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Factoring sin recurso

Non-recourse factoring entails selling invoices at a discount to a factoring company, que es un tipo de compañía financiera especializada en estas transacciones. It provides the seller with the following:
  • Transfer of total commercial credit risk
  • No chargeback (no recourse) if the invoices are not paid
  • Credit insurance at a fraction of the price

What is non-recourse factoring?

Factoring cuentas por cobrar (también llamado factorización de facturas) es una manera de conseguir el capital trabajando con la venta de facturas pendientes a un factor, que es un tipo de compañía financiera especializada en estas transacciones. No se trata de asumir una deuda o diluir la equidad.

Mediante el uso de la factorización – que pueden obtener beneficios económicos de facturas en 24 a 48 horas – las empresas pueden obtener fondos para impulsar el crecimiento, invertir en nuevos proyectos, contratar más personal, comprar suministros a granel, y / o estabilizar el flujo de caja. Para ver por qué factoring es una buena alternativa para su negocio, please check out “Why does your business need factoring?” section on our Invoice Factoring page.

Factors typically charge 1% a 5% discount rate for their services. For additional information on factoring fee structure, consulte nuestro Asset-based Lending page.

Algunas de las mayores empresas de factoraje del consumidor en el mundo incluyen las compañías de tarjetas de crédito, tales como Visa y Mastercard. Al mismo tiempo, commercial clients are served by specialized factoring companies and banks.

Unlike bank financing, factoring does not take into account the company’s creditworthiness. En lugar, it relies on the credit history of the company’s clients who are responsible for paying the invoices. Como tal, it is a better-suited alternative for business-to-business (B2B) companies that tend to have a lower risk profile than business-to-consumer (B2C) compañías. Companies in all stages of growthincluding startupsand across a wide range of industries are good candidates for factoring as long as they have creditworthy clients and terms longer than 30 dias.

Some of the industries in which factoring is commonly used include the following:

  • Tecnologías de la información
  • Carga & Transporte
  • Contratación Gobierno
  • Fabricación
  • Agricultura
  • Petróleo y gas
  • Nómina de sueldos & dotación de personal
  • Telecomunicaciones

Mediante el uso de la factorización – que pueden obtener beneficios económicos de facturas en 24 a 48 horas – las empresas pueden obtener fondos para impulsar el crecimiento, invertir en nuevos proyectos, contratar más personal, comprar suministros a granel, and/or stabilize cash flow.”

Non-recourse vs. factoring con recurso

Factoring can take one of two forms. In a non-recourse factoring scenario, el factor compra la factura de su cliente y se hace responsable de su colección. A la inversa, en una situación de factoring con recurso, el factor presta su cliente contra una factura pendiente de. Si la factura no se paga dentro de un período de tiempo especificado, el cliente tiene que sustituirla por una nueva, solventes uno o devolver el factor de.

Here are some additional differences between the two types.

  • Risk level. A non-recourse factoring arrangement eliminates risk of non-collection. En comparación, recourse factoring implies a shared risk burden between the factor and it client. A factor would always run a credit check on the client’s customeralso known as account debtorto minimize the risk of non-payment. Factor would not purchase a defaulted invoice.
  • Matrícula. Because of the lower level of risk, factoring con recurso pudo ofrecer las tarifas más bajas. sin embargo, honorarios también se varían dependiendo del tipo de industria el cliente está en, el perfil de crédito de sus clientes, cantidad en dólares y el número de facturas que se están factorizar, etc..
  • beneficios. factoring sin recurso actúa como un seguro de crédito para su negocio. Este tipo de seguro es por lo general sólo disponible para grandes empresas con más de $10 millones de ingresos y cubre el costo de los créditos que van mal. factoring sin recurso está disponible para su pequeña o de tamaño medio a una fracción del costo. Según el acuerdo, la disposición puede ser válido, incluso si los archivos de su cliente en quiebra.
  • comunalidad. Alrededor 90% empresas de factoraje sólo ofrecen factoring con recurso. Factores de negocio & Finanzas ofrece factoring sin recurso para aliviar dolores de cabeza potenciales asociados con el cobro de las facturas. También ofrecemos servicios de gestión de cuentas por cobrar, eliminar o reducir la necesidad de personal de back-office.

Non-recourse factoring eliminates the risk of non-collection as the factor buys the invoices outright. The factor would always run a credit check on the client’s customer to minimize the risk of non-payment. It would not purchase a defaulted invoice.”

Caso de estudio: compañía de camiones en necesidad de dinero

Let’s examine the case of a trucking company that successfully used non-recourse factoring to alleviate cash flow problems while experiencing rapid growth due to the shale oil boom in Texas. Con el fin de satisfacer la demanda de sus servicios, la empresa necesita contratar camiones de acarreo de agua y el hombre especializado para ellas 12 horas al día. Pero sus clientes tomaron más de 60 días para pagar y que estaba teniendo problemas para mantenerse al día con la demanda de sus servicios.

To fund the cost of the trucks and the fuel – $2 millón- the company secured a factoring line at a 2% discount rate.

A continuación se muestra una tabla que muestra el beneficio de factoring.

cuentas por cobrar Factor Hacer nada
beneficio bruto potencial $2,000,000 $0
Menos el costo de factoring $40,000 $0
Ganancias netas $1,960,000 $0

Las tarifas varían según la factorización de empresa, tipo de arreglo, industry the client is in, their clients’ creditworthiness, the number and dollar amount of invoices that are being factored.

Here is an additional example.

  • Importe de la factura: $100,000
  • velocidad de avance: 95% o $95,000
  • Industria: dotación de personal
  • reserva: 5% o $5,000
  • Matrícula: cuota mensual de 2%, capped at the amount of the reserve
  • Otros cargos: $100 lockbox fee
  • Tipo de acuerdo: sin recurso

En este escenario, the client pays $2,100 ($100 for the use of lockbox plus the discount rate of 2%) para el servicio de factoring hasta que el factor recoge en la factura. Si un factor no es capaz de hacerlo, no hay ningún cargo adicional para el cliente. La cuota sale de la reserva. Si la factura está todavía pendiente después 2.5 meses, no hay cargos adicionales para el cliente. La velocidad de avance se fija en 95% debido a la industria del cliente está en.- Hay pocas posibilidades de que esta factura será desafiado. If the client were in the retail industry, the advance rate might have been lower.

Cinco cosas que debe buscar en una empresa de factoring

Cuando una empresa se ve a trabajar con un factor, los siguientes son cinco cosas comunes que son buscados y valorados:

  • La experiencia en el mercado de factoring y su industria. Al seleccionar una empresa de factoring, tratar de buscar uno que ha existido durante un período de tiempo más largo y tiene experiencia trabajando con empresas de su sector. Mientras que la factorización es un proceso bastante estándar, experiencia en su industria ayuda a que el factor de entender los matices propios de su empresa. Estar en el negocio durante un largo periodo de tiempo reduce al mínimo la posibilidad de ningún tipo de contratiempos.
  • La calidad del servicio al cliente. excepcional servicio al cliente es importante para usted como propietario de un negocio y sus clientes que la empresa de factoring podría potencialmente hacer frente directamente si se convierte en responsable de la recogida de factura.
  • Transparencia. empresas de factoraje deben ofrecer acceso a la cuenta en línea y un desglose detallado de las tarifas que se cobra su empresa. Algunos factores requieren que usted entra en un acuerdo a largo plazo y se le cobrará una multa por pago anticipado si decide finalizar pronto el acuerdo. Algunos requieren mínimos mensuales y el inicio cargo, debida diligencia, caja de seguridad, ACH y alambre honorarios. Todos los factores, se cargará una tasa de descuento del 1% a 5% por un período de tiempo especificado para obtener beneficios de su factura.
  • Tipo de factorización ofreció. Como se describió anteriormente, factoring sin recurso podría ser ventajoso para las empresas que buscan asegurar sus facturas contra el riesgo de impago. Este tipo de factorización pudo ofrecer un poco más altas tasas debido al riesgo asociado.

Factores de negocio & Hacienda ha existido por cerca de 20 años y ha trabajado con los propietarios de negocios en diversas industrias, incluyendo la agricultura, de carga y logística, fabricación y de petróleo y gas. Proporcionamos servicios de factoraje pequeños negocios sobre una base sin recurso, don’t require monthly commitments or minimums and work with even the most challenging credits.

Conclusión

Factoring puede ser una alternativa atractiva cuando una empresa necesita dinero para financiar su crecimiento del negocio o de combustible en curso. It comes in the form of recourse and non-recourse factoring. In a non-recourse factoring scenario, el factor compra la factura de su cliente y se hace responsable de su colección. A la inversa, en una situación de factoring con recurso, el factor presta su cliente contra una factura pendiente de. Si la factura no se paga dentro de un período de tiempo especificado, el cliente tiene que sustituirla por una nueva, solventes uno o devolver el factor de. non-recourse factoring is akin to credit insurance – la protección de empresas contra el riesgo de impago por cobrar a una fracción del costo. Se transfiere el riesgo de crédito de la empresa a un factor y todavía puede ser válida incluso si los archivos de contraparte para la quiebra. Por eso, se pudo ofrecer tasas ligeramente superiores. sin embargo, fees also depend on the client’s industry, their counterparty creditworthiness and the dollar amount and the number of invoices being factored, entre otras cosas. Business Factors works with you to evaluate your particular situation and structure an arrangement that’s best for your business.

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