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Préstamos de flujo de efectivo

Cash flow loans and facilities are a broad category of loans and other financial products that can be used to help boost a company’s cash flow. Ways to obtain cash flow, aside from loans, incluir líneas de crédito rotativas, factoring and merchant cash advances.
  • Loans typically feature covenants mandating performance or restricting the company from certain activities
  • Most lenders ask for some sort of collateral or file a blanket lien on a company’s assets
  • Borrowers should ensure that the liens/collateral adequately reflects the size and conditions of a facility

Introduction to cash flow loans

Flujo de efectivo “préstamos” (facilities) are a broad category of loans that are used to boost a company’s cash flow to help pay for everyday expenses, such as payroll, inventory purchases or new project financing. They include everything from purchase order financing to installment loans to asset-based lending.

Most loans are secured as lenders are usually unwilling to take repayment risk without collateral. Collateral can include anything from the company’s current assets, como inventory and equipment a bienes inmuebles y otros activos duros. Incluso un préstamo a plazos es probable que vienen con una manta Código de Comercio Uniforme (alto) presentación – formally known as a UCC-1 financing statement – en los EE.UU. o su equivalente canadiense, una presentación en virtud de la Ley de Propiedad Personal de Seguridad (PSA). Estos establecer que un prestamista tiene un interés en los activos de la empresa o personales del deudor.

Es importante para un negocio para asegurarse de que la garantía que garantiza el préstamo es proporcional a su cantidad. No sería razonable, por ejemplo, para un prestamista para presentar un embargo manta en los activos por valor $10 millones mientras que proporciona una $100,000 línea de crédito para un negocio. Gravámenes como éstas podrían dar lugar a estos activos no estar disponible para otros acreedores si se necesitan más fondos y los activos podrían perderse en caso de incumplimiento.

Como se mencionó en nuestra Préstamos de capital artículo, préstamos pueden ser largas- o de corto plazo y se pueden usar también APR precio, interés o factor de tasa. Para obtener más información sobre conceptos básicos de préstamos, por favor visite nuestro Trabajo Préstamos de Capital página.

Alternativas a los préstamos de flujo de efectivo incluyen líneas revolventes de flujo de caja de crédito y el factoring, que es la venta de cuentas por cobrar a un tercero, como una empresa de factoring o un banco. Una empresa también puede financiar sus necesidades de flujo de efectivo por un comerciante de tesorería. Para una descripción más detallada de estos productos, continuar leyendo esta página. Para encontrar la mejor solución para su negocio, por favor contactar Factores Negocios y Finanzas. Estamos disponibles 24/7, 365 días al año.

líneas de crédito revolventes

Una línea de crédito rotativa (LOC) – también conocido como un revólver – es diferente de un préstamo en el que una empresa puede dibujar en ella varias veces. Por lo general, está garantizado por activos, tales como inventario o cuentas por cobrar. Puede ser un sujeto a una base de endeudamiento, que es la cantidad máxima que un negocio puede tomar prestado en función del valor de sus activos. Para más información sobre la base de endeudamiento y su cálculo, por favor refiérase a nuestra Cuentas por cobrar página. Los términos y requisitos, tales como intereses, para una línea de crédito varían según el prestamista.

Una línea de crédito puede ser comprometidas y no comprometidas. Con el primero, los prestamistas hacen toda la línea – decir $100,000 – a disposición del prestatario a la vez, subject to certain conditions. In the case of the latter, the lender does not have an obligation to extend credit. The lending under the uncommitted line is usually done on a short-term basis, such as when the business needs to meet an urgent expense, such as payroll, and does not have enough cash flow to do so. Such facilities might be more expensive, especially if they don’t require collateral.

Es importante para un negocio para asegurarse de que la garantía que garantiza el préstamo es proporcional a su cantidad. A lender should not file a blanket lien on the assets worth $100,000 while providing a $10,000 credit line.”

A line of credit, just like a loan, can come with the so-called covenants that are provisions in the agreement that restrict a business’s ability to do something or mandate to maintain a certain level of performance.

The advantage of a line of credit is that the interest is paid only on the portion that is borrowed. sin embargo, a lender may charge a fee on the unused portion of the line.

Let’s take a look at an example of a committed line of credit. Please note that the actual fees charged by a lender and the terms of a line would vary depending on the industry the business is in, their credit profile, length of time in business and many other factors. To see if a revolving line of credit is a good alternative for your business, por favor contactar Factores de negocio.

  • LOC: $100,000
  • Tasa de interés: 12.5%
  • Term: three years
  • Interest accrued and payable monthly
  • Unused line fee: 0.1%, payable monthly

En este ejemplo, the business would only pay interest on the amount that it borrows. Let’s assume that the business drew down $50,000 para cubrir una compra de inventario justo después de que se emitió la línea de. El próximo mes, tendría que pagar más o menos $521 de interés para el uso de la línea de (($50,000*12.5%)/12 meses) y el prestamista cargaría $50 para la no utilizada $50,000 de la línea de. Si el propietario de la empresa paga la cantidad pendiente del próximo mes, sólo tendría que pagar la cuota de línea no utilizada de $100 para compensar al prestamista para no extender la $100,000 a otra empresa (y por lo tanto renunciar a ganancias potenciales). Si toda la línea se dibuja, la empresa pagaría alrededor $1,042 per month for however long the line is fully drawn. El pago de intereses a la historia como la empresa paga por el saldo pendiente.

anticipo en efectivo comerciante (MCA)

Un comerciante de tesorería (MCA) es un avance frente a futuras ventas de tarjetas de débito y crédito que es devuelto mediante un porcentaje de estas ventas. El mecanismo de pago permite a una empresa para gestionar mejor su flujo de caja ya que la cantidad sacada fluctuará con las ventas.

ACM podría ser más caros que los préstamos debido a que no están sujetos a las mismas normas que estos últimos. One of the ways an MCA can be priced is using a factor rate, which is a multiplier that indicates how much must be paid back. For more on the factor rate, por favor visite nuestro Préstamos de capital página.

MCAs are usually fast to obtain. In making an advance, MCA providers take into account credit card receipts to evaluate a business’s capacity for repayment and can ask for a collateral that including business or personal assets. Adicionalmente, some place restrictions on the use of advance’s proceeds. American Express, por ejemplo, specifies that the funds cannot be used to fund dividends, satisfacer las deudas contraídas con los afiliados de American Express o cubrir gastos personales o del hogar.

Requisitos para obtener una MCA varían según el proveedor, pero en general, puede ser necesaria la siguiente:

  • Una cantidad mínima de ingresos (podría ser tan bajo como $50,000)
  • Un mínimo de cuentas por cobrar de crédito y débito
  • Un tiempo mínimo en el negocio (12 a 24 meses)

Some MCA agreements include predatory clauses, such as the so-called “confession of judgment.” By signing the confession, the business gives up the right to defend itself if the lender takes it to court. This could give the MCA provider the ability to seize the assets without due process. Businesses should avoid signing such agreements.

Businesses should not sign ‘confessions of judgment’ sometimes included in the MCA agreements. These clauses allow MCA providers to seize a business’s assets without due process.

La venta de facturas para obtener el flujo de caja

Factoring no está prestando. Más bien, es la venta de cuentas por cobrar con un descuento a una empresa de terceros, conocida como una empresa de factoring (factor) o un banco. El uso de la factorización, facturas pueden ser monetizados en 2 a 3 dias.

Fees are not uniform across the factoring industry and depend on the type of arrangement, el perfil de crédito de clientes de una empresa, dollar amount and the number of invoices that are being factored.”

Cash flow factoring can be a good alternative to a loan for businesses that don’t have collateral or a long credit history. It relies primarily on the credit profile of business’s customers so as long as they are creditworthy, the invoices can be monetized. factores, sin embargo, no puede actuar como agencias de cobro de facturas vencidas.

La empresa de factoring asume la responsabilidad de cobrar los pagos de las facturas que Factores – ya sea en una forma permanente o temporal – y mantiene un pequeño porcentaje de la cantidad total de la factura como su cuota. Una empresa de factoring puede comprar sólo un par de facturas, conocido como factorización de punto, o todas ellas, conocido como libro de contabilidad total o vuelta completa-factoring. Para obtener información sobre el costo de factoring, por favor visite nuestro Pequeños Negocios Factoring página.

Factoring trabaja en cuatro sencillos pasos:

  • La empresa ofrece un factor con una copia de la factura que se envía al cliente
  • El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el cliente
  • El factor avanza una parte de la cantidad pendiente
  • Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Aquí está un ejemplo de una disposición de factorización:

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 96%, o $9,600
  • reserva: $400
  • Matrícula: 2.19%, o $219 cada 30 dias
  • Tipo de acuerdo: Sin recurso

En el ejemplo anterior, una empresa de factoring utiliza para ayudar a pagar los salarios a sus empleados. El costo de factoring sería $219 por mes hasta que se recoge la factura. Si la factura se recoge después de 30 dias, la empresa recibiría $181 como el resto de la reserva. La disposición es sin recurso, lo que significa que no hay devolución de cargo a la empresa, si se recoge la factura.

Las cuotas no son uniformes en toda la industria de factoring. Dependen del tipo de arreglo, el perfil de crédito de clientes de una empresa, monto en dólares, términos y el número de facturas que se están factorizar, etc..

Los criterios de elegibilidad para la factorización incluyen lo siguiente:

  • Estar en el negocio durante al menos 6 meses
  • Have at least $100,000 in EBITDA
  • Have invoices that come from creditworthy clients and are not pledged as collateral for another facility

Conclusión

Cash flow loans are a broad category of loans and other financial products that can be used to help boost a company’s cash flow. Ways to obtain cash flow, aside from loans, incluir líneas de crédito rotativas, factoring y dinero en efectivo comerciante de antemano. líneas de crédito revolventes, o revólveres, diferir de los préstamos, ya que pueden ser reutilizados una vez que las cantidades pendientes se pagan abajo. Revólveres pueden venir comprometida – cuando todo el revólver está disponible para usar cada vez que una empresa quiere – y no comprometida, donde el prestamista necesita para aprobar de un empate. Las cantidades disponibles en virtud de un revólver puede ser limitado además por una base del préstamo, que es la cantidad máxima que un negocio puede tomar prestado en función del valor de sus activos. factorización de flujo de efectivo, o la venta de espera de las cuentas por cobrar o facturas a una empresa de factoring, is another way to quickly obtain cash flow. Merchant cash advance is a loan extended against a business’s future revenue. Factores de contactos comerciales hoy en día para encontrar la mejor alternativa para su negocio.

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