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Pequeños Negocios Factoring

Small business invoice factoring is a great way for small businesses to quickly monetize invoices
  • Factoring is an ideal tool for startups, as well as companies experiencing rapid growth or taking on larger-than-usual projects
  • Factoring allows businesses to cope with an unexpected increase in payroll commitments
  • It typically requires dramatically less paperwork than obtaining a bank loan

What is small business invoice factoring?

Factoring is a way to quickly obtain working capital by selling your business’s outstanding invoices to a factoring company at a small discount. It allows companies to cope with an unexpected increase in payroll commitments, smooth out uneven cash flow, make it through a downturn or fund growth.

The big advantage of factoring is that it relies on the creditworthiness of the client, no el suyo propio. That makes it an ideal tool for newer companies that work with larger, more established clients and do not have access to traditional bank financing.

¿Cómo funciona el factoring?

  • La empresa ofrece un factor con una copia de la factura que se envía al cliente
  • El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en ese cliente
  • El factor avanza una parte de la cantidad pendiente
  • Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Cuanto cuesta?

The advance rate depends on the industry, your client’s creditworthiness, el número de facturas de la empresa está buscando al factor y su cantidad en dólares, entre otras cosas. El rango típico es de entre 70% y 96%.

Por ejemplo, un proveedor al por menor podría conseguir $7,000 en un $10,000 factura – una 70% avanzar – debido a la mayor probabilidad de que su contraparte de devolver el producto sin vender, especialmente en acuerdos basados ​​en consignación. Al mismo tiempo, una camionaje o una dotación de personal laboral acuerdo podría llegar $9,600 en un $10,000 factura – un avance de 96% – porque este tipo de facturas son más difíciles de desafiar.

En determinadas situaciones, el factor también puede contener un porcentaje de la factura como una reserva hasta que el cliente paga. Es más probable que una reserva se llevará a cabo siempre que sea un producto físico se refiere, o cuando el cliente (deudor) es un minorista, se encuentra en otro país o cada vez que la mayor parte del valor se factura es para algo más que la mano de obra. La reserva abarca los pagos cortos, notas de crédito, cantidades facturación incorrecta, disputas entre el cliente (deudor) y el cliente, etc..

Una vez pagada la factura, el factor devuelve la reserva, menos ciertas cuotas. The fees are not uniform across the industry and depend on the type of arrangement. In recourse factoring, por ejemplo, if after a specified period the lender is not able to collect on the invoice, the onus is on the borrower to either pay the bad invoice or replace it with a “good” one. A la inversa, in a non-recourse factoring situation (https://businessfactors.com/types/non-recourse-factoring/), the factor becomes the payee of invoice and there is no chargeback to the client if the former is not able to collect.

A continuación se presentan dos ejemplos de cómo un acuerdo podría estructurarse en una $10,000 factura con una 85% velocidad de avance.

Ejemplo 1

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 85%
  • reserva: $1,500
  • Tasa de descuento: tarifa plana de 3% durante la duración de la disposición
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 60 dias

En este escenario, el cliente sólo tendría que pagar una cuota de una sola vez de $300 pero habría cobrado la factura de nuevo a ella si la contraparte no paga en el plazo 2 meses.

Ejemplo 2

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 85%
  • reserva: $1,500
  • Tasa de descuento: 3% por mes hasta que se recoge la factura; tarifa tope de la cantidad de reserva
  • Tipo de acuerdo: sin recurso

En este escenario, la empresa de factoring se encarga de recoger en la factura, pero, cuanto más largo es incapaz de hacerlo, cuanto más el cliente paga. Así que si la factura es excepcional para 3 meses, el cliente pagaría $900. sin embargo, si la colección tiene un año, el máximo que el cliente pagaría sería $1,500.

Otros costos que un factor puede cobrar incluyen los costos asociados con la debida diligencia, mínimos mensuales, terminación, entre otros.

Ventajas de la factorización en comparación con los préstamos de un banco

Los anteriores son sólo algunas de las formas en que un acuerdo se puede estructurar. The reason why factoring is a popular solution to avoid cash crunches is that it is a highly flexible and creative way to obtain working capital, sin sucumbir a las restricciones asociadas a la financiación bancaria tradicional. For instance, small business invoice factoring does not increase leverage. It typically requires little paperwork and has a fast, 24-to-48-hour turnaround. Factoring companies don’t place restrictions on the use of proceeds. Los créditos bancarios, por otra parte, a menudo sólo puede ser utilizado para el propósito específico que se proporcionan para los pactos y contienen, lo que puede limitar la toma de deuda adicional, capacidad para realizar adquisiciones y EBITDA mandato y de los niveles de cobertura de intereses, para nombrar unos pocos.

¿Quién puede beneficiarse de factoring?

Factoring permite a las empresas para acortar su ciclo de capital de trabajo y es adecuado para empresas en diferentes industrias y en diferentes etapas de crecimiento, desde el inicio hasta madurar empresas.

Ayuda a las empresas a asumir nuevos proyectos y hacer crecer las ganancias. Decir, una empresa de construcción se ofrece $20,000 en un proyecto de último minuto, pero tiene que comprar $15,000 de materiales de construcción por adelantado. El costo de los materiales de construcción se puede financiar mediante la factorización de una $15,000 factura para 4 semanas en 1% por semana, como se muestra a continuación.

cuentas por cobrar Factor Hacer nada
beneficio bruto potencial $5,000 $0
Menos el costo de factoring $600 $0
Ganancias netas $4,400 $0

Como se ha demostrado, al optar por no vender una factura, la empresa pierde hacia fuera en una oportunidad de ganar $4,400.

Consideraciones finales

Factoring permite a las pequeñas empresas para liberar fondos que se pueden utilizar para otros proyectos sin tener que esperar a que 30 a 60 days for client’s invoices to be paid. Invoices can be factored on a one-off basisoften referred to as ”factorización de puntoor under an agreement that requires the business to submit all of its invoices (“whole ledger” factoring).

En la búsqueda de la empresa de factoring adecuado para su negocio, Asegúrese de que entiende las tarifas aplicadas por el factor, tenga en cuenta sus necesidades y tener en cuenta que estos arreglos son a menudo más flexible que la financiación bancaria tradicional.

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