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punto de Factoring

Spot factoring is a type of factoring that allows a business to sell one or several invoices without signing a long-term agreement. It offers the following benefits:
  • Cash within 24-48 hours to fuel business growth or cover costs, based on the face value of the invoice
  • Ability to try out factoring without a long-term commitment and with minimal paperwork
  • Flexibility to use it when needed, with as little as one invoice

¿Cuál es la factorización punto?

Factoring implica la venta de facturas pendientes a un factor, que es una compañía financiera especializada en este tipo de transacciones. Es una forma rápida y eficiente para obtener capital de trabajo que se puede utilizar para alimentar el crecimiento, tomar ventaja de descuentos por volumen en la compra de suministros o de hacer una inversión para un gran proyecto. Más rápido y más flexible que la financiación bancaria, factorización requiere poco papeleo y se puede obtener en tan sólo 24 a 48 horas.

factorización de punto – también conocido como financiación de la factura simple o simple factorización de facturas – es una manera conveniente de obtener beneficios económicos de una o varias facturas sin firmar un acuerdo a largo plazo. Este tipo de factoring es una gran opción para las empresas que quieren dar factorizar una oportunidad o necesidad de dinero en caso de apuro. Ofrece más flexibilidad que la factorización de grandes volúmenes – también conocido como libro de contabilidad total o vuelta completa – lo que requiere una empresa para factorizar la totalidad de sus facturas.

Para obtener más información sobre la factorización, por favor visite nuestro factorización de facturas o Cuentas por cobrar Factoring páginas.

¿Cómo funciona el factoring?

Factoring relies on the creditworthiness of a company’s clients and the company’s own credit profile does not usually matter.

Factoring is generally a four-step process as described below:

  1. La empresa ofrece un factor con una copia de la factura que se envía al cliente
  2. El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el cliente
  3. El factor avanza una parte de la cantidad pendiente
  4. Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Factoring can be done on a recourse or non-recourse basis. In a recourse situation, if the client does not pay the invoice within a specified time period, la empresa que entró en la disposición de factoring se encarga de proporcionar una nueva factura de igual valor. La mayoría de los factores prefieren este tipo de factorización para minimizar el riesgo que asumen.

En factoring sin recurso – que es el servicio ofrecido por factores comerciales & Financiar – el factor compra las facturas directas y por lo tanto se convierte en responsable de la recolección. Este tipo de factorización sirve como seguro de crédito a una fracción del costo. factoring sin recurso, normalmente cuesta más de factoring con recurso con el fin de compensar el factor para el riesgo de impago. Para obtener más información sobre por qué factoring sin recurso puede ser la elección correcta para su negocio, consulte nuestro Factoring sin recurso página.

Las diferencias entre punto y la factorización de alto volumen

A continuación se presentan algunas de las formas de factoring punto difiere de alto volumen (libro de contabilidad general) factorización:

  • nivel de compromiso. factoring punto no requiere mínimos mensuales o un contrato a largo plazo. Es una herramienta que la empresa puede utilizar siempre que sea necesario, siempre y cuando se tiene clientes solventes.
  • Estructura de tarifas. factoring lugar por lo general tiene una mayor tasa de descuento, mientras que el costo de la factorización de todo el libro puede ser más bajas gracias a las economías de escala. Además, algunas empresas de factoraje pueden cobrar multas si la empresa decide cancelar un acuerdo a largo plazo. Esto no se aplicará a la factorización lugar ya que se hace sobre una base ad-hoc.
  • Cantidad de papeleo. Factoring por lo general requiere poco de papeleo, aparte de una aplicación, artículos de organización, cuentas por cobrar informe de antigüedad y algunas veces, Estados financieros. Con solo la factorización de facturas, a menudo no son necesarios los estados financieros y un informe de antigüedad. Nuestra página de préstamos basados ​​en activos proporciona más información acerca de lo que se requiere para factor de cuentas por cobrar.

Caso de estudio

Una compañía de personal enviada a un cliente una $100,000 factura y está a la espera para el pago. El cliente tiene 60 días para pagar, pero la empresa necesita capital de trabajo inmediato para ayudar a impulsar el crecimiento. Spot factoring allows the business to sell the invoice to a factor at a discount rate of 4% and obtain the cash within 48 horas. It now has the capital to invest in growth.

A continuación se muestra una tabla que muestra el beneficio de factoring:

cuentas por cobrar Factor Hacer nada
beneficio bruto potencial $100,000 $0
Menos el costo de factoring $4,000 $0
Ganancias netas $96,000 $0

The cost of factoring varies and depends on the credit profile of the business’s client, the industry, the number of invoices factored and their dollar amount, entre otras cosas. Fees in an industry where invoices are more likely to get disputed, tales como el comercio minorista, podrían ser superiores a los costos asociados con cuentas por cobrar de factoraje de una entidad estatal o de gobierno.

All factors will charge a discount ratewhich is a fee for the factoring service. This fee ranges from 1% a 5%. Apart from the discount rate, some factors will also hold a percentage of invoice as reserve that is returned to the client once the invoice is paid. Our Pequeños Negocios Factoring page explains the concept of reserve in the “Cuanto cuesta?” section.

Here is an additional example:

  • Importe de la factura: $25,000
  • velocidad de avance: 95%
  • Industria: transportation
  • reserva: $1,250
  • Matrícula: cuota mensual de 2%, capped at the amount of the reserve
  • Other fees: $100 lockbox fee, capped at the amount of the reserve.
  • Tipo de acuerdo: Recurso

En este escenario, the client pays $600 ($100 for the use of lockbox plus the discount rate of 2%) for the spot factoring service until the factor collects on the invoice. The company received $23,750 in cash. If a factor is unable to collect full payment from the company’s client, the invoice will be sent back to the company for repayment. Alternativamente, the company can replace the unpaid invoice with a different invoice of equal amount or higher.

Conclusión

When a company needs cash to fund its business or fuel growth, factoring can be an attractive solution. Spot factoring is ideal for companies that want to monetize a single invoice (or two) and not commit to long-term contracts. Benefits of spot factoring include the ability to try it out without a long-term commitment; flexibility to control which invoices to factor and when; and little paperwork. Spot factoring may have a higher discount rate than high-volume factoring due to lower economies of scale but the fees also depend on the client’s industry and credit profile, and the dollar amount and the number of invoices being factored. Business Factors provides spot, non-recourse factoring with no monthly minimums and works with you to evaluate your particular situation and structure an arrangement that’s best for your business.

Contact Business Factors now and let us spot factor your big single invoices and ignite your business freedom and success.

Call us anytime 24/7 a 800-672-3844.

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