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Pequeños Negocios Factoring

Small business invoice factoring is a great way for small businesses to quickly monetize invoices.
  • Factoring is an ideal tool for startups, as well as companies experiencing rapid growth or taking on larger-than-usual projects
  • Factoring allows businesses to cope with an unexpected increase in payroll commitments
  • It typically requires dramatically less paperwork than obtaining a bank loan

What is small business invoice factoring?

Factoring is a way to quickly obtain working capital by selling your business’s outstanding invoices to a factoring company at a small discount. It allows companies to cope with an unexpected increase in payroll commitments, smooth out uneven cash flow, make it through a downturn or fund growth.

The big advantage of factoring is that it relies on the creditworthiness of the client (referido como cuenta de deudor), no el suyo propio. That makes it an ideal tool for newer companies that work with larger, more established clients and do not have access to traditional bank financing.

¿Cómo funciona el factoring?

  • The business provides a factor with a copy of the invoice that was sent to the account debtor
  • El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el deudor de la cuenta
  • El factor avanza una parte de la cantidad pendiente
  • Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Cuanto cuesta?

The advance rate depends on the industry, your client’s creditworthiness, el número de facturas de la empresa está buscando al factor y su cantidad en dólares, entre otras cosas. El rango típico es de entre 70% y 96%.

Por ejemplo, un proveedor al por menor podría conseguir $70,000 en un $100,000 factura – una 70% avanzar – debido a la mayor probabilidad de que su contraparte de devolver el producto sin vender, especialmente en acuerdos basados ​​en consignación. Al mismo tiempo, una camionaje o una labor staffing deal might get $96,000 en un $100,000 factura – un avance de 96% – porque este tipo de facturas son más difíciles de desafiar.

En determinadas situaciones, the factor may also hold back a percentage of the invoice as reserve until the customer pays. It is more likely that a reserve will be held wherever physical product is concerned or whenever the customer (deudor) es un minorista, se encuentra en otro país o cada vez que la mayor parte del valor se factura es para algo más que la mano de obra. La reserva abarca los pagos cortos, notas de crédito, cantidades facturación incorrecta, disputas entre el cliente (deudor) y el cliente, etc..

Factoring is a way to quickly obtain working capital by selling your business’s outstanding invoices to a factoring company at a small discount. It allows companies to cope with an unexpected increase in payroll commitments, smooth out uneven cash flow, make it through a downturn or fund growth.

Una vez pagada la factura, el factor devuelve la reserva, menos ciertas cuotas. The fees are not uniform across the industry and depend on the type of arrangement. En factoring con recurso, por ejemplo, if after a specified period the lender is not able to collect on the invoice, the onus is on the borrower to either pay the bad invoice or replace it with a “good” one. A la inversa, en un non-recourse factoring situation, el factor se convierte en el beneficiario de la factura y no hay devolución de cargo al cliente si el primero no es capaz de recoger.

A continuación se presentan dos ejemplos de cómo un acuerdo podría estructurarse en una $10,000 factura con una 85% velocidad de avance.

Ejemplo 1

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 85%, 0r $8,5000
  • reserva: 15%, o $1,500
  • Tasa de descuento: cuota mensual de 2.19%, o $219
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 60 dias

En este escenario, haría sólo el cliente $219 por mes para factorizar la factura. Si la factura no se paga dentro de los dos meses, se carga de nuevo al cliente.

Ejemplo 2

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 85%, o $8,500
  • reserva: 15%, o $1,500
  • Tasa de descuento: cuota mensual de 2.19%, o $219
  • Tipo de acuerdo: sin recurso

En este escenario, la empresa de factoring se encarga de recoger en la factura, pero, cuanto más largo es incapaz de hacerlo, cuanto más el cliente paga. Así que si la factura se recoge después de un mes, el cliente paga $219 (y recibe $1,281 de la reserva restante). Si la colección lleva dos meses, el cliente paga $438 (y obtiene $1,062 de la reserva). Otros costos que un factor puede cobrar incluyen los costos asociados con la debida diligencia, mínimos mensuales, terminación, entre otros.

Ventajas de la factorización en comparación con los préstamos de un banco

Los anteriores son sólo algunas de las formas en que un acuerdo se puede estructurar. La razón por la factorización es una solución popular a crujidos en efectivo evitar es que se trata de una manera muy flexible y creativa para obtener capital de trabajo, sin sucumbir a las restricciones asociadas a la financiación bancaria tradicional. Por ejemplo, small business invoice factoring does not increase leverage. It typically requires little paperwork and has a fast, 24-to-48-hour turnaround. Factoring companies don’t place restrictions on the use of proceeds. Los créditos bancarios, por otra parte, a menudo sólo puede ser utilizado para el propósito específico que se proporcionan para los pactos y contienen, lo que puede limitar la toma de deuda adicional, capacidad para realizar adquisiciones y EBITDA mandato y de los niveles de cobertura de intereses, para nombrar unos pocos. Para obtener más información sobre la factorización, por favor visite nuestro página de preguntas frecuentes.

En la búsqueda de la empresa de factoring adecuado para su negocio, Asegúrese de que entiende las tarifas aplicadas por el factor, consider your needs and keep in mind that that these arrangements are often more flexible than traditional bank financing.

¿Quién puede beneficiarse de factoring?

Factoring permite a las empresas para acortar su ciclo de capital de trabajo y es adecuado para empresas en diferentes industrias y en diferentes etapas de crecimiento, desde el inicio hasta madurar empresas.

Ayuda a las empresas a asumir nuevos proyectos y hacer crecer las ganancias. Decir, una empresa de construcción se ofrece $20,000 en un proyecto de último minuto, pero tiene que comprar $10,000 de materiales de construcción por adelantado. El costo de los materiales de construcción se puede financiar mediante la factorización de una $10,000 invoice at 2.19% monthly rate. The example below assumes that the invoice was collected by the factor in two months.

cuentas por cobrar Factor Hacer nada
beneficio bruto potencial $10,000 $0
Menos el costo de factoring $438 $0
Ganancias netas $9,562 $0

Como se ha demostrado, al optar por no vender una factura, la empresa pierde hacia fuera en una oportunidad de ganar $9,562.

Consideraciones finales

Factorización – the sale of invoices at a discountallows small businesses to free up funds that can be used for other projects without having to wait for 30 a 60 days for client’s invoices to be paid. Invoices can be factored on a one-off basisoften referred to as “factorización de punto”or under an agreement that requires the business to submit all of its invoices (“whole ledger” factoring). La mayoría de las empresas de factoraje ofrecen factoring con recurso, where if after a specified period the lender is not able to collect on the invoice, the onus is on the borrower to either pay the bad invoice or replace it with a “good” one. A la inversa, en un non-recourse factoring situation, no hay devolución de cargo y el factor absorbe la pérdida si no es capaz de recoger.

En la búsqueda de la empresa de factoring adecuado para su negocio, Asegúrese de que entiende las tarifas aplicadas por el factor, tenga en cuenta sus necesidades y tener en cuenta que que estas disposiciones son a menudo más flexible que la financiación bancaria tradicional. Factores Negocios y Finanzas cuenta con más de 20 años de experiencia en servicios financieros trabajar con pequeñas empresas en la U.S. y Canadá. Ofrecemos factoring sin recurso, tanto como préstamos basados ​​en activos, capital de trabajo y préstamos basados ​​en los ingresos.

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