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Moda y Ropa de financiación

Fashion and apparel financing is a series of solutions designed to alleviate cash flow problems for clothing and textile wholesalers. Factoring—the sale of invoices at a discount to a third-party financing company—is one such solution. Factoring can be an advantage to a business because it relies primarily on the trade credit profile of the business’s customers. It can also help resolve the issue of slow-paying customers.
  • Apparel factoring allows businesses to turn invoices into cash in as little as 24 a 48 hora
  • Accounts receivable financing is another option
  • Purchase order financing can be used as well

¿Cuál es la moda y la ropa de las finanzas?

La moda y financiero de la ropa es una serie de soluciones diseñadas para proporcionar una empresa textil o la prenda con el capital de trabajo necesario para administrar sus negocios. A menudo, empresas de moda venden sus productos a crédito, dando a sus clientes 30 o 60 días para pagar. Mientras tanto, que necesitan fondos para financiar sus operaciones del día a día, pagar la nómina y comprar suministros. empresas de factoraje Moda proporcionan capital para ayudar a resolver los problemas de flujo de efectivo.

Businesses may obtain working capital through invoice factoring, accounts receivable financing and purchase order financing. This article will describe each one in detail.

Factorización

Factoring es la venta de facturas pendientes, or accounts receivable, at a discount to a bank or a third-party financing company, conocida como una empresa de factoring. Factoring can be an advantage to a fashion company in that it relies not on the trade credit profile of the fashion company but on that of the fashion company’s client. While this makes factoring a good alternative for companies that are just starting out, most of the companies Business Factors works with have a track record of sales. With a history of sales, it is also easier to set up a recurring factoring facility that a business can rely on to obtain working capital at any time.

Apparel factoring works in four simple steps:

  • The apparel company provides the factor with the invoice that was sent to the company’s client (called the account debtor).
  • El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el deudor de la cuenta.
  • El factor avanza una parte de la cantidad pendiente de pago a la compañía de ropa. La velocidad de avance de la moda y prendas de vestir empresas suele estar entre 65% y 85%. El factor también fija la tasa de descuento, que es el costo de la factorización, junto con cualquier cargo adicional.
  • Cuando el deudor paga la factura, el factor devuelve la factorización de la reserva del cliente, menos la tasa de descuento y cualquier otra matrícula.

Hay dos tipos de factoring:

  • Recurso.
  • Sin recurso

En factoring con recurso, La empresa de confecciones se compromete a comprar de nuevo la factura después de un período de tiempo especificado si el cliente no ha pagado. Alternativamente, la compañía de ropa puede proporcionar otra factura para compensar el no remunerado. Este es el tipo más común de la factorización. factoring suelen estar estructurados como instalaciones de factoring sin recurso.

En factoring sin recurso, el factor de compra pura y simple de la factura, asumiendo el riesgo de que no se puede pagar. Factores de negocios ofrece el factoring sin recurso y se hace responsable de recoger las facturas de TI factores, eliminando la necesidad de operaciones de back office.

Vamos a echar un vistazo a un ejemplo.

  • tamaño de la instalación de factoring: $800,000
  • velocidad de avance: 70%, o $560,000
  • reserva: 30%, o $240,000
  • Tasa de descuento: 1.89% cada 30 dias
  • Tipo de acuerdo: Recurso
  • término instalación: 6 meses

Se proporciona este arreglo temporal para una empresa de ropa con las necesidades de flujo de efectivo estacionales. La empresa de confecciones pone varias facturas pendientes sobre los que los avances de los factores 70%. El otro 30% se mantiene en la reserva hasta que se paguen las facturas. El tamaño máximo de la instalación es $800,000. La cantidad que la empresa puede recurrir a depende de la cantidad de las cantidades pendientes de cobro que puede ofrecer el factor en un momento dado. Una vez que las facturas se pagan, que sean sustituidos por otros nuevos, o la cantidad de la instalación cae. Para utilizar el servicio de, La empresa de confecciones paga 1.89% del saldo vivo de las facturas cada 30 dias. La disposición es el recurso, lo que significa que si una factura no se recoge, la empresa debe sustituirlo por uno nuevo o pagar el anticipo.

líneas de confirming tienen una serie de ventajas:

  • Ofrecen una respuesta constructiva a la naturaleza voluble y la estacionalidad de la industria de la moda y prendas de vestir. Traditional lenders are likely to base the amount of a credit facility on the receivables for the lowest point of the year. En comparación, factoring facilities may be tailored for use during the entire business cycle and may respond to the fact that an order can double or triple at a minute’s notice.
  • They are easier to qualify for and are more flexible. Many apparel businesses are viewed as high-risk by lenders because their financial situation can quickly change based on consumer preferences, the state of the economy or the decisions of the end customer. In contrast, factoring decisions are based mostly on the trade credit quality of the end customer. Factoring facilities can be short-term to match the needs of the business.
  • They can help protect apparel companies from bad debt, such as that associated with Barney’s recent bankruptcy (Vendors whose goods were delivered before the bankruptcy are set to recover less than 1% of their claim). After purchasing the invoices, Business Factors will continue monitoring the account debtor’s payment trends and will notify the client of any adverse developments, allowing it to make informed decisions about continuing the business relationship.
  • Factoring facilities will not burden an apparel business with debt. Making scheduled interest payments on a bank loan can eat into a fashion business’s already unstable cash flow. As described on our Factoring FAQ page, the cost of factoring may not be higher than that of a line of credit, depending on the arrangement with the factor.

To get a quote or learn more about factoring, Por favor contacto one of our executives today. Business Factors works with companies with as little as $100,000 del EBITDA.

préstamos basados ​​en activos

Los préstamos pueden ser largo- o de corto plazo. Su costo depende de varios factores, entre ellos:

Another way to finance a fashion and apparel business is asset-based lending. In asset-based lending (ABL), the amount of funds that can be advanced is determined by the value of a company’s assets. As described on our Asset-Based Lending page, the amount of an asset-based facility cannot exceed the so-called “borrowing base.” The base is calculated by taking the value of the eligible assets, tales como inventarios y cuentas por cobrar, and applying a discount determined by the lender.

Here are some features of ABL:

  • To qualify for ABL, the business must have been in operation for at least 6 months and have a minimum of $1 millones de dólares en ingresos anuales.
  • A diferencia de la factorización, ABL relies more on the quality of collateral and the financial situation of the company that owns the assets to determine its ability to repay.
  • Because ABL facilities rely on the quality of the underlying assets, lenders periodically audit a company’s books and review the collateral backing the facility.
  • ABL facilities also typically come with covenants, which are clauses that limit certain actions by the company or require that it maintain a certain level of performance. These may include restrictions on acquisitions, limits on taking out additional debt or the requirement to maintain a certain level of EBITDA to interest expenses.
  • prestamistas ABL también pueden adelantar fondos contra el inventario y maquinaria y equipo. Trabajo en progreso no se suele incluir en el cálculo de la base del préstamo.

A continuación se muestra un ejemplo de un cálculo base del préstamo:

Colateral Valor de la garantía velocidad de avance Cantidad que puede ser prestado la disponibilidad de crédito máximo
Cuentas por cobrar $200,000 80% $160,000 $250,000
Inventario $100,000 50% $50,000 $150,000
Machinery $500,000 85% $425,000 $425,000
Total $800,000 $635,00 $825,000

El cuadro anterior representa la garantía de un negocio de la moda que vende ropa a una importante U.S. minorista en una disposición de etiqueta privada. Sus activos totales a partir de la fecha de cálculo base del préstamo son $800,000 and it obtains a credit line with a maximum borrowing capacity of $825,000. To determine how much it can actually borrow at any given moment, sin embargo, the lender calculates the advance rate, which is the maximum amount it is willing to extend against the eligible assets. That amount is $635,000 based on 80% advance rate for eligible accounts receivable, 50% on the inventory of finished goods and raw materials and 85% on the business’s brand-new machinery.

Since the borrowing base is measured periodically—such as quarterly or semi-annually—it is possible that the amount of credit available will decrease or increase, up to the $825,000 maximum for the facility. The advantage of an asset-based arrangement is that, típicamente, interest is only charged on the amount that is actually outstanding. If the rate of interest in this case were 12.5%, la empresa pagaría $79,375 annually if the assets did not fluctuate in value throughout that year.

financiación de orden de compra

Orden de compra (correos) financing is another way to finance apparel industry necessities. As described on our Purchase Order Financing page, in this type of financing the PO financing company pays a company’s supplier to ship an order to the final client.

A PO transaction in the fashion and apparel space could look as follows:

  1. An apparel reseller gets a purchase order from a retailer.
  2. A PO financing company verifies the order and agrees to cover all or a part of the reseller’s costs of fulfilling the order.
  3. The PO financing company issues a letter of credit (L/C) to the reseller’s supplier or pays for the order directly.
  4. Las proveedor envía las mercancías al minorista.
  5. El cliente final paga la empresa de financiación PO en el marco de tiempo asignado (como 60 dias).
  6. La empresa financiera PO sustrae sus honorarios y envía el distribuidor del resto del pago.

Alternativamente, en el paso 5, cuando el distribuidor emite su factura al cliente final, puede factorizar la factura para reducir o eliminar el tiempo que tiene que esperar el pago. El factor avanza entonces una cierta cantidad de la factura, menos cualquier cantidad que ha pagado al proveedor. Monetización de la factura permite al distribuidor para reinvertir los fondos en otro orden grande o utilizarla para otro propósito capital de trabajo.

Para los criterios de elegibilidad de financiación PO, por favor refiérase a nuestra Purchase Order Financing page.

Conclusión

la financiación de la ropa es una serie de soluciones diseñadas para ayudar a las empresas de prendas de vestir y la moda obtener capital de trabajo para operar sus negocios. Las opciones incluyen la factorización, préstamos basados ​​en activos y orden de compra (correos) financiación.

Ropa de factoring es la venta de cuentas por cobrar pendientes (facturas) a una empresa de factoring o un banco. Factoring relies mostly on the trade credit profile of the company’s clients, making it an option for businesses that are just starting out. sin embargo, to establish a factoring line, it is best to generate recurring sales. La mayoría de los factores de las empresas de negocios trabaja con ropa en el espacio han estado en el negocio durante varios años.

préstamos basados ​​en activos (ABL) es un tipo de préstamo garantizado que permite a las empresas a los fondos de préstamo basado en el valor de sus activos. instalaciones ABL pueden ser respaldados por cuentas por cobrar, inventario, maquinaria o bienes inmuebles. A diferencia de la factorización, tienen más estrictos requisitos de elegibilidad y pueden venir con los convenios, cuales son las cláusulas contractuales que limitan ciertas acciones por el negocio o lo requieran para mantener un cierto nivel de rendimiento.

Finalmente, financiación PO es un tipo de acuerdo de financiación utilizado por los distribuidores donde los fondos se extienden al proveedor para cubrir el costo de una orden de compra. financiación PO generalmente no está disponible para la primera vez, garantizado o transacciones de venta y envío de que se $50,000 y con menos de 20% margen para el distribuidor.

Contacto uno de nuestros ejecutivos de hoy en día para encontrar la mejor alternativa para su negocio.

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