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punto de Factoring

Spot factoring is a type of factoring that allows a business to sell one or several invoices without signing a long-term agreement. It offers the following benefits:
  • Cash within 24-48 hours to fuel business growth or cover costs, based on the face value of the invoice
  • Ability to try out factoring without a long-term commitment and with minimal paperwork
  • Flexibility to use it when needed, with as little as one invoice

¿Cuál es la factorización punto?

Factoring implica la venta de facturas pendientes a un factor, que es una compañía financiera especializada en este tipo de transacciones. Es una forma rápida y eficiente para obtener capital de trabajo que se puede utilizar para alimentar el crecimiento, tomar ventaja de descuentos por volumen en la compra de suministros o de hacer una inversión para un gran proyecto. Más rápido y más flexible que la financiación bancaria, factorización requiere poco papeleo y se puede obtener en tan sólo 24 a 48 horas.

factorización de punto – también conocido como financiación de la factura simple o simple factorización de facturas – es una manera conveniente de obtener beneficios económicos de una o varias facturas sin firmar un acuerdo a largo plazo. Este tipo de factoring es una gran opción para las empresas que quieren dar factorizar una oportunidad o necesidad de dinero en caso de apuro. Ofrece más flexibilidad que la factorización de grandes volúmenes – también conocido como libro de contabilidad total o vuelta completa – lo que requiere una empresa para factorizar la totalidad de sus facturas.

Para obtener más información sobre la factorización, por favor visite nuestro factorización de facturas o Cuentas por cobrar Factoring páginas.

¿Cómo funciona el factoring?

Factoring relies on the creditworthiness of a company’s clients and the company’s own credit profile does not usually matter.

Factoring is generally a four-step process as described below:

  1. La empresa ofrece un factor con una copia de la factura que se envía al cliente
  2. El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el cliente
  3. El factor avanza una parte de la cantidad pendiente
  4. Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Factoring puede hacerse sobre una base de recurso o sin recurso. In a recourse situation, if the client does not pay the invoice within a specified time period, la empresa que entró en la disposición de factoring se encarga de proporcionar una nueva factura de igual valor. La mayoría de los factores prefieren este tipo de factorización para minimizar el riesgo que asumen.

En factoring sin recurso – que es el servicio ofrecido por factores comerciales & Financiar – el factor compra las facturas directas y por lo tanto se convierte en responsable de la recolección. Este tipo de factorización sirve como seguro de crédito a una fracción del costo. factoring sin recurso, normalmente cuesta más de factoring con recurso con el fin de compensar el factor para el riesgo de impago. Para obtener más información sobre por qué factoring sin recurso puede ser la elección correcta para su negocio, consulte nuestro Factoring sin recurso página.

Spot factoring is a convenient way to monetize one or several invoices without signing a long-term agreement. It is a great option for businesses that need money in a pinch and offers more flexibility than high-volume factoring, which requires a company to factor all of their invoices.”

Las diferencias entre punto y la factorización de alto volumen

A continuación se presentan algunas de las formas de factoring punto difiere de alto volumen (libro de contabilidad general) factorización:

  • nivel de compromiso. Does not require monthly minimums or a long-term contract. Es una herramienta que la empresa puede utilizar siempre que sea necesario, siempre y cuando se tiene clientes solventes.
  • Estructura de tarifas. Usually has a higher discount rate, mientras que el costo de la factorización de todo el libro puede ser más bajas gracias a las economías de escala. Además, algunas empresas de factoraje pueden cobrar multas si la empresa decide cancelar un acuerdo a largo plazo. This will not apply since it is done on an ad-hoc basis.
  • Cantidad de papeleo. Factoring por lo general requiere poco de papeleo, aparte de una aplicación, artículos de organización, cuentas por cobrar informe de antigüedad y algunas veces, Estados financieros. Con solo la factorización de facturas, a menudo no son necesarios los estados financieros y un informe de antigüedad. Nuestra página de préstamos basados ​​en activos proporciona más información acerca de lo que se requiere para factor de cuentas por cobrar.

Caso de estudio

Una compañía de personal enviada a un cliente una $100,000 factura y está a la espera para el pago. El cliente tiene 60 days to pay but the company needs working capital immediately take on a new project. Spot factoring allows the business to sell the invoice to a factor at a discount rate of 4% and obtain the cash within 48 horas.

A continuación se muestra una tabla que muestra el beneficio de factoring:

cuentas por cobrar Factor Hacer nada
beneficio bruto potencial $100,000 $0
Menos el costo de factoring $4,000 $0
Ganancias netas $96,000 $0

The cost of factoring varies and depends on the credit profile of the business’s client, the industry, the number of invoices factored and their dollar amount, entre otras cosas. Fees in an industry where invoices are more likely to get disputed, tales como el comercio minorista, podrían ser superiores a los costos asociados con cuentas por cobrar de factoraje de una entidad estatal o de gobierno.

All factors will charge a discount ratewhich is a fee for the factoring service. This fee ranges from 1% a 5%. Apart from the discount rate, some factors will also hold a percentage of invoice as reserve that is returned to the client once the invoice is paid. Our Pequeños Negocios Factoring page explains the concept of reserve in the “Cuanto cuesta?” section.

Here is an additional example:

  • Importe de la factura: $100,000
  • velocidad de avance: 95% o $95,000
  • Industria: transportation
  • reserva: $1,500
  • Matrícula: cuota mensual de 2% o $2,000
  • Otros cargos: $100 one-time lockbox fee
  • Tipo de acuerdo: Recourse after 90 dias

En este escenario, the client pays $2,100 for the first month ($100 for the use of lockbox plus the discount rate of 2%) y $2,000 after that until the factor collects on the invoice. If a factor is unable to collect full payment from the company’s client after 3 meses, the invoice will be sent back to the company for repayment. Alternativamente, la empresa puede sustituir a la factura impagada con una factura diferente de la cantidad igual o superior.

Conclusión

Cuando una empresa necesita dinero en efectivo para financiar su crecimiento del negocio o de combustible, factoring puede ser una solución atractiva. factoring lugar es ideal para las empresas que desean obtener beneficios económicos de una sola factura (o dos) y no comprometerse con contratos a largo plazo. Benefits include the ability to try it out without a long-term commitment; flexibilidad para controlar que factura al factor y cuando; y poco papeleo. Spot factoring may have a higher discount rate than high-volume factoring due to lower economies of scale but the fees also depend on the client’s industry and credit profile, and the dollar amount and the number of invoices being factored. Business Factors provides spot, non-recourse factoring with no monthly minimums and works with you to evaluate your particular situation and structure an arrangement that’s best for your business.

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