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Préstamos de ingresos basada en

préstamos basados ​​en los ingresos (RBLs) are extended based on a company’s historical and expected revenue. They are good for companies that do not have many assets or whose assets have been pledged to other lenders.
  • Revenue-based lenders would still file a lien on any unencumbered current and future assets
  • The cost of these loans depends on many factors, including market conditions
  • RBLs are not necessarily more expensive than bank loans

¿Cuáles son los préstamos basados ​​en los ingresos?

préstamos basados ​​en los ingresos (RBLs) se extienden casi exclusivamente sobre la base de los ingresos histórica y esperada. Son una buena opción de financiación para las empresas que carecen de activos, o cuyos activos ya están comprometido a otro prestamista.

Estos préstamos son diferentes de factoring. Esta última es una venta de cuentas por cobrar pendientes a una empresa de factoring, (a third-party financing company like Business Factors or a bank. factoring basada en los ingresos es un término equivocado que confunde los términos “factorización” y “préstamos basados ​​en los ingresos.”

préstamos basados ​​en los ingresos pueden ser pagados mediante un porcentaje de los ingresos futuros de pago de forma regular o por medio de un pago fijo no relacionado con el flujo de ingresos.

The proceeds from a loan or a factoring arrangement can be used for working capital, una adquisición de activos o una compra de inventario, entre otras cosas. Lenders will always want to know what the loan is for while factoring companies do not usually ask about the use of proceeds.

Los créditos comerciales, incluyendo los préstamos basados ​​en los ingresos, es probable que vienen con algún tipo de presentación colateral, dependiendo del prestamista y el tipo de préstamo. Esto podría significar un gravamen global UCC en el U.S. o una PTSA / GSA presentación en Canadá. Un gravamen global le da al prestamista el derecho a apoderarse de todos los bienes presentes y futuros de la empresa hasta que se libera. Ese gravamen no gravar activos se comprometió a otro prestamista.

préstamos basados ​​en los ingresos, al igual que otros préstamos comerciales, es probable que lleguen con un gravamen global en cualquier presente o no comprometido bienes futuros. Esto podría tomar la forma de un gravamen UCC en el U.S. o una PTSA / GSA presentación en Canadá.

Cómo hacer préstamos basados ​​en los ingresos de trabajo?

To determine the size of the loan, lenders take into account a company’s historical and expected revenue.

Vamos a echar un vistazo a un ejemplo:

  • Last year’s revenue: $900,000
  • Revenue the year before: $800,000
  • Current monthly income: between $50,000 y $150,000

En este caso, the lender may offer a loan based on a percentage of the company’s revenue. It could look like this:

  • Loan size: $80,000
  • factor de tasa: 1.5x
  • Revenue percentage: 5% of monthly income

The total amount that needs to be repaid in the scenario above is $120,000 (Factor rate*1.5x). The lender will keep taking a percentage of a business’s monthly revenue until that repayment cap is reached. A repayment schedule could be as follows:

Time period Monthly income Payment Amount outstanding
January $60,000 $3,000 $117,000
February $90,000 $4,500 $112,500
March $100,000 $5,000 $107,500

As you can see, el pago mensual fluctuará basado sobre los ingresos obtenidos cada mes. Cuanto más el negocio hace, más rápido se va a pagar el préstamo. No hay ningún plazo del préstamo fijo.

Alternativamente, el prestamista puede simplemente cobra intereses mientras que el préstamo es excepcional. Cuando el préstamo se debe, que será pagado en su totalidad.

  • Tamaño del préstamo: $80,000
  • Tasa de interés: 10%, semi anualmente
  • Plazo del préstamo: 3 año

La empresa pagaría $8,000 por año ($4,000 cada seis meses) en el interés, o $24,000 durante la vida del préstamo. Cuando el préstamo vence, el prestatario pagar el monto original del préstamo, cual es $80,000.

A loan may also be structured so that it is amortized (repaid) periodically during its life.

Let’s take a look at a final example:

  • Loan size: $80,000
  • Tasa de interés: 10%, paid semi-annually in January and June
  • Plazo del préstamo: 3 años
  • Amortization: 5%, paid semi-annually in January and June

The repayment schedule in this instance would appear as follows:

Time period Interest payment Amortization Principal outstanding
Year 1 January $4,000 $2,000 $78,000
junio $3,900 $1,950 $76,050
Year 2 January $3,803 $1,901 $74,149
junio $3,707 $1,854 $72,295
Year 3 January $3,615 $3,615 $70,448
junio $3,524 $1,762 $68,725

El saldo del préstamo, así como el interés pagado, disminuye a medida que el préstamo se amortiza. Al final del año 3, la empresa tendría que pagar $68,725.

préstamos basados ​​en los ingresos (y préstamos en general) se puede estructurar de muchas maneras diferentes, dependiendo del prestamista, las tendencias del mercado, la industria y la situación financiera del prestatario. Para encontrar el mejor préstamo para su negocio, please contact Business Factors & Finance.

préstamos basados ​​en los ingresos no son necesariamente más caros que los préstamos bancarios y pueden ser más barato dependiendo del prestamista, estructura de préstamo, borrower’s industry and financial situation.

Who should consider taking out a revenue-based loan?

Revenue-based loans can be a good option in the following cases:

  • Few hard assets, such as in the technology or service industries
  • “Complicated” receivables, such as those involving contingent or progress billing or pledged to another lender or factor
  • Inventory that is difficult to use as collateral
  • Assets have liens attached to them
  • el flujo de caja de entrada constante

Cómo calificar

Los requisitos varían entre los prestamistas. En general, prestamistas podrían buscar la siguiente:

    • Al menos un año en el negocio
  • Un mínimo de $100,000 del EBITDA
  • los ingresos histórica fuerte
  • el flujo de caja de entrada constante

Las empresas deben estar preparadas para proporcionar una prueba de ingreso, tales como estados de cuenta bancarios, facturas y otros documentos. Time-to-financiación varía según el prestamista, pero podría ser tan rápido como 1 a 3 días hábiles.

Business owners should avoid revenue-based loans with daily or weekly withdrawals, así como los que tienen cargos ocultos o excesivamente larga lista de cláusulas de incumplimiento y. El primero puede ser difícil hacer un seguimiento de, mientras cláusulas de incumplimiento arbitrarias pueden poner en riesgo el negocio de perder sus activos sin el debido proceso.

Factores de negocio no se mete en este tipo de productos de crédito y ofrece condiciones transparentes, hecho a medida para su empresa. Póngase en contacto con uno de nuestros asesores hoy.

Businesses should be careful to avoid revenue-based loans with daily or weekly withdrawals and an excessively long list of default clauses. These may be hard to keep track of and put your business at risk of losing its assets without due process.”

Se trata de préstamos basados ​​en los ingresos más caros que los préstamos bancarios tradicionales?

La sabiduría convencional utilizado para sugerir que ciertos tipos de préstamos cuestan más que otros. Gracias al uso de la tecnología, la industria financiera ha evolucionado para ofrecer más opciones de préstamos que nunca. This means that revenue-based loans can be cheaper or more expensive depending on the borrower’s circumstances, the lender it is working with and market conditions. Qualifying for traditional bank loans can be more difficult and may take longer to get approvedresulting in the delayed receipt of much-needed funds.

To find the best financing option for your business, póngase en contacto con factores de negocio.

Conclusión

Revenue-based loans are commercial loans based on a business’s historic and expected revenue. The loans’ structure depends on the lender, the borrower’s particular circumstances and market trends. They can be repaid using a percentage of the business’s monthly revenue or with a fixed payment. Revenue-based loans can be good for businesses with “complicated” receivables. Por lo tanto, este tipo de préstamo puede ser beneficioso para las empresas que:

  • Tener la facturación contingente o el progreso
  • Ya prometidos activos a otros prestamistas
  • Tener inventario que es difícil prestar contra (por ejemplo. productos perecederos)

Los prestamistas generalmente buscan las empresas que son al menos un año de edad; exhibir fuertes tendencias de los ingresos histórico y tener un flujo de efectivo constante. Gracias a la innovación financiera, préstamos basados ​​en los ingresos son comparables en precio a los préstamos bancarios. Please contact Business Factors & Finance para ver si un préstamo basado en los ingresos es adecuado para su negocio.

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