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Moda y Ropa de financiación

Fashion and apparel financing is a series of solutions designed to alleviate cash flow problems for clothing and textile wholesalers. Factoring—the sale of invoices at a discount to a third-party financing company—is one such solution. Factoring can be an advantage to a business because it relies primarily on the trade credit profile of the business’s customers. It can also help resolve the issue of slow-paying customers.
  • Apparel factoring allows businesses to turn invoices into cash in as little as 24 a 48 hora
  • Accounts receivable financing is another option
  • Purchase order financing can be used as well

¿Cuál es la moda y la ropa de las finanzas?

La moda y financiero de la ropa es una serie de soluciones diseñadas para proporcionar una empresa textil o la prenda con el capital de trabajo necesario para administrar sus negocios. A menudo, empresas de moda venden sus productos a crédito, dando a sus clientes 30 o 60 días para pagar. Mientras tanto, que necesitan fondos para financiar sus operaciones del día a día, pagar la nómina y comprar suministros. empresas de factoraje Moda proporcionan capital para ayudar a resolver los problemas de flujo de efectivo.

Las empresas pueden obtener capital de trabajo a través del factoring de facturas, financiamiento de cuentas por cobrar y financiamiento de órdenes de compra. Este artículo describirá cada uno en detalle.

Factorización

Factoring es la venta de facturas pendientes, o cuentas por cobrar, con descuento para un banco o una compañía de financiación de terceros, conocida como una empresa de factoring. El factoring puede ser una ventaja para una empresa de moda, ya que no se basa en el perfil de crédito comercial de la empresa de moda sino en el del cliente de la empresa de moda.. Si bien esto hace que el factoring sea una buena alternativa para las empresas que recién comienzan, la mayoría de las empresas con las que trabaja Business Factors tienen un historial de ventas. Con un historial de ventas., También es más fácil establecer una instalación de factoring recurrente en la que una empresa puede confiar para obtener capital de trabajo en cualquier momento.

La factorización de vestimenta funciona en cuatro simples pasos:

  • La empresa de indumentaria proporciona el factor con la factura que se envió al cliente de la empresa. (llamado el deudor de la cuenta).
  • El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el deudor de la cuenta.
  • El factor avanza una parte de la cantidad pendiente de pago a la compañía de ropa. La velocidad de avance de la moda y prendas de vestir empresas suele estar entre 65% y 85%. El factor también fija la tasa de descuento, que es el costo de la factorización, junto con cualquier cargo adicional.
  • Cuando el deudor paga la factura, el factor devuelve la factorización de la reserva del cliente, menos la tasa de descuento y cualquier otra matrícula.

Hay dos tipos de factoring:

  • Recurso.
  • Sin recurso

En factoring con recurso, La empresa de confecciones se compromete a comprar de nuevo la factura después de un período de tiempo especificado si el cliente no ha pagado. Alternativamente, la compañía de ropa puede proporcionar otra factura para compensar el no remunerado. Este es el tipo más común de la factorización. factoring suelen estar estructurados como instalaciones de factoring sin recurso.

En factoring sin recurso, el factor de compra pura y simple de la factura, asumiendo el riesgo de que no se puede pagar. Factores de negocios ofrece el factoring sin recurso y se hace responsable de recoger las facturas de TI factores, eliminando la necesidad de operaciones de back office.

Vamos a echar un vistazo a un ejemplo.

  • tamaño de la instalación de factoring: $800,000
  • velocidad de avance: 70%, o $560,000
  • reserva: 30%, o $240,000
  • Tasa de descuento: 1.89% cada 30 dias
  • Tipo de acuerdo: Recurso
  • término instalación: 6 meses

Se proporciona este arreglo temporal para una empresa de ropa con las necesidades de flujo de efectivo estacionales. La empresa de confecciones pone varias facturas pendientes sobre los que los avances de los factores 70%. El otro 30% se mantiene en la reserva hasta que se paguen las facturas. El tamaño máximo de la instalación es $800,000. La cantidad que la empresa puede recurrir a depende de la cantidad de las cantidades pendientes de cobro que puede ofrecer el factor en un momento dado. Una vez que las facturas se pagan, que sean sustituidos por otros nuevos, o la cantidad de la instalación cae. Para utilizar el servicio de, La empresa de confecciones paga 1.89% del saldo vivo de las facturas cada 30 dias. La disposición es el recurso, lo que significa que si una factura no se recoge, la empresa debe sustituirlo por uno nuevo o pagar el anticipo.

líneas de confirming tienen una serie de ventajas:

  • Ofrecen una respuesta constructiva a la naturaleza voluble y la estacionalidad de la industria de la moda y prendas de vestir. Es probable que los prestamistas tradicionales basen el monto de una línea de crédito en las cuentas por cobrar para el punto más bajo del año. En comparación, Las instalaciones de factoraje pueden adaptarse para su uso durante todo el ciclo comercial y pueden responder al hecho de que un pedido puede duplicarse o triplicarse en un minuto.
  • Son más fáciles de calificar y son más flexibles. Los prestamistas consideran que muchas empresas de indumentaria son de alto riesgo porque su situación financiera puede cambiar rápidamente según las preferencias del consumidor, el estado de la economía o las decisiones del cliente final. A diferencia de, las decisiones de factoring se basan principalmente en la calidad del crédito comercial del cliente final. Las instalaciones de factoring pueden ser a corto plazo para satisfacer las necesidades del negocio..
  • Pueden ayudar a proteger a las compañías de ropa de las deudas incobrables, como el asociado con la reciente bancarrota de Barney (Los vendedores cuyos bienes fueron entregados antes de la quiebra se recuperarán menos de 1% de su reclamo). Después de comprar las facturas, Business Factors continuará monitoreando las tendencias de pago del deudor de la cuenta y notificará al cliente sobre cualquier desarrollo adverso, permitiéndole tomar decisiones informadas sobre la continuación de la relación comercial.
  • Las instalaciones de factoraje no cargarán deudas a un negocio de indumentaria. Hacer pagos programados de intereses sobre un préstamo bancario puede afectar el flujo de caja ya inestable de una empresa de moda.. Como se describe en nuestro Página de preguntas frecuentes sobre factoraje, el costo de factoring no puede ser mayor que el de una línea de crédito, dependiendo del arreglo con el factor.

Para obtener una cotización u obtener más información sobre factoring, Por favor contacto uno de nuestros ejecutivos hoy. Business Factors trabaja con empresas con tan poco $100,000 del EBITDA.

préstamos basados ​​en activos

Los préstamos pueden ser largo- o de corto plazo. Su costo depende de varios factores, entre ellos:

Otra forma de financiar un negocio de moda y vestimenta son los préstamos basados ​​en activos.. En préstamos basados ​​en activos (ABL), la cantidad de fondos que se pueden adelantar está determinada por el valor de los activos de una empresa. Como se describe en nuestro Página de préstamos basados ​​en activos, la cantidad de una facilidad basada en activos no puede exceder la llamada "base de préstamos". La base se calcula tomando el valor de los activos elegibles, tales como inventarios y cuentas por cobrar, y aplicando un descuento determinado por el prestamista.

Estas son algunas características de ABL:

  • Para calificar para ABL, el negocio debe haber estado en funcionamiento durante al menos 6 meses y tener un mínimo de $1 millones de dólares en ingresos anuales.
  • A diferencia de la factorización, ABL depende más de la calidad de las garantías y de la situación financiera de la empresa propietaria de los activos para determinar su capacidad de reembolso..
  • Porque las instalaciones de ABL dependen de la calidad de los activos subyacentes, los prestamistas auditan periódicamente los libros de una empresa y revisan la garantía que respalda la instalación.
  • Las instalaciones de ABL también suelen incluir convenios, que son cláusulas que limitan ciertas acciones de la compañía o requieren que mantenga un cierto nivel de desempeño. Estos pueden incluir restricciones en adquisiciones, límites para contraer deudas adicionales o el requisito de mantener un cierto nivel de EBITDA para los gastos por intereses.
  • prestamistas ABL también pueden adelantar fondos contra el inventario y maquinaria y equipo. Trabajo en progreso no se suele incluir en el cálculo de la base del préstamo.

A continuación se muestra un ejemplo de un cálculo base del préstamo:

Colateral Valor de la garantía velocidad de avance Cantidad que puede ser prestado la disponibilidad de crédito máximo
Cuentas por cobrar $200,000 80% $160,000 $250,000
Inventario $100,000 50% $50,000 $150,000
Maquinaria $500,000 85% $425,000 $425,000
Total $800,000 $635,00 $825,000

El cuadro anterior representa la garantía de un negocio de la moda que vende ropa a una importante U.S. minorista en una disposición de etiqueta privada. Sus activos totales a partir de la fecha de cálculo base del préstamo son $800,000 y obtiene una línea de crédito con una capacidad de endeudamiento máxima de $825,000. Para determinar cuánto puede pedir prestado en un momento dado, sin embargo, el prestamista calcula la tasa de anticipo, cuál es la cantidad máxima que está dispuesto a extender contra los activos elegibles. Esa cantidad es $635,000 Residencia en 80% tasa de anticipo para cuentas por cobrar elegibles, 50% en el inventario de productos terminados y materias primas y 85% en la nueva maquinaria del negocio.

Dado que la base de préstamos se mide periódicamente, como trimestralmente o semestralmente, es posible que la cantidad de crédito disponible disminuya o aumente, hasta el $825,000 máximo para la instalación. La ventaja de un acuerdo basado en activos es que, típicamente, solo se cobran intereses sobre el monto que realmente está pendiente. Si la tasa de interés en este caso fuera 12.5%, la empresa pagaría $79,375 anualmente si los activos no fluctuaron en valor durante ese año.

financiación de orden de compra

Orden de compra (correos) el financiamiento es otra forma de financiar las necesidades de la industria de la confección. Como se describe en nuestro Página de Financiamiento de órdenes de compra, En este tipo de financiación, la empresa de financiación de PO paga al proveedor de la empresa para enviar un pedido al cliente final.

Una transacción de PO en el espacio de moda y vestimenta podría verse de la siguiente manera:

  1. Un revendedor de ropa recibe una orden de compra de un minorista.
  2. Una compañía de financiamiento de PO verifica el pedido y acuerda cubrir todo o parte de los costos del revendedor para completar el pedido.
  3. La compañía de financiamiento de la OP emite una carta de crédito (L / C) al proveedor del revendedor o paga el pedido directamente.
  4. Las proveedor envía las mercancías al minorista.
  5. El cliente final paga la empresa de financiación PO en el marco de tiempo asignado (como 60 dias).
  6. La empresa financiera PO sustrae sus honorarios y envía el distribuidor del resto del pago.

Alternativamente, en el paso 5, cuando el distribuidor emite su factura al cliente final, puede factorizar la factura para reducir o eliminar el tiempo que tiene que esperar el pago. El factor avanza entonces una cierta cantidad de la factura, menos cualquier cantidad que ha pagado al proveedor. Monetización de la factura permite al distribuidor para reinvertir los fondos en otro orden grande o utilizarla para otro propósito capital de trabajo.

Para los criterios de elegibilidad de financiación PO, por favor refiérase a nuestra Página de Financiamiento de órdenes de compra.

Conclusión

la financiación de la ropa es una serie de soluciones diseñadas para ayudar a las empresas de prendas de vestir y la moda obtener capital de trabajo para operar sus negocios. Las opciones incluyen la factorización, préstamos basados ​​en activos y orden de compra (correos) financiación.

Ropa de factoring es la venta de cuentas por cobrar pendientes (facturas) a una empresa de factoring o un banco. El factoring se basa principalmente en el perfil de crédito comercial de los clientes de la empresa., convirtiéndolo en una opción para las empresas que recién comienzan. sin embargo, para establecer una línea de factoring, lo mejor es generar ventas recurrentes. La mayoría de los factores de las empresas de negocios trabaja con ropa en el espacio han estado en el negocio durante varios años.

préstamos basados ​​en activos (ABL) es un tipo de préstamo garantizado que permite a las empresas a los fondos de préstamo basado en el valor de sus activos. instalaciones ABL pueden ser respaldados por cuentas por cobrar, inventario, maquinaria o bienes inmuebles. A diferencia de la factorización, tienen más estrictos requisitos de elegibilidad y pueden venir con los convenios, cuales son las cláusulas contractuales que limitan ciertas acciones por el negocio o lo requieran para mantener un cierto nivel de rendimiento.

Finalmente, financiación PO es un tipo de acuerdo de financiación utilizado por los distribuidores donde los fondos se extienden al proveedor para cubrir el costo de una orden de compra. financiación PO generalmente no está disponible para la primera vez, garantizado o transacciones de venta y envío de que se $50,000 y con menos de 20% margen para el distribuidor.

Contacto uno de nuestros ejecutivos de hoy en día para encontrar la mejor alternativa para su negocio.

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