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factorización de facturas

El factoring de facturas es una herramienta para acelerar el flujo de efectivo al vender sus facturas a un factor, que es un tipo de entidad financiera que se especializa en este tipo de transacciones
  • Se basa en la solvencia de su cliente, no el suyo propio
  • En los EE.UU. solo, alrededor $120 billones de facturas se tienen en cuenta cada año
  • El factoraje no es un préstamo y permite que una empresa obtenga fondos en 24-48 horas

¿Cuál es la factorización de facturas?

factorización de facturas – también conocido como cuentas por cobrar de factoraje o simplemente, factorización – es una herramienta para acelerar el flujo de caja de la empresa mediante la venta de cuentas por cobrar a una empresa de factoring, que es un tipo de entidad financiera que se especializa en este tipo de transacciones. Es una herramienta flexible y rápido para grandes y pequeñas y medianas empresas (PYME) por igual y les da poder para aceptar más trabajo mediante la liberación de capital de trabajo.

Mediante la monetización de las facturas pendientes, una empresa puede tomar ventaja de descuentos por volumen en la compra de suministros, gastos del fondo bola de nieve asociadas con un crecimiento rápido o tomar en un proyecto grande que requiere una inversión inicial.

La gran ventaja de factoring es que se basa en la solvencia del cliente, no el suyo propio. Esto hace que sea una herramienta ideal para nuevas empresas que trabajan con mayor, más establecida y clientes que no califican para un préstamo bancario. Como un beneficio adicional, empresas de factoraje pueden hacerse cargo de facturación y colecciones para usted, permitiéndole centrarse en la gestión de su negocio.

El factoring puede ser una buena alternativa si: una) su negocio está trabajando con clientes que tardan más en pagar, segundo) usted está endeudando para financiar gastos, 3) pasas demasiado tiempo facturando y cobrando ".

¿Cómo funciona el factoraje de facturas??

El Factoring de Facturas puede hacerse en cuatro simples pasos.:

  1. La empresa proporciona un factor con una copia de la factura que se envió al cliente de la empresa.
  2. El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en ese cliente
  3. El factor avanza una parte de la cantidad pendiente y mantiene el resto como reserva
  4. Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Cuanto cuesta?

La respuesta a esta pregunta dependerá del acuerdo exacto que tenga el negocio con la empresa de factorización de facturas.. La tasa de adelanto en una factura es típicamente entre 70% y 96% y depende de la industria, solvencia del cliente, el número de facturas de la empresa está buscando al factor y su cantidad en dólares, entre otras cosas. Al elegir un factor, es importante prestar atención a la letra pequeña revelar los honorarios que un factor cargos. Algunos pueden cobrar cargos asociados con mínimos mensuales, la debida diligencia y cuotas de mantenimiento o de la caja de seguridad.

Aquí hay unos ejemplos.

Ejemplo 1

  • Importe de la factura: $100,000
  • velocidad de avance: 85%, o $85,000
  • reserva: $15,000
  • Matrícula: cuota mensual de 3% cargado el 1 de cada mes, debido cuota de diligencia $200
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 90 dias

En este escenario, el cliente pagaría $3,000 por mes, más una cuota debida diligencia de una sola vez ($200). Si, sin embargo, después 3 meses, la factura todavía está pendiente, el factor cargará de nuevo al cliente. La desventaja de esta disposición es que la cuota mensual se carga en el inicio del mes. Así, Si una factura se paga después 5 semanas, el negocio de todas maneras pagará $600 o 6%.

Ejemplo 2

  • Importe de la factura: $100,000
  • velocidad de avance: 85%
  • reserva: $15,000, o 15%
  • Matrícula: cuota semanal de 0.75% ($750), debido cuota de diligencia $200
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 90 dias

Este ejemplo podría ser la misma que la anterior. Pero el negocio en realidad ahorrar dinero en esta disposición si se paga la factura durante el mes. Si se paga después 5 semanas, al igual que en el escenario anterior, el cliente sólo pagaría $3,750 ($750*).

¿Por qué su empresa necesita factoring?

A continuación se presentan algunas de las principales razones por las que el factoring de facturas puede tener sentido para su negocio.:

  • Se está trabajando con una amplia cartera de clientes que ya comandos términos netos o tener varios clientes que están teniendo más tiempo para pagar. La baja rotación puede hacer que usted retrase la realización de inversiones importantes necesaria que va a crecer su negocio, contratación de personal, la búsqueda de nuevos clientes o la compra de equipo necesario para completar la orden de otro cliente a tiempo
  • Usted está tomando la deuda para financiar los gastos o tener problemas de liquidez a la espera de las facturas a pagar. Usando una tarjeta de crédito para financiar los gastos podría ser conveniente pero, con la media de tarjeta de crédito empresarial TAE de cerca 18%, factoring puede ser una alternativa atractiva
  • Usted pasa demasiado tiempo en la facturación y colecciones. empresas de factoraje pueden hacerse cargo de la gestión de cuentas por cobrar para usted

¿Qué industrias son buenas candidatas para el factoraje de facturas??

El factoraje puede ser una solución óptima para muchas empresas (B2B) compañías tanto en la etapa inicial como en la etapa madura siempre que tengan clientes solventes. Negocio a consumidor (B2C) las empresas generalmente no son buenas candidatas para el factoraje de facturas debido al mayor perfil de riesgo de sus clientes.

A continuación se enumeran algunas de las industrias que pueden beneficiarse del factoraje de facturas..

  • Tecnologías de la información
  • De carga y de transporte por carretera
  • Agricultura
  • Las empresas que trabajan con el gobierno
  • Fabricación
  • Petróleo y gas
  • Nómina y de personal
  • Telecom

Tipos de factoring

financiación sin recurso es similar a un préstamo a corto plazo. Si después de un período determinado el prestamista no es capaz de recoger en la factura, la factura se carga de nuevo al prestatario que puede devolver el dinero o sustituirla por otra de un cliente solvente. Este tipo de financiación – que tiende a ofrecer tarifas más bajas – es bueno para la factorización de facturas de clientes con los que una empresa tiene una relación de larga data.

A la inversa, en un factoring sin recurso situación, las cuentas por cobrar se venden al factor que se convierte en responsable de la recolección. factoring sin recurso es beneficioso, ya que transfiere el riesgo de crédito por el factor de cambio de aceptar la disposición, el factor cobra una tasa de descuento más alta de lo que sería en una situación recurso de factoring.

El factoraje no aumenta el apalancamiento de una empresa y no es necesariamente más costoso que una línea de crédito. La mayoría de los propietarios de negocios B2B pueden beneficiarse de monetizar facturas para ayudar a hacer crecer su negocio ".

Percepciones erróneas comunes asociadas con la factorización

  • Los factores son prestamistas. A diferencia de los préstamos, el factoraje no aumenta el apalancamiento de la empresa y no requiere un compromiso a largo plazo. Un préstamo, por otra parte, aumenta la carga de la deuda de una empresa y requiere el pago de intereses que pueden afectar el flujo de caja de una empresa durante varios años. Las PYME también pueden tener más dificultades para calificar para préstamos que estipulan puntajes de crédito mínimos y requieren garantías, así como numerosos documentos financieros y legales.. Factorización, por otra parte, depende del puntaje de crédito de los clientes de su empresa y requiere dramáticamente menos papeleo. Habiendo dicho eso, la factorización de recursos es similar a un préstamo a corto plazo en ese, si después de un período de tiempo especificado, el factor no puede cobrar en la factura, se le devuelve al cliente que puede elegir devolverlo o reemplazarlo por uno nuevo. Factores de negocios ofrece factoring sin recurso donde compramos sus cuentas por cobrar y no hay devolución de cargo si no somos capaces de recoger.
  • Es más caro que una línea de crédito. Actualmente, que depende de la disposición de un negocio tiene con una empresa de factoring. En un acuerdo de recurrir, tasas pueden ser inferiores a un uno sin recurso ya que el factor está tomando en menos riesgo. Adicionalmente, honorarios y tasas de encaje pueden ser más bajos para ciertos tipos de negocios que tienen una menor probabilidad de sus facturas no le paga. Estos incluyen transporte de personal o empresas que normalmente tienen una velocidad de avance mayor que los minoristas, por ejemplo. Para más detalles, ver nuestra Pequeños Negocios Factoring página. Una empresa puede obtener sus facturas factor en tan poco como 24 horas. A diferencia de los bancos, factores que normalmente no ponen restricciones en el uso de los fondos y no requieren el cumplimiento de las cláusulas restrictivas de la deuda, adquisiciones y que obliga a los resultados financieros. Con factores de negocio, se puede empezar en cuatro minutos llenar una solicitud.
  • Las empresas de Factoraje de Facturas son agencias de cobro.. Falso. Los factores lo ayudan a administrar los cobros de las facturas que adelantaron, pero no pueden servir como cobrador de sus facturas incumplidas. De hecho, Factores llevarían a cabo una verificación de crédito de su cliente antes de aceptar adelantar parte de la factura para minimizar el riesgo de impago.
  • Las empresas de factoraje son financieras de "último recurso". Si bien los factores a veces pueden desempeñar ese papel de las empresas en dificultades con nadie a quien acudir, la mayoría de los propietarios de negocios pueden beneficiarse del uso de las facturas que se han sentado durante meses para ayudar a crecer su negocio. Además de las facturas de recogida, factores pueden ofrecer otros servicios de back office, tales como la preparación y procesamiento de facturas.
  • Factoring agriar la relación con los clientes. La mayoría de las empresas son conscientes de factoring y entienden que son una forma eficaz de aumentar el capital de trabajo. Adicionalmente, en algunos casos, es posible que su cliente no sepa que una empresa de factorización de facturas se ha hecho cargo de los cobros. Este podría ser el caso si el pago electrónico de los clientes a una caja de seguridad que se creó para tal fin.

Conclusión

Factoring es una $120 mil millones de la industria en la U.S solo y puede ser una herramienta poderosa para las pequeñas y medianas empresas que buscan aprovechar sus facturas de combustible para el crecimiento, hacer inversiones para nuevos proyectos o suavizar el flujo de caja durante una recesión o cuando se trabaja con grandes clientes que mandan términos netos más largo. A diferencia de un préstamo bancario – que pueden tener estrictos requisitos de elegibilidad y de uso – factorización requiere muchísimo menos papeleo y puede convertir las facturas en dinero en efectivo en tan sólo 24 a 48 horas. Factoring puede hacerse sobre una base de recurso o sin recurso. En el primer caso, la empresa obtiene la factura cargada hacia atrás si no se paga dentro de un período de tiempo especificado. Con el factoring sin recurso, factor compra la factura y la retira del balance del cliente. La tasa de adelanto en las facturas factorizadas oscila entre 70% y 96% dependiendo de la industria y la solvencia de su cliente, entre otros factores. Factores no son prestamistas o agencias de cobro de facturas en mora (a pesar de que se acumulan en las cuentas por cobrar que Factor) y el uso de empresas de la factorización de facturas no repercute negativamente en su relación con sus clientes.

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