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Financiación de fabricación

In the context of manufacturing, cash flow problems can prevent the timely delivery of goods to a customer. Whether you fabricate metals, manufacture garments and textiles or run a chemicals and plastics business, you need sufficient working capital to meet your fulfillment objections.
  • Options include manufacturing equipment financing and loans
  • Factoring—the sale of invoices at a discount—is another alternative
  • Administración de Pequeños Negocios (SBA) loans can also be used to fund equipment purchases or day-to-day expenses

¿Cuál es la financiación de fabricación?

problemas de liquidez pueden evitar que un negocio de fabricación de hacer actualizaciones cruciales para la maquinaria, la compra de equipos para mantener la competitividad o la contratación de los profesionales con experiencia necesarios para hacer que el negocio sea un éxito. financiación de fabricación puede ayudar a resolver estos problemas. Las opciones para conseguir el capital necesario para llevar un negocio incluye de manera eficiente:

Factorización (que es la venta de cuentas por cobrar a un tercero), préstamos (incluyendo la fabricación de financiación de equipo) y préstamos de la SBA.

Factorización – también conocido como factorización de facturas o Cuentas por cobrar (ARKANSAS) factorización—is the sale of pending invoices to a factoring company or a bank at a discount. Las facturas pueden ser vendidos una vez que los productos se entregan al cliente. Descuentos van desde 1% a 5%, dependiendo del factor y la industria, así como la cantidad y el número de dólares de las facturas. Para asegurar que las facturas son factorizable, lo mejor es utilizar la facturación directa y evitar arreglos difíciles de obtener beneficios económicos--como el progreso o la facturación de contingencia. Para obtener más información sobre la factorización, por favor visite nuestro página de preguntas frecuentes o Contáctenos.

How can a business benefit from manufacturing financing?

Manufacturing financing can help your business:

  • expandir las operaciones
  • Make payroll or hire talent
  • Make upgrades
  • Invest in marketing and advertising
  • Pay suppliers
  • Invest in new projects

Factoring—the sale of invoices, or accounts receivable to a factoring company or a bank at a discount—can be used to pay for day-to-day expenses, fund growth or take advantage of bulk discounts. Business Factors offers non-recourse factoring, which means we absorb the loss if invoice is not paid.

La fabricación de los préstamos y la fabricación de financiación de equipo

Los préstamos pueden ser utilizados para la compra de equipo o para las operaciones del día a día.

préstamos de fabricación son otra manera para las empresas para obtener capital para comprar nueva maquinaria o modernizar una flota de vehículos. Algunos préstamos permiten a una empresa para tomar ventaja del Código de Impuestos Internos (IRS) Sección 179 rebaja de impuestos. Esta rebaja de impuestos permite a una empresa para deducir la totalidad del precio de compra de la maquinaria de su ingreso bruto. Los préstamos pueden ser utilizados para la compra de equipo o para las operaciones del día a día. Some loan providers pay the equipment seller directly instead of wiring the funds to the business. también, some manufacturers provide the financing directly to the business, or they partner with banks to do so. It’s important to read the terms of such agreements to ensure that they do not give the manufacturers undue influence over your business, such as in the case of supply chain financing arrangements.

A lender always wants to know what the proceeds of a loan will be used for. Businesses should be wary of lenders that do not ask about the use of the proceeds (UOP) as such lenders can be predatory.

Loans to purchase equipment or fund day-to-day expenses can be asset-based. This means they are secured by assets, such as machinery, equipment or real estate. They can also rely on revenue or a company’s cash flow as a source of repayment.

The cost of an equipment loan and the kind of loan a business can get vary depending on a business’s financial situation, including its assets, liquidity and track record and time in business.

Please note that any loan is likely to require a collateral filing. This means the lender may ask for something like a blanket lien on the company’s assets (a UCC filing in the U.S. o una PTSA / GSA presentación en Canadá). El propietario de un negocio siempre debe prestar atención a la letra pequeña para asegurarse de que el colateral que garantiza el préstamo es proporcional a la cantidad del préstamo. Si el valor de los artículos incluidos en el gravamen exceda la cantidad del préstamo, el negocio puede perder valiosos activos en el caso de incumplimiento.

La mayoría de los prestamistas requieren que usted sea en el negocio durante al menos 6 meses para calificar para un préstamo. Si ejecuta un inicio pero tienen clientes solventes, factorización puede ser una alternativa mejor para su negocio.

Loans to purchase equipment can be based on the following:

  • The business’s revenue or cash flow (revenue- or cash-flow-based loans)
  • Its assets, including the equipment itself (préstamos basados ​​en activos)
  • Both the business’s revenue and its assets, in a hybrid arrangement

“Hard money” loans are a subtype of asset-based loans that are backed by real estate.

A typical hybrid arrangement is one where a manufacturer gets a receivable-based line of credit or a factoring line at the same time as they get an equipment loan. The equipment loan can be used to:

The idea behind an equipment loan is not only to pay off existing, more expensive debt but also to save a business owner the time and stress associated with managing multiple credit arrangements. Vamos a echar un vistazo a un ejemplo:

  • Loan amount: $1,200,000
  • Tasa de interés (all inclusive APR including closing costs): 12.5%, payable quarterly
  • Amortization (repayment of the loan principal): 5%, payable quarterly
  • Plazo del préstamo: 10 años
  • Colateral: Machinery and equipment

Interest and principal payments, as well as amounts outstanding in the first three years of loan’s life are shown in this chart:

En este ejemplo, the interest and amortization amounts paid depend on the outstanding balance of the loan. This balance is reduced as the amortization payments are made.

Let’s assume that the loan is extended in September and begins amortizing in January. The first interest payment will be $37,500, o $1,200,000 times 12.5% paid over four quarters; the first amortization payment will be $15,000, o $1,200,000 times 5% paid over four quarters. Estos pagos se basan en el saldo del préstamo inicial completa de $1,200,000.

Después de estos primeros pagos, el saldo restante del préstamo es $1,118,500. En abril, el pago de intereses ($37,031) y el pago de amortización ($14,813) son más bajos debido a que se basan en este nuevo saldo del préstamo.

Since only the amortization payment reduces the loan’s principal, el nuevo saldo del préstamo después de que los pagos de abril es $1,170,188. Este equilibrio es la base para la siguiente ronda de pago de intereses y amortización, los cuales están hechos en junio.

Gradualmente, el saldo del préstamo disminuye con los pagos de amortización, y lo mismo ocurre con el pago de intereses, ya que se basa en el saldo del préstamo. Si el saldo se deja al final del período de 10 años, que se paga en un solo pago al vencimiento.

The loan pays off an existing loan that encumbered the company’s accounts receivables. Freeing up the receivables allows the company to get a factoring line. Here are the sample terms of the line:

  • Line amount: $300,000
  • velocidad de avance: 85%
  • Tasa de descuento: 2.19%
  • Due date: None. The client uses it for as long as needed.
  • Tipo de acuerdo: recourse

En este ejemplo, a factor advances 85% of the outstanding invoices, hasta $300,000 total. Once an invoice is paid, it is replaced with another one of similar value, or the amount of the line shrinks. The discount rate is only charged on the outstanding invoices (not the full $300,000) and the line does not expire, meaning that the business can use it for as long as it’s needed. Tal disposición pone a la espalda de negocio en el control y le permite obtener beneficios económicos de las cuentas por cobrar sin preocuparse de recoger en ellos.

Factores Negocios y Finanzas se especializa en préstamos de la SBA y pueden ayudar a su empresa a preparar una aplicación ganadora.

Préstamos SBA

La Administración de Pequeños Negocios (SBA) es una agencia del gobierno federal. Se garantiza parcialmente préstamos que son proporcionados por los prestamistas privados. Debido a la garantía de la SBA, prestamistas generalmente son capaces de ofrecer mejores condiciones de lo que lo haría. Estos incluyen condiciones competitivas y el asesoramiento y la educación. préstamos de la SBA están disponibles para fines comerciales generales, a fondo de compra de activos fijos y para las empresas de exportación / importación.

Estas líneas de crédito pueden ser difíciles de calificar para, especialmente si una empresa no tiene ninguna ayuda. Alcanzar a un experto en el negocio Factores y Finanzas hoy para averiguar si un préstamo de SBA es adecuado para su negocio y para aprender a preparar una aplicación ganadora. Con más de 20 años de experiencia en servicios financieros, Factores de negocio especializado en préstamos de la SBA, tanto como los ingresos de base, capital de trabajo y flujo de fondos préstamos que también se pueden utilizar para la fabricación de fondos que trabajan compras de capital y equipos.

Leer más sobre Préstamos SBA aquí.

Conclusión

En el funcionamiento de una planta de fabricación o de un taller mecánico, a company’s success is often dependent on completing projects on time and on meeting and increasing demand. But cash flow problems can make it difficult to take care of some important financial responsibilities. Manufacturing financing helps businesses resolve these issues. The options include factoring—the sale of outstanding invoices at a discount to a third party—as well as manufacturing and SBA loans. Factoring relies primarily upon the credit quality of a business’s customers and can be used at short notice to resolve unexpected cash flow problems. También se puede utilizar para financiar el crecimiento o el pago y retener personal altamente capacitado. Factoring se puede hacer en una sola vez o en virtud de un acuerdo a largo plazo. Factores de negocios ofrece a las empresas la flexibilidad de elegir la mejor disposición. préstamos de fabricación vienen en muchas formas, incluso los ingresos de base, basada en el flujo de efectivo o capital de trabajo préstamos. Los préstamos pueden ser garantizados directamente por el equipo, en cuyo caso el equipo puede ser embargado si hay un defecto. Préstamos garantizados por la SBA son otra opción de financiación. Estos préstamos pueden ofrecer condiciones competitivas, pero tienen estrictos requisitos de calificación. También pueden requerir una gran cantidad de papeleo. Contacto Factores de negocios hoy en día para la ayuda de expertos en la preparación de una solicitud de préstamo de SBA ganar.

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