página.

Para obtener más información sobre los préstamos de capital, haga clic aquí.

préstamos de flujo de efectivo

préstamos de flujo de efectivo incluyen muchos tipos de préstamos utilizados para financiar los gastos diarios. Para aprender más sobre ellos, por favor visite nuestro Préstamos de flujo de efectivo página.

Conclusión

opciones de financiación de TI incluyen muchas alternativas, tales como la factorización, financiación de la cadena de suministro, préstamos y capital riesgo. Factoring is the sale of accounts receivable at a discount to specialized factoring companies or banks. It is a quick way to obtain working capital that can be used to optimize a company’s cash flow. The two main qualifying criteria are creditworthy customers and receivables not pledged to a lender or otherwise encumbered. financiación de la cadena de suministro, or reverse factoring, is a factoring alternative but it may come with reporting requirements or other restrictions that can hurt a business. Préstamos ofrecen otra manera de financiar los gastos de TI, con-basados ​​en activos, los ingresos de base, flujo de efectivo o préstamos de capital de trabajo. Factores de contactos comerciales hoy en día para encontrar la mejor alternativa para su negocio.

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