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Cuentas por cobrar de financiación

Cuentas por cobrar (ARKANSAS) financing allows a business to quickly turn receivables into cash
  • Can take the form of factoring or borrowing against receivables
  • Factoring works well for businesses with short credit history that are ineligible for traditional bank financing
  • Sometimes financing companies fuse factoring with lending

¿Qué son las cuentas por cobrar de financiación?

Cuentas por cobrar (ARKANSAS) financiación – también conocido como financiación de la factura – es un tipo de financiación que implica toma de préstamos con cantidades pendientes de cobro o venderlos a un pequeño descuento a una empresa de factoring. Factoring puede ser una alternativa atractiva a los préstamos bancarios tradicionales, especialmente para las empresas que tienen un historial de crédito a corto. Las empresas pueden recurrir a A / R factorización cuando se toma en proyectos que requieren pagos por adelantado, se trabaja con grandes organizaciones que comandan términos netos o de financiación ya una rápida expansión.

Cuentas por cobrar de factoraje se basa en la solvencia del cliente, no el suyo propio, que puede ser una gran ventaja. Esto hace que sea una herramienta ideal para las empresas más nuevos que no tienen acceso a la financiación bancaria tradicional, pero trabajar con mayor, clientes más establecidos.

¿Cómo funciona el factoring?

  • El factor se proporciona con una copia de la factura que se envía al cliente
  • El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el cliente
  • El factor avanza una parte de la cantidad pendiente y mantiene el resto como reserva
  • Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Tipos de factoring

financiación sin recurso es similar a un préstamo a corto plazo. Si después de un período determinado el prestamista no es capaz de recoger en la factura, la factura se carga de nuevo al prestatario que puede devolver el dinero o sustituirla por otra de un cliente solvente. la devolución de cargo, sin embargo, Es raro porque el factor sería hacer una verificación de crédito de su cliente antes de acceder a la compra de los derechos de cobro. Este tipo de financiación – que tiende a ofrecer tarifas más bajas – es bueno para la factorización de facturas de clientes con los que una empresa tiene una relación de larga data.

A la inversa, en un factoring sin recurso situación, las cuentas por cobrar se venden al factor que se convierte en responsable de la recolección. factoring sin recurso es beneficioso, ya que transfiere el riesgo de crédito por el factor de cambio de aceptar la disposición, the factor charges a higher discount rate than it would in a recourse factoring situation.

Cuanto cuesta?

The answer to this question depends on the specific arrangement between the business and factor/lender. Generally speaking, fee structures for factoring arrangements vary from factor to factor and can be adjusted to suit client’s needs.

The advance rate on an invoice is typically between 70% y 96%. The rest of the invoice is sometimes held back as a reserve to cover disputes, payments less than the outstanding invoice amount, etc.. The exact rate depends on the industry, client’s creditworthiness, el número de facturas de la empresa está buscando al factor y su cantidad en dólares, entre otras cosas. Factors sometimes also charge fees associated with due diligence, terminación del contrato, mínimos mensuales, etc..

Un ejemplo sigue:

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 85%
  • reserva: $1,500
  • Matrícula: tarifa plana de 2% durante la duración de la disposición
  • Other fees: $100 due diligence fee
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 90 dias

En este escenario, el cliente sólo tendría que pagar una cuota de una sola vez de $200 but would have the invoice charged back to him or her if the counterparty does not pay within 3 meses. The factor also charges a $100 to conduct due diligence on client’s customer.

Some additional examples can be found on our Pequeños Negocios Factoring página.

Types of borrowing against receivables

Préstamos contra cuentas por cobrar se puede hacer en forma de un préstamo o una línea de crédito. En ambos casos, el prestamista podría establecer una base de endeudamiento, que es la cantidad máxima que la empresa puede pedir prestado. La base del préstamo se calcula descontando el valor de los activos más líquidos de la empresa, tales como cuentas por cobrar e inventario. La velocidad de avance varía según el tipo de activo y tiende a ser mayor en las cuentas por cobrar e inferior en el inventario.

Una velocidad de avance típico de A / R factorización podría ser tan alta como 85% y 50% en el inventario. sin embargo, la mayoría de los prestamistas imponer restricciones sobre la cantidad que avanzan contra los siguientes tipos de cuentas por cobrar:

  • Procedentes de entidades extranjeras
  • Mayor que 90 dias
  • De lo contrario no elegible (en disputa, entre empresas, no facturada, etc.)

Adicionalmente, muchas empresas limitan la cantidad que se prestan en contra de un libro que contiene un gran porcentaje de cuentas por cobrar de un cliente. Por ejemplo, si usted tiene una cartera de $10,000 de A / R y $6,000 de que proviene de una compañía, un prestamista podría decidir extender única crédito contra 30% de la factura pendiente de que un cliente.

en existencia, prestamistas suelen estar dispuestos a extender hasta 100% en contra de los productos terminados y 50% a 100% en las materias primas. Trabajo en progreso, inventario obsoleto y extranjeros por lo general se considera elegible.

La base del préstamo generalmente se vuelve a calcular en un diario, semanalmente o mensualmente. Al recálculo, el prestamista emite un certificado base del préstamo para significar el cumplimiento del contrato de crédito y reportar la cantidad de colaterales asociados con el préstamo.

Example of a borrowing base calculation

abril Mayo junio
1 cuentas por cobrar elegibles $10,000 $11,000 $12,000
2 Loan Availability On accounts receivable (Un elegible / R por 85%) $8,500 $9,350 $10,200
3 Inventario:
4 Materias primas (100% elegibilidad) $2,000 $3,000 $4,000
5 Trabajo en progreso (inelegible) $550 $550 $550
6 Productos terminados (100% elegibilidad) $1,000 $1,500 $2,000
7 inventario total elegible $3,000 $4,500 $6,000
8 Velocidad de avance de inventario (multiplique la línea 7 por 50%) $1,500 $2,250 $3,000
9 tapa de inventario (cantidad máxima contra el cual el cliente puede pedir prestado) $5,000 $5,000 $5,000
10 Loan availability on inventory (the lesser of line 8 y 9) $1,500 $2,250 $3,000
11 Borrowing base for this report (sum of line 2 y 10) $10,000 $11,600 $13,200
12 Credit limit $15,000 $15,000 $15,000

En el ejemplo anterior, the lender has agreed to extend a revolving credit line of up to $15,000. The amount a business can borrow every month is determined by the borrowing base calculation that takes into account a large portion of client’s A/R and half of its eligible inventory.

Other types of accounts receivable financing

Una empresa de financiación puede extender una línea de crédito contra cobrar, cual, un examen más detenido, puede llegar a ser un arreglo de factoring. En este caso, el prestamista va a comprar realmente sus facturas y la línea – a diferencia de la financiación bancaria tradicional – no tendrá una fecha de caducidad.

Ejemplo de una transacción híbrido

  • cuentas por cobrar elegibles: $10,000
  • No elegible A / R: 15%
  • velocidad de avance: 85%
  • Interés / tasa de descuento: 10% mensualmente hasta que se recoge la factura
  • Tipo de acuerdo: recurso que normalmente no tengan vencimiento o la fecha de caducidad

A hybrid facility is always recourse meaning that if an invoice is not paid by the client’s customer within a certain period of timetypically 90 dias – el prestamista puede aplicar un cargo a la obligación sin pagar o esperar hasta que sea sustituido por cobrar con más solventes.

En el ejemplo anterior, la empresa pagaría $850 sobre una base mensual para el factor o prestamista hasta que se recogió la factura. Un prestamista puede contener $150 como reserva o crear una cuenta de reserva separada que podría contener o acumular un cierto porcentaje de las facturas pendientes totales.

Las posibilidades de cómo una instalación de este tipo puede ser estructurado son infinitas. Al factores de negocio, trabajamos con usted para encontrar la mejor opción adecuada para su negocio.

Advantages of factoring compared with a loan

Determining the type of accounts receivable financing depends on the business’s specific needs and market offering. sin embargo, compared with borrowing, factoring offers some advantages:

  • Factoring typically requires little paperwork and has a fast, 24-to-48-hour turnaround
  • Factors can provide additional services to the client, such as invoice processing, credit check on client’s customers and collections for the invoices they factor
  • Unlike bank lenders, empresas de factoraje ponen menos énfasis en la puntuación de crédito o historial de crédito de una empresa y están abiertos a trabajar con nuevas empresas, siempre y cuando tengan facturas pendientes de clientes solventes
  • Muchos no requieren mínimos mensuales o compromisos a largo plazo y la factorización de facturas – a diferencia de los préstamos – no aumenta el apalancamiento. A la inversa, muchos de los préstamos basados ​​en activos a menudo comienzan con una base de endeudamiento $700,000 para los créditos que se extienden por varios años. Esto significa que necesita para continuar el pago de intereses por el privilegio de usarlo
  • Factoring companies don’t place restrictions on the use of proceeds. Los créditos bancarios, por otra parte, a menudo sólo puede ser utilizado para el propósito específico que se proporcionan para los pactos y contienen, lo que puede limitar la toma de deuda adicional, capacidad para realizar adquisiciones y EBITDA mandato y de los niveles de cobertura de intereses, para nombrar unos pocos

Conclusión

En resumen, factoraje es una solución cada vez más popular para evitar crujidos en efectivo. Es una manera muy flexible y creativa para obtener capital de trabajo, sin sucumbir a las restricciones asociadas a la financiación bancaria tradicional. facturas monetizing se puede hacer en tan sólo dos días; no hay ninguna restricción sobre el uso del producto o la operación de sus negocios y de muchos factores, no requieren mínimos mensuales o compromisos a largo plazo. Alrededor $120 mil millones de dólares en facturas conseguir factorizar cada año en la U.S. solo y el mercado mundial de factoring se estima en aproximadamente $3 billones.

Los representantes están disponibles 24/7 para responder a cualquier pregunta que pueda tener sobre la factorización de cuentas por cobrar. Llámenos al 800-672-3844.