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Factoring sin recurso

El factoring sin recurso es la venta de facturas con descuento a una empresa de factoring, que es un tipo de compañía financiera especializada en estas transacciones. Proporciona al vendedor lo siguiente:
  • Transferencia del riesgo de crédito comercial total
  • Sin contracargo (sin recurso) si no se pagan las facturas
  • Seguro de crédito a una fracción del precio.

¿Qué es el factoring sin recurso??

Factoraje de cuentas por cobrar (también llamado factorización de facturas es la venta de facturas pendientes a una empresa de factoring (factor), que es un tipo de compañía financiera especializada en estas transacciones. No se trata de asumir una deuda o diluir la equidad.

Mediante el uso de la factorización – que pueden obtener beneficios económicos de facturas en 24 a 48 horas – las empresas pueden obtener fondos para impulsar el crecimiento, invertir en nuevos proyectos, contratar más personal, comprar suministros a granel, y / o estabilizar el flujo de caja. Para ver por qué factoring es una buena alternativa para su negocio, consulte "¿Por qué su empresa necesita factoring??"Sección de nuestro Página de Factoraje.

Los factores generalmente cobran 1% a 5% tasa de descuento por sus servicios. Para obtener información adicional sobre la estructura de tarifas de factoring, consulte nuestro página basado en los activos de préstamos o nuestro página de preguntas frecuentes.

Algunas de las mayores empresas de factoraje del consumidor en el mundo incluyen las compañías de tarjetas de crédito, tales como Visa y Mastercard. Al mismo tiempo, clientes comerciales son atendidos por empresas especializadas de factoraje y bancos.

A diferencia de la financiación bancaria, el factoring no tiene en cuenta la solvencia crediticia de la empresa. En lugar, se basa en el historial crediticio de los clientes de la compañía (referidos como deudores de cuenta) quienes son responsables de pagar las facturas. Como tal, Es una alternativa más adecuada para el negocio a negocio (B2B) empresas que tienden a tener un perfil de riesgo más bajo que las empresas al consumidor (B2C) compañías. Empresas en todas las etapas de crecimiento. – incluyendo startups – y en una amplia gama de industrias son buenos candidatos para factorizar siempre que tengan deudores de cuentas solventes y plazos más largos que 30 dias.

Algunas de las industrias en las que el factoring se usa comúnmente incluyen las siguientes:

  • Tecnologías de la información
  • Transporte de carga
  • Contratación Gobierno
  • Fabricación
  • Agricultura
  • Petróleo y gas
  • Nómina y personal
  • Telecomunicaciones

Mediante el uso de la factorización – que pueden obtener beneficios económicos de facturas en 24 a 48 horas – las empresas pueden obtener fondos para impulsar el crecimiento, invertir en nuevos proyectos, contratar más personal, comprar suministros a granel, y / o estabilizar el flujo de caja.

Sin recurso vs. factoring con recurso

Factoring puede tomar una de dos formas. En un escenario de factoring sin recurso, el factor compra la factura de su cliente y se hace responsable de su colección. A la inversa, en una situación de factoring con recurso, el factor presta su cliente contra una factura pendiente de. Si la factura no se paga dentro de un período de tiempo especificado, el cliente tiene que sustituirla por una nueva, solventes uno o devolver el factor de.

Aquí hay algunas diferencias adicionales entre los dos tipos.

  • Nivel de riesgo. Un acuerdo de factorización sin recurso elimina el riesgo de no recolección. En comparación, la factorización de recursos implica una carga de riesgo compartida entre el factor y su cliente. Un factor siempre verificaría el crédito del cliente del cliente. – también conocido como deudor de cuenta – para minimizar el riesgo de impago. Factor no compraría una factura impaga.
  • Matrícula. Debido a la menor nivel de riesgo, factoring con recurso pudo ofrecer las tarifas más bajas. sin embargo, honorarios también se varían dependiendo del tipo de industria el cliente está en, el perfil de crédito de sus clientes, cantidad en dólares y el número de facturas que se están factorizar, etc..
  • beneficios. factoring sin recurso actúa como un seguro de crédito para su negocio. Este tipo de seguro es por lo general sólo disponible para grandes empresas con más de $10 millones de ingresos y cubre el costo de los créditos que van mal. factoring sin recurso está disponible para su pequeña o de tamaño medio a una fracción del costo. Según el acuerdo, la disposición puede ser aún válida si los archivos de su cliente en quiebra.
  • comunalidad. Alrededor 90% empresas de factoraje sólo ofrecen factoring con recurso. Factores Negocios y Finanzas ofertas de factoring sin recurso aliviar cualquier dolor de cabeza potenciales asociados con la recolección de la factura. También ofrecemos servicios de gestión de cuentas por cobrar, eliminar o reducir la necesidad de personal de back-office.

factoring sin recurso elimina el riesgo de falta de recaudación como el factor compra las facturas de plano. El factor siempre realizaría una verificación de crédito del cliente del cliente para minimizar el riesgo de impago. No compraría una factura predeterminada.

Caso de estudio: compañía de camiones en necesidad de dinero

Examinemos el caso de una compañía de camiones que utilizó con éxito el factoring sin recurso para aliviar los problemas de flujo de efectivo mientras experimenta un rápido crecimiento debido al auge del petróleo de esquisto bituminoso en Texas.
Con el fin de satisfacer la demanda de sus servicios, la empresa necesita contratar camiones de acarreo de agua y el hombre especializado para ellas 12 horas al día. Pero sus clientes tomaron más de 60 días para pagar y que estaba teniendo problemas para mantenerse al día con la demanda de sus servicios.

Para financiar el costo de los camiones y el combustible. – $10,000 – la compañía aseguró una línea de factoring en un 2.19% tasa de descuento mensual. A continuación se muestra una tabla que muestra el beneficio de factoring. Se supone que la factura se pagó en dos meses..

cuentas por cobrar Factor Hacer nada
beneficio bruto potencial $10,000 $0
Menos el costo de factoring $438 $0
Ganancias netas $9,562 $0

Las tarifas varían según la factorización de empresa, tipo de arreglo, industria en la que se encuentra el cliente, solvencia de los deudores, la cantidad y el monto en dólares de las facturas que se están factorizando.

Aquí hay un ejemplo adicional.

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 80% o $8,000
  • Industria: Al por menor
  • reserva: 20%, o $2,000
  • Matrícula: cuota mensual de 2.19%
  • Tipo de acuerdo: sin recurso

En este escenario, el cliente paga $219 por mes para el servicio de factoring hasta que el factor se cobre en la factura. Una vez que se cobra la factura, el resto de la reserva se devuelve al cliente. Si un factor no puede recolectarse, no hay ningún cargo adicional para el cliente.

Cinco cosas que debe buscar en una empresa de factoring

Cuando una empresa se ve a trabajar con un factor, los siguientes son cinco cosas comunes que son buscados y valorados:

  • La experiencia en el mercado de factoring y su industria. Al seleccionar una empresa de factoring, tratar de buscar uno que ha existido durante un período de tiempo más largo y tiene experiencia trabajando con empresas de su sector. Mientras que la factorización es un proceso bastante estándar, experiencia en su industria ayuda a que el factor de entender los matices propios de su empresa. Estar en el negocio durante un largo periodo de tiempo reduce al mínimo la posibilidad de ningún tipo de contratiempos.
  • La calidad del servicio al cliente. Un servicio al cliente excepcional es importante para usted como propietario de un negocio y sus clientes con los que la compañía de factoraje podría tratar directamente si se hace responsable de la recolección de facturas..
  • Transparencia. empresas de factoraje deben ofrecer acceso a la cuenta en línea y un desglose detallado de las tarifas que se cobra su empresa. Algunos factores requieren que usted entra en un acuerdo a largo plazo y se le cobrará una multa por pago anticipado si decide finalizar pronto el acuerdo. Algunos requieren mínimos mensuales y el inicio cargo, debida diligencia, caja de seguridad, ACH y alambre honorarios. Todos los factores, se cargará una tasa de descuento del 1% a 5% por un período de tiempo especificado para obtener beneficios de su factura.
  • Tipo de factorización ofreció. Como se describió anteriormente, factoring sin recurso podría ser ventajoso para las empresas que buscan asegurar sus facturas contra el riesgo de impago. Este tipo de factorización pudo ofrecer un poco más altas tasas debido al riesgo asociado.

Factores comerciales y finanzas ha estado presente por cerca de 20 años y ha trabajado con los propietarios de negocios en diversas industrias, incluyendo la agricultura, de carga y logística, fabricación y de petróleo y gas. Proporcionamos servicios de factoraje pequeños negocios sobre una base sin recurso, no requiere compromisos mensuales o mínimos y trabaja incluso con los créditos más desafiantes.

Conclusión

Factoring puede ser una alternativa atractiva cuando una empresa necesita dinero para financiar su crecimiento del negocio o de combustible en curso. Viene en forma de factorización con y sin recurso.. En un escenario de factoring sin recurso, el factor compra la factura de su cliente y se hace responsable de su colección. A la inversa, en una situación de factoring con recurso, el factor presta su cliente contra una factura pendiente de. Si la factura no se paga dentro de un período de tiempo especificado, el cliente tiene que sustituirla por una nueva, solventes uno o devolver el factor de. El factoring sin recurso es similar al seguro de crédito – la protección de empresas contra el riesgo de impago por cobrar a una fracción del costo. Se transfiere el riesgo de crédito de la empresa a un factor y todavía puede ser válida incluso si los archivos de contraparte para la quiebra. Por eso, se pudo ofrecer tasas ligeramente superiores. sin embargo, las tarifas también dependen de la industria del cliente, la solvencia de su contraparte, el monto en dólares y el número de facturas que se están factorizando, entre otras cosas. Business Factors trabaja con usted para evaluar su situación particular y estructurar un acuerdo que sea mejor para su negocio. Contáctenos hoy para empezar!

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