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factorización de facturas

Invoice factoring is a tool to accelerate cash flow by selling your invoices to a factor, que es un tipo de entidad financiera que se especializa en este tipo de transacciones
  • It relies on creditworthiness of your client, no el suyo propio
  • In the U.S. alone, around $120 billion worth of invoices are factored every year
  • Factoring is not lending and allows a business to obtain funds in 24-48 horas

¿Cuál es la factorización de facturas?

factorización de facturas – también conocido como cuentas por cobrar de factoraje o simplemente, factorización – es una herramienta para acelerar el flujo de caja de la empresa mediante la venta de cuentas por cobrar a una empresa de factoring, que es un tipo de entidad financiera que se especializa en este tipo de transacciones. Es una herramienta flexible y rápido para grandes y pequeñas y medianas empresas (PYME) por igual y les da poder para aceptar más trabajo mediante la liberación de capital de trabajo.

Mediante la monetización de las facturas pendientes, una empresa puede tomar ventaja de descuentos por volumen en la compra de suministros, gastos del fondo bola de nieve asociadas con un crecimiento rápido o tomar en un proyecto grande que requiere una inversión inicial.

La gran ventaja de factoring es que se basa en la solvencia del cliente, no el suyo propio. Esto hace que sea una herramienta ideal para nuevas empresas que trabajan con mayor, más establecida y clientes que no califican para un préstamo bancario. Como un beneficio adicional, empresas de factoraje pueden hacerse cargo de facturación y colecciones para usted, allowing you to focus on running your business instead.

¿Cómo funciona el factoring?

Factoring can be done in four simple steps:

  1. The business provides a factor with a copy of the invoice that was sent to business‘s client
  2. El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en ese cliente
  3. El factor avanza una parte de la cantidad pendiente y mantiene el resto como reserva
  4. Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Cuanto cuesta?

The answer to this question would depend on the exact arrangement the business has with the invoice factoring company. The advance rate on an invoice is typically between 70% y 96% and depends on the industry, client’s creditworthiness, el número de facturas de la empresa está buscando al factor y su cantidad en dólares, entre otras cosas. Al elegir un factor, es importante prestar atención a la letra pequeña revelar los honorarios que un factor cargos. Algunos pueden cobrar cargos asociados con mínimos mensuales, la debida diligencia y cuotas de mantenimiento o de la caja de seguridad.

Aquí hay unos ejemplos.

Ejemplo 1

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 85%
  • reserva: $1,500
  • Matrícula: cuota mensual de 3%, debido cuota de diligencia $200
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 90 dias

En este escenario, el cliente pagaría $300 por mes, más una cuota debida diligencia de una sola vez. Si, sin embargo, después 3 meses, la factura todavía está pendiente, el factor cargará de nuevo al cliente. La desventaja de esta disposición es que la cuota mensual se carga en el inicio del mes. Así, Si una factura se paga después 5 semanas, el negocio de todas maneras pagará $600 o 6%.

Ejemplo 2

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 85%
  • reserva: $1,500
  • Matrícula: cuota semanal de 0.75%, debido cuota de diligencia $200
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 90 dias

Este ejemplo podría ser la misma que la anterior. Pero el negocio en realidad ahorrar dinero en esta disposición si se paga la factura durante el mes. Si se paga después 5 semanas, al igual que en el escenario anterior, el cliente sólo pagaría $375.

¿Por qué su empresa necesita factoring?

A continuación se presentan algunas de las principales razones por la factorización puede tener sentido para su negocio:

  • Se está trabajando con una amplia cartera de clientes que ya comandos términos netos o tener varios clientes que están teniendo más tiempo para pagar. La baja rotación puede hacer que usted retrase la realización de inversiones importantes necesaria que va a crecer su negocio, contratación de personal, la búsqueda de nuevos clientes o la compra de equipo necesario para completar la orden de otro cliente a tiempo
  • Usted está tomando la deuda para financiar los gastos o tener problemas de liquidez a la espera de las facturas a pagar. Usando una tarjeta de crédito para financiar los gastos podría ser conveniente pero, con la media de tarjeta de crédito empresarial TAE de cerca 18%, factoring puede ser una alternativa atractiva
  • Usted pasa demasiado tiempo en la facturación y colecciones. empresas de factoraje pueden hacerse cargo de la gestión de cuentas por cobrar para usted

¿Qué industrias son buenos candidatos para la factorización?

Factoring puede ser una solución óptima para muchos negocios B2B, tanto en las etapas de inicio y maduros, siempre y cuando tengan clientes solventes. las empresas B2C en general no son buenos candidatos para la factorización debido al perfil de riesgo más alto de sus clientes.

Algunas de las industrias que pueden beneficiarse de factoring se enumeran a continuación.

  • Tecnologías de la información
  • De carga y de transporte por carretera
  • Agricultura
  • Las empresas que trabajan con el gobierno
  • Fabricación
  • Petróleo y gas
  • Nómina y de personal
  • Telecom

Tipos de factoring

financiación sin recurso es similar a un préstamo a corto plazo. Si después de un período determinado el prestamista no es capaz de recoger en la factura, la factura se carga de nuevo al prestatario que puede devolver el dinero o sustituirla por otra de un cliente solvente. Este tipo de financiación – que tiende a ofrecer tarifas más bajas – es bueno para la factorización de facturas de clientes con los que una empresa tiene una relación de larga data.

A la inversa, en un factoring sin recurso situación, las cuentas por cobrar se venden al factor que se convierte en responsable de la recolección. factoring sin recurso es beneficioso, ya que transfiere el riesgo de crédito por el factor de cambio de aceptar la disposición, the factor charges a higher discount rate than it would in a recourse factoring situation.

Common misperceptions associated with factoring

  • Factors are lenders. A diferencia de los préstamos, factoring does not increase business’s leverage and does not require a long-term commitment. Un préstamo, por otra parte, increases a business’s debt burden and requires the payment of interest that can eat into a company’s cash flow for several years. SMEs can also have a harder time qualifying for loans that stipulate minimum credit scores and require collateral as well as numerous financial and legal documents. Factorización, por otra parte, relies on the credit score of your business’s clients and requires dramatically less paperwork. That being said, recourse factoring is akin to a short-term loan in that, if after a specified period of time, the factor is not able to collect on the invoice, it is charged back to the client who can choose to pay it back or replace with a new one. Factores de negocios ofrece factoring sin recurso donde compramos sus cuentas por cobrar y no hay devolución de cargo si no somos capaces de recoger.
  • Es más caro que una línea de crédito. Actualmente, que depende de la disposición de un negocio tiene con una empresa de factoring. En un acuerdo de recurrir, tasas pueden ser inferiores a un uno sin recurso ya que el factor está tomando en menos riesgo. Adicionalmente, honorarios y tasas de encaje pueden ser más bajos para ciertos tipos de negocios que tienen una menor probabilidad de sus facturas no le paga. Estos incluyen transporte de personal o empresas que normalmente tienen una velocidad de avance mayor que los minoristas, por ejemplo. Para más detalles, ver nuestra Pequeños Negocios Factoring página. Una empresa puede obtener sus facturas factor en tan poco como 24 horas. A diferencia de los bancos, factores que normalmente no ponen restricciones en el uso de los fondos y no requieren el cumplimiento de las cláusulas restrictivas de la deuda, adquisiciones y que obliga a los resultados financieros. Con factores de negocio, se puede empezar en cuatro minutos llenar una solicitud.
  • empresas de factoraje son las agencias de cobro. Falso. Factors help you manage collections for the invoices they’ve advanced but they cannot serve as a collector for your defaulted invoices. De hecho, factors would conduct a credit check on your client before agreeing to advance part of the invoice to minimize the risk of non-payment.
  • Factoring companies are financiers of “last resort.” While factors can sometimes play that role for distressed companies with nowhere to turn, la mayoría de los propietarios de negocios pueden beneficiarse del uso de las facturas que se han sentado durante meses para ayudar a crecer su negocio. Además de las facturas de recogida, factores pueden ofrecer otros servicios de back office, tales como la preparación y procesamiento de facturas.
  • Factoring agriar la relación con los clientes. La mayoría de las empresas son conscientes de factoring y entienden que son una forma eficaz de aumentar el capital de trabajo. Adicionalmente, en algunos casos, su cliente podría no ser consciente de que una empresa de factoring ha hecho cargo de las colecciones. Este podría ser el caso si el pago electrónico de los clientes a una caja de seguridad que se creó para tal fin.

Conclusión

Factoring es una $120 mil millones de la industria en la U.S solo y puede ser una herramienta poderosa para las pequeñas y medianas empresas que buscan aprovechar sus facturas de combustible para el crecimiento, hacer inversiones para nuevos proyectos o suavizar el flujo de caja durante una recesión o cuando se trabaja con grandes clientes que mandan términos netos más largo. Unlike a bank loanthat can have stringent eligibility and usage requirementsfactoring requires dramatically less paperwork and can turn invoices into cash in as little as 24 a 48 horas. Factoring can be done on a recourse or non-recourse basis. In the first case, the business gets the invoice charged back if it is not paid within a specified period of time. With non-recourse factoring, factor purchases the invoice taking it off client’s balance sheet. Advance rate on factored invoices ranges between 70% y 96% depending on the industry and your client’s creditworthiness, entre otros factores. Factores no son prestamistas o agencias de cobro de facturas en mora (a pesar de que se acumulan en las cuentas por cobrar que Factor) y el uso de empresas de la factorización de facturas no repercute negativamente en su relación con sus clientes.

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