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Financiación del gobierno Contrato

Government contract financing helps businesses obtain working capital for contracts won from federal, state or local government. Factorización - which is the sale of outstanding invoices to a factoring company or a bank - is one of the ways to fund the project.
  • Asset-based lending and SBA loans are another two options worth considering Assignment of payment to a factoring company should be approved by a government’s contracting officer.
  • Business Factors specializes in Small Business Administration (SBA) loans starting at $50,000

¿Cuál es la financiación contrato con el gobierno?

Todos los años, los Estados Unidos. y los gobiernos canadienses otorgan mil millones de dólares en contratos a las pequeñas y medianas empresas (PYME) para ayudar a crear puestos de trabajo y fomentar el desarrollo económico a largo plazo.

Al trabajar con una entidad gubernamental puede ser una oportunidad lucrativa, muchas PYME tienen que financiar los costos iniciales y otros gastos de explotación antes de poder asumir un proyecto. También tienen que esperar a que el gobierno pague las facturas — que puede tomar de uno a dos meses. financiación contrato con el gobierno ayuda a las empresas a obtener el capital de trabajo que necesitan para poner juntos con éxito las ofertas y obtener beneficios económicos de las facturas después de que los contratos se completan.

¿Qué tipos de opciones de financiación del gobierno existir contrato?

Las empresas pueden financiar los contratos del gobierno a través de la factorización, préstamos basados ​​en activos, o la Administración de Pequeños Negocios (préstamos de la SBA. Factores de contactos comerciales hoy en día para encontrar la mejor alternativa para su negocio.

The best financing option ultimately depends on your business’s unique situation. Por ejemplo, si la empresa necesita capital inmediata pero tiene activos mínimos, factoring podría ser una buena opción. Si la empresa tiene al menos $1 millones de dólares en activos elegibles, incluyendo el inventario y cuentas por cobrar, y estos activos no se comprometieron a otro prestamista, préstamos basados ​​en activos podría ser una buena opción. Si su empresa cumple requisitos de la SBA– una 680 o más alto puntaje de crédito, dos o más años en el negocio, suficiente capital, etcétera– un préstamo de este tipo puede ser una buena opción.

Factorización

A veces conocido como cuentas por cobrar de factoraje o financiación de la factura, factoring es una forma rápida de obtener beneficios económicos de las facturas pendientes con un descuento mediante la venta a un banco o una empresa de factoring especializada.

trabajadores del gobierno en el monumento

Factoring is a quick way to monetize outstanding invoices at a discount

Las ventajas de la factorización son:

  • Es bueno para las empresas con historial de crédito corto porque se basa en la solvencia del cliente (es decir el gobierno), no el suyo propio.
  • Se requiere menos papeleo y tiene menos requisitos de elegibilidad que un préstamo bancario.
  • empresas de transporte intermodal y contenedores
  • No es un préstamo. Más bien, se trata de una venta pura y simple de las facturas a un factor.
  • Es flexible. Usted puede vender un par de facturas (una transacción conocido como factorización de punto) without signing a long-term agreement.

The advantage of factoring is that it relies on the creditworthiness of the client (es decir el gobierno), no el suyo propio, making it ideal for businesses with short credit history.

The caveat of factoring, sin embargo, is that the government contracting officer has to agree to the assignment of payment to a third-party. Once that is done, the factor takes over the responsibility of collecting payment from the government on the client’s behalf.

Factor can take full responsibility for collecting on the invoice, independientemente de cuánto tiempo se tarda. Esta opción se conoce como factoring sin recurso. No hay una devolución de cargo al cliente si la factura no se recoge. Factores siempre se ejecutan una verificación de crédito de su cliente antes de acceder a la compra de la factura.

A la inversa, el factor puede acordar la prórroga de los fondos durante un período de tiempo limitado (decir, dos meses). Si, después de ese tiempo, la factura no se recoge, el cliente tiene que devolver el factor o sustituir la factura con un nuevo, un solvente. Esta, arreglo más común, que se conoce como la factorización recurso.

Government factoring is initiated when the factor is provided with a copy of the invoice. The factor then advances a portion of the outstanding amount and holds the rest as reserve. Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales.

Vamos a echar un vistazo a un ejemplo:

  • Importe de la factura: $100,000
  • velocidad de avance: 85%, o $85,000
  • reserva: $15,000
  • Tasa de descuento: 3% por mes hasta que se recoge la factura; tarifa tope de la cantidad de reserva
  • Tipo de acuerdo: sin recurso

En este ejemplo, the factor provided $85,000 upfront and kept the rest as reserve. The fee was $3,000 per month. Let’s assume the invoice was collected in two months. The total fee was $6,000 and the factor would return the remainder of the reserve ($9,000) back to the client. If the invoice was outstanding for longer — 3 months for instancethe factor would only charge $15,000 (en vez de $18,000) because that’s the amount of the reserve. The arrangement was non-recourse meaning there would be no chargeback to the company if the invoice was not paid.

Para obtener más información sobre la factorización, consulte nuestro factorización de facturas, Pequeños Negocios Factoring or Accounts Receivable Financing pages.

préstamos basados ​​en activos (ABL)

préstamos basados ​​en activos is a type of lending where funds are extended based on the value of a company’s most liquid assets, such as their accounts receivable and inventory. The amount advanced can’t exceed the so-called “borrowing base” which is the value of the eligible assets minus a discount determined by the lender.

ABL puede venir en forma de un préstamo o una línea de crédito renovable, también conocido como un revólver. Un préstamo permite a la empresa a tomar prestado una sola vez. mientras tanto, cantidades disponibles en virtud de un revólver pueden ser reutilizados después de que se les paga por. Los prestamistas, a diferencia de los factores, no tomar posesión de las cuentas por cobrar. Para otras diferencias entre factoring y préstamos, please refer to our ABL lending page.

Para un ejemplo de un cálculo base del préstamo, por favor refiérase a nuestra Cuentas por cobrar página. Lenders generally charge a commitment and potentially an unused line fee on top of the interest rate.

Para calificar para un préstamo, businesses typically need at least $1 million of eligible assets and be in business for over 6 meses. It may be tricky to secure a smaller loan, because, from a lender’s perspective, the cost to monitor a loan is similar regardless of its size.

abril Mayo junio
1 cuentas por cobrar elegibles $90,000 $120,000 $130,000
2 la disponibilidad de préstamos en cuentas por cobrar (Un elegible / R por 85%) $76,500 $102,000 $110,500
3 Inventario:
4 Materias primas (100% elegibilidad) $50,000 $60,000 $70,000
5 Trabajo en progreso (inelegible)
6 Productos terminados (100% elegibilidad) $10,000 $20,000 $15,000
7 inventario total elegible $60,000 $80,500 $85,000
8 Velocidad de avance de inventario (multiplique la línea 7 por 50%) $30,000 $40,000 $42,500
9 tapa de inventario (cantidad máxima contra el cual el cliente puede pedir prestado) $50,000 $50,000 $50,000
10 la disponibilidad de préstamos en el inventario (el menor de línea 8 y 9) $30,000 $40,000 $42,500
11 El préstamo de base para este informe (sum of line 2 y 10) $120,000 $160,000 $172,500
12 Límite de crédito $200,000 $200,000 $200,000

En este ejemplo, el prestamista se extiende una línea revolvente de hasta $200,000. La cantidad que se puede extraer, sin embargo, está determinado por el valor de los activos subyacentes (línea 11), que es la base del préstamo. A medida que el valor de estos activos sube y baja, también lo hace la base del préstamo. La cantidad máxima que puede ser prestado, sin embargo, tiene un tope de $200,000. sin embargo, si el negocio crece y el valor de los activos excede constantemente el límite de crédito, es posible que tenga que pedir el prestamista para aumentar la base de endeudamiento.

Para obtener más información sobre los préstamos basados ​​en activos, please refer to our Asset-based Lending or Accounts Receivable Financing pages.

préstamos de la SBA

factorización de facturas Gobierno

Los préstamos de SBA son préstamos para pequeños negocios que están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeños Negocios.

Los préstamos de SBA son préstamos para pequeños negocios que están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeños Negocios. La ventaja de esta opción es que puede tener tarifas más bajas y la tasa de interés que otros préstamos. La desventaja es que estos préstamos puede ser difícil de calificar para. Con un paquete de solicitud debidamente armar, sin embargo, su probabilidad de clasificación sube. Talk to one of Business Factors & expertos en finanzas hoy para empezar con el proceso de solicitud.

Con el fin de ser elegible para una empresas de préstamo deben:

  • Operar con fines de lucro
  • Estar comprometido en, o proponer para hacer negocios en la U.S. o sus territorios
  • Tienen suficiente capital
  • Utilizar los recursos financieros alternativos, incluyendo los activos personales, antes de buscar ayuda financiera
  • Tienen la capacidad de pagar

Los prestamistas también pueden establecer sus propios requisitos para los solicitantes, incluyendo la tasa de interés.

Qualifying for SBA loans is easy if you know how to put the application package together. Talk to one of Business Factors’ experts about how to increase your chances of qualifying for an SBA loan and we will get the process moving for you.

SBA’s flagship 7(una) General Business Loan Guaranty Program is the most versatile option. The proceeds can go toward:

  • Working capital
  • Fixed assets acquisition
  • refinanciación de la deuda
  • Compra de terrenos

Al mismo tiempo, los fondos del préstamo no se pueden utilizar para:

  • Pagar impuestos en mora
  • Efectuar un cambio en la propiedad de la empresa

El tamaño máximo del préstamo es $5.5 millón. En 2018, el tamaño promedio de los préstamos se situó en $420,401.5, de acuerdo con una de marzo 2018 papel Congressional Research Service. Factores de negocio & Finanzas se especializa en préstamos de la SBA a partir de las $50,000.

Conclusión

financiación contrato del gobierno puede ser útil para las empresas que necesitan para financiar los costos iniciales o los gastos de operación cuando se trabaja con un local, gobierno estatal o federal. Las opciones incluyen la factorización, asset-based lending and SBA loans. Factoring is the sale of outstanding receivables to a factoring company or a bank. A factoring company buys the invoice and provides cash upfront, minus fees and, sometimes, a reserve that is returned once the invoice is paid.

préstamos basados ​​en activos (ABL) can also be used to secure needed capital. aquí, approved funds are based on the value of a company’s most liquid assets, tales como cuentas por cobrar e inventario. financiación ABL puede venir en forma de un préstamo o una línea de crédito renovable, a veces conocido como un revólver. préstamos de la empresa, tales como préstamos de la SBA, También puede ayudar a inyectar capital en un negocio. Factores de negocios pueden ayudarle a preparar un paquete de aplicación exitosa.

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