COMPARTIR
imprimir esta
Imprime esta página

Preguntas frecuentes de factorización

Tabla de contenido

¿Cuál es la factorización?

El factoring es la venta de facturas pendientes con un descuento a una compañía de financiamiento de terceros, llamada compañía de factoring, o a un banco. También se conoce como factorización de cuentas por cobrar (Factorización A / R), o factorización de facturas. Es una forma rápida y eficiente para obtener capital de trabajo que se puede utilizar para alimentar el crecimiento, Aprovechar los descuentos por volumen al comprar suministros o hacer una inversión en un proyecto grande. Más rápido y más flexible que la financiación bancaria, factorizar requiere poco papeleo y se puede lograr en tan poco 24 a 48 horas. El factoraje depende de la solvencia del cliente de una empresa, no es la solvencia del negocio, convirtiéndolo en una herramienta ideal para las empresas más nuevas que trabajan con grandes empresas, más establecida y los clientes pueden no tener acceso a la financiación bancaria tradicional.

¿Cómo funciona el factoring?

  • El negocio le da al factor una copia de la factura que se envió al cliente.
  • El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el cliente.
  • El factor adelanta una parte del monto de la factura al negocio.
  • Una vez pagada la factura, el factor resta el descuento y cualquier tarifa adicional y envía el resto al negocio. El descuento y las tarifas son el costo de factoring.

¿Cómo beneficia el factoring a mi negocio??

factoring sin recurso ocurre cuando un factor compra facturas directamente. Esto protege al negocio del riesgo de tener que cancelar la factura si no se le paga. Si el cliente que debe pagar los archivos de la factura por quiebra o se declara insolvente, la factor absorbe la pérdida. Antes de comprar facturas, factores hacen diligencia debida en los clientes de la empresa (referidos como "deudores de cuenta"). Esto le da a la empresa información sobre los perfiles de crédito de sus clientes y le ayuda a decidir si continuará haciendo negocios con ellos..

¿Cómo puedo comenzar??

Para ver si el factoring es una buena alternativa para su negocio, por favor contactar uno de nuestros ejecutivos o completar un solicitud de una página.

¿Por qué necesito la factorización?

Como se describe en nuestro Página de Factoraje, factoring puede tener sentido para su negocio por muchas razones:

  • Su negocio está trabajando con una amplia cartera de clientes que ya comandos términos netos o tiene varios clientes que se están dando más tiempo para pagar. La rotación lenta puede hacer que demore la realización de importantes inversiones necesarias para hacer crecer su negocio, contratar personal, buscar nuevos clientes o comprar el equipo necesario para completar el pedido de otro cliente a tiempo.
  • Su empresa está endeudando para financiar gastos o tiene problemas de flujo de efectivo mientras espera que se paguen las facturas. A diferencia de los préstamos, el factoraje no aumenta el monto de la deuda de su negocio.
  • Su negocio está gastando demasiado tiempo en facturación y cobros.. empresas de factoraje pueden hacerse cargo de la gestión de cuentas por cobrar.

¿Cuál es la factorización punto? ¿Tengo que factorizar todas las facturas que tengo?

Una empresa que busca sumergir sus pies en el factoring puede vender solo una o dos facturas a un factor en una transacción conocida como factorización de punto. La factorización puntual, también conocida como factorización de factura única o financiación de factura única, es ventajosa porque no requiere un compromiso a largo plazo y permite que la empresa elija cuántas facturas vende a un factor. sin embargo, las facturas no pueden estar vencidas ya que los factores no están equipados para actuar como agencias de cobro. Pero, mientras factoriza facturas, Business Factors realiza una verificación de crédito de sus clientes, permitiéndole tomar decisiones informadas sobre la continuación de la relación comercial.

En contraste con la factorización puntual, la contabilidad completa o el factor de giro completo implica la venta de todas las facturas de la empresa.

¿Factores comerciales requieren una cantidad mínima para factorizar?

Business Factors no tiene un mínimo para factoring spot o un mínimo mensual para arreglos continuos. Para empezar, llenar un solicitud de una página o contacto uno de nuestros ejecutivos hoy.

¿Qué es el factoring con recurso / sin recurso??

En factoring con recurso, un factor acuerda extender fondos contra facturas a corto plazo. Si, después de ese período de tiempo especificado, el factor no se ha podido cobrar en la factura, vuelve al negocio. La empresa puede optar por devolver el dinero adelantado por el factor o reemplazar la factura por una nueva.

Business Factors proporciona factoring sin recurso, donde compramos las cuentas por cobrar de una empresa y no las cobramos a la empresa si no podemos cobrar.

¿Cómo califica una empresa para factoraje??

Para calificar para factoring, una empresa debe tener clientes solventes. El factor realiza una verificación de crédito de los clientes de la empresa. (llamados "deudores de cuenta" por factores) para confirmar su solvencia. también, las facturas que deben ser factorizadas deben ser libres y libres de gravámenes, ya sea en manos de un prestamista, el IRS la Agencia Tributaria de Canadá. Para que sea más fácil obtener la aprobación para la factorización o para otra instalación de capital de trabajo que se basa en facturas (préstamos basados ​​en activos, por ejemplo), las empresas deben utilizar arreglos de facturación directos y hacer que las facturas sean difíciles de disputar. Progreso, facturación de contingencia o de consignación de ventas hacen que sea más difícil obtener capital de trabajo mediante facturas.

Si las facturas se comprometieron a otra persona, un préstamo podría ser una alternativa mejor. Ofertas de Factores Comerciales los ingresos de base, basado en los activos y capital de trabajo préstamos, entre otras opciones. Póngase en contacto con uno de nuestros ejecutivos hoy para encontrar la mejor alternativa de capital de trabajo para su negocio..

¿Qué documentos son necesarios para factorizar las facturas?

Todas las facturas del factor de compra van a hacer al menos una cierta diligencia debida básica sobre el negocio y sus clientes. Los documentos requeridos para factorizar las facturas varían según el factor de.

Para las transacciones más pequeños (hasta $250,000 de la utilización), Factores de negocios en general, pide a las facturas, una solicitud completa, licencias y permisos necesarios para ejecutar el negocio en particular, así como las cuentas por cobrar y cuentas por pagar horarios envejecimiento. Licencias y permisos necesarios varían según la industria y el estado y podrían incluir un certificado de seguro de responsabilidad, autoridad operativa para camiones y negocios de carga, o cobertura de compensación para trabajadores, ya sea en los EE. UU.. o Canadá.

Para cuentas mayores que $250,000, podemos pedir estados financieros, Artículos y / o certificado de incorporación y prueba del trabajo completado (Hojas de horas, entradas de trabajo, ordenes de compra, contratos, etcétera).

¿Cuánto tiempo lleva obtener fondos??

factorización de punto en particular y transacciones más pequeñas ($10,000 a $250,000) puede tomar tan poco como 24 a 48 horas, especialmente si el cliente necesita capital de trabajo de inmediato. Pero, generalmente, configuración de cuenta para nuevas ofertas de $10,000 a $250,000 toma entre dos días y una semana, mientras que el procesamiento de ofertas medianas de $250,000 a $3 millones toma un par de semanas. Ofertas más grande que $3 millones puede tardar un mes o más debido a la debida diligencia requerida. Existen, por supuesto, excepciones a esta regla y situaciones en las que un acuerdo millones de dólares puede obtener financiación en una semana y acuerdos más pequeños pueden tomar más tiempo de lo esperado. Si se encuentra en una crisis de liquidez, contacto uno de nuestros ejecutivos de hoy para aprender más acerca de la mejor opción de capital de trabajo para su negocio.

¿Cuáles son las ventajas de trabajar con factores de negocio?

  • factoring sin recurso, lo que significa que absorber la pérdida si el cliente no paga
  • Los avances de hasta 96% de la cantidad de cara factura
  • Rápido, configuración fácil
  • Terminado 20 años de experiencia en el carga, telecomunicaciones, petróleo y gas, y nómina de sueldos y dotación de personal industrias
  • honorarios bajos y los controles de crédito gratuitos sobre sus clientes
  • Disponible 24/7, 365 días al año
  • No hay honorarios por adelantado y calificaciones de crédito simples
  • Experiencia industrial: mas que $1.2 mil millones de facturas al año compró

¿Cómo consigo los avances de la factorización?

Factores de negocios pueden entregar el dinero de una manera que es mejor para su negocio, ya sea una transferencia bancaria, ACH o cheque. Tenga en cuenta que no podemos pagarle directamente en efectivo.

Es factoring una buena alternativa para un negocio con problemas de crédito.?

El factoring se basa principalmente en el historial crediticio de los clientes de una empresa, que la convierte en una buena alternativa para los arranques y las empresas con un corto o problemático historial de crédito debido a los privilegios fiscales o una reciente quiebra. Las facturas que una empresa quiere al factor, sin embargo, no puede ser comprometido a un prestamista o la autoridad fiscal. Factores de negocios rutinariamente trabaja con empresas de alto riesgo o de temporada que no califican para un préstamo bancario debido a que tienen poco en la forma de garantías o tienen un historial de crédito a corto. Factoring también puede ser una gran alternativa para las empresas sanas que buscan una manera de financiar el crecimiento, hacer frente a un aumento inesperado de los compromisos de nómina o suavizar el flujo de caja desiguales.

Será el factor de llamar a mi cliente para comprobar las facturas?

Sí, la verificación de facturas es una parte necesaria de los factores de diligencia debida se realiza en la empresa y sus clientes. La debida diligencia se realiza por todos los tipos de financieros antes de extender los fondos a una empresa, por lo que si su empresa tiene una financiación bancaria, es probable que sus facturas y otros colaterales son auditados de forma regular. Si una institución ofrece dinero a su negocio sin la debida diligencia, que debería hacer sonar las alarmas. Tales fondos pueden venir con disposiciones que pueden resultar en el negocio de la pérdida de sus bienes sin el debido proceso o el pago de intereses exorbitantes.

Se factorización agrias mis relaciones con los clientes?

La mayoría de las empresas son conscientes de factoring y entienden que son una forma eficaz de obtener capital de trabajo. Necesidad de capital de trabajo es sólo una parte normal de operar un negocio y es poco probable que modifique su relación con el cliente o su percepción de su empresa.

¿De qué manera mis clientes saben a quién pagar?

deudores de cuentas (las empresas que deben dinero en las facturas) por lo general recibirá un aviso que le dirá a enviar el pago a una caja de seguridad propiedad del factor de.

¿Qué tipo de empresas son buenos candidatos para la factorización?

Casi cualquier tipo de negocio a negocio (B2B) o negocio a gobierno (B2G) compañía es un buen candidato para la factorización. Negocio a consumidor (B2C) empresas en general no son buenos candidatos debido al perfil de riesgo más alto de sus clientes. Factores de negocio abastece a una amplia gama de industrias, incluso:

¿Cuáles son la velocidad de avance, tasa de encaje y descuento?

El porcentaje de la factura que los factores de avance se denomina velocidad de avance. tasas de avance varían de 70% a 96% dependiendo de la industria. Una industria donde las facturas es probable que se disputa, tales como el comercio minorista, podría tener una velocidad de avance inferior a la dotación de personal o de transporte por carretera, donde es menos probable que se produzca un desacuerdo sobre la facturación.

La parte de la factura que se contuvo se llama la reserva. Reserva es más probable que se utilicen, por ejemplo, cuando un producto físico está involucrado o cuando el deudor de la cuenta (el cliente que es pagar la factura) se encuentra en otro país. Para obtener más información acerca de la reserva, consulte nuestro Pequeña página de Factoring de negocios.

La tasa de descuento es lo que un factor de cargas para convertir su factura en los fondos. tasas típicas varían de 1% a 5%.

Para ejemplos de disposición de factorización, por favor refiérase a nuestra factorización de facturas, Páginas de Factoring sin recurso o Factoring para pequeñas empresas.

¿Cuánto cuesta el factoring??

La tasa de descuento depende del perfil de los clientes de la empresa., La industria, el monto en dólares de las facturas a ser factorizadas y su número, entre otras cosas. Además de la tasa de descuento, los factores a veces cobran otras tarifas, por ejemplo para diligencia debida o para una caja de seguridad.

Veamos un par de ejemplos..

Ejemplo 1

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 90%, o $9,000
  • reserva: 10% o $1,000
  • Matrícula: cuota mensual de 2.19%, o $219, cada 30 dias
  • Tipo de acuerdo: Sin recurso

En este escenario, la empresa paga $219 por mes hasta que se recoge la factura. Si la factura se recoge después de dos meses., el factor cobrará $438 y devolver el resto $657 a la empresa (la $1,000 reserva menos $438 en honorarios). Si, por alguna razón, el factor no es capaz de recoger en la factura después de cinco meses, la empresa pierde la reserva, pero no paga nada otra cosa más allá de eso. Si el factor no puede cobrar la factura en absoluto, el negocio todavía se queda con el avance. Tenga en cuenta que los factores no van a comprar facturas vencidas y se ejecutará una verificación de crédito en el deudor de la cuenta antes de adelantar los fondos (así como las tendencias de pago del monitor a partir de entonces).

Ejemplo 2

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 90%, o $9,000
  • reserva: 10%, o $1,000
  • Matrícula: cuota semanal de 0.75% ($750), debido cuota de diligencia $200
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 90 dias

En este ejemplo, la empresa paga $219 por mes para tener la factura factorizada. Si la factura no se recoge dentro de 90 dias, sin embargo, el cliente debe devolver el anticipo o reemplazar la factura por una nueva.

Es la financiación de la cadena de suministro más barato que la factorización?

financiación de la cadena de suministro (SCF)—También conocido como factorización inversa— es la venta de las facturas de una empresa a un tercero, como un banco o una compañía financiera. A diferencia de la factorización, sin embargo, donde la venta de facturas es iniciada por el negocio, el financiamiento de la cadena de suministro es iniciado por la parte que comprará las facturas. Debido a esto, la tarifa por una transacción SCF, que todavía está cubierta por el negocio, podría ser menor que la de factoring.

sin embargo, las empresas deben considerar cuidadosamente los términos de un acuerdo de factorización inversa. Algunos acuerdos incluyen convenios que obligan a divulgar información de propiedad exclusiva o requieren que el negocio incluya todas sus facturas con el proveedor de SCF.. En ese caso, el factoraje puede ser una mejor opción porque le permite a la empresa mantener el control sobre sus asuntos.

Son prestamistas de factores?

Factoring es la compra de un activo (Cuentas por cobrar), no es un préstamo. Como tal, no aumenta el monto de la deuda del negocio y no requiere un compromiso a largo plazo. Un préstamo, por otra parte, aumenta la carga de la deuda de la empresa y requiere el pago de intereses que pueden afectar el flujo de caja de una empresa durante varios años. Las PYME también pueden tener más dificultades para calificar para préstamos que requieren garantías, así como numerosos documentos financieros y legales.. Factorización, por otra parte, se basa en el historial crediticio de los clientes de la empresa y requiere dramáticamente menos papeleo.

Factoriza más caro que una línea de crédito?

Actualmente, que depende de la disposición de la empresa tiene con la empresa de factoring. Las tarifas para una disposición de recurso pueden ser más bajos que para un uno sin recurso, ya que el factor está asumiendo menos riesgo. Adicionalmente, honorarios y tasas de encaje pueden ser más bajos para los tipos de negocios que tienen una menor probabilidad de facturas en disputa. Estas empresas más confiables incluyen las compañías de camiones o de personal, y también tienen normalmente una velocidad de avance mayor que los minoristas, por ejemplo. Para más detalles, ver nuestra Pequeña página de Factoring de negocios.

A diferencia de los bancos, factores que normalmente no ponen restricciones en el uso de las ganancias de la disposición de factoring y no requieren que el negocio restringir o adquisiciones de deuda o mantener un cierto nivel de rendimiento financiero. Con factores de negocio, puede comenzar en cuatro minutos completando un solicitud.

¿Cuál es la diferencia entre el factoring y préstamos basados ​​en activos?

Como se describe en nuestro Lending activo basado (ABL) página, hay algunas diferencias clave:

  • La propiedad de los derechos de cobro. La principal diferencia entre ABL y factoring radica en la propiedad del dinero adeudado de las facturas. A diferencia de los prestamistas, los factores pueden tomar posesión permanente o temporal de estas cuentas por cobrar, haciéndolos responsables de su colección. También pueden proporcionar servicios adicionales., como el procesamiento de facturas y las verificaciones de crédito de los clientes de la empresa que pueden ahorrarle tiempo y dinero..
  • Bases para la decisión de suscripción. El factoring depende principalmente de la solvencia crediticia no del negocio sino del cliente del negocio. Esto hace que sea una herramienta ideal para nuevas empresas que trabajan con mayor, clientes más establecidos pero que podrían no tener acceso al financiamiento bancario tradicional. En comparación, las decisiones de suscripción de préstamos basados ​​en activos se toman en base al historial de pagos tanto del negocio como de sus clientes y la calidad de los otros activos del negocio, tales como inventario y, en algunos casos, equipo.
  • Duración del compromiso. Préstamos o revólveres se emiten por lo general durante varios años. En comparación, factoring no requiere un compromiso a largo plazo y puede ser invocada para convertir las facturas en dinero en efectivo en 24 a 48 horas. Factoring uno o dos facturas se llama punto de factoring, mientras que la firma de un acuerdo para vender todas las facturas se conoce como factorización de libro mayor.
  • Flexibilidad. Los factores pueden ofrecer más flexibilidad a las empresas porque no están sujetos a las restricciones que se aplican a la banca. Por lo tanto, el factoraje requiere mucho menos papeleo que pedir un préstamo y no conlleva restricciones relacionadas con el uso de fondos., la rentabilidad del negocio, sus adquisiciones, y así.

¿Cómo difiere el factoring de los préstamos basados ​​en ingresos??

préstamos basados ​​en los ingresos son préstamos otorgados sobre la base de los ingresos históricos y esperados de una empresa. Como factoring, son buenos para las empresas que tienen poco dinero. sin embargo, el enfoque de factoring es principalmente externo, ya que depende de la calidad crediticia de los clientes de una empresa, mientras que los prestamistas basados ​​en ingresos toman en cuenta la situación financiera del negocio en sí.

El mecanismo de reembolso también difiere. Los préstamos basados ​​en ingresos se pueden pagar utilizando un porcentaje de los ingresos de una empresa, en cuotas fijas o al vencimiento del préstamo. factoring sin recurso es una compra directa de facturas, así que no hay nada que "pagar". Factoring de recurso, por otra parte, es similar a un préstamo a corto plazo: si el cliente no paga la factura, la empresa que vendió la factura debe reembolsar el factor o proporcionar otra factura para reemplazar la impaga.

Los prestatarios deben desconfiar de los prestamistas basados ​​en ingresos que ofrecen préstamos con retiros diarios o que incorporan algo llamado "confesión de juicio" en el acuerdo de crédito. Es difícil realizar un seguimiento de los primeros, mientras que los segundos pueden provocar que una empresa pierda todos sus activos sin oportunidad de objetar.

¿Cómo difiere el factoring de los adelantos en efectivo de comerciantes??

Un comerciante de tesorería (MCA) es un avance frente a futuras ventas de tarjetas de débito y crédito que es devuelto mediante un porcentaje de estas ventas. El mecanismo de pago permite a una empresa para gestionar mejor su flujo de caja ya que la cantidad sacada fluctuará con las ventas. Los ACM pueden ser más caros que los préstamos porque no están sujetos a las mismas regulaciones. Las empresas que deseen utilizar MCA deben leer atentamente las disposiciones del acuerdo para asegurarse de que no contenga convenios que puedan perjudicar a la empresa mediante retiros diarios o una confesión de juicio..

Factorización, por otra parte, es la venta de cuentas por cobrar a una compañía financiera externa o a un banco. A diferencia de los proveedores de MCA, los factores se pagan cuando el cliente de la empresa paga la factura. Si la factura no se paga, y el arreglo de factoring es sin recurso, el factor debe absorber la pérdida. En un acuerdo de recurrir, el factor le pedirá a la empresa que reembolse el anticipo o reemplace la factura por una solvente.

Business Factors ofrece factoring sin recurso.

Son factores de las agencias de cobro?

No son. Los factores ayudan a las empresas a gestionar los cobros de las facturas en las que han realizado anticipos, pero no pueden servir como cobrador de facturas en mora. Factores llevan a cabo una verificación de crédito en el cliente antes de aceptar adelantado parte de la factura para reducir al mínimo el riesgo de impago.

¿Son los factores financieros "de último recurso?"

Factores a veces pueden desempeñar ese papel de las empresas en dificultades con nadie a quien acudir, pero la mayoría de los propietarios de negocios pueden beneficiarse del uso de las facturas que se han sentado durante meses para hacer crecer sus negocios. Además de las facturas de recogida, factores pueden ofrecer otros servicios de back-office, tales como la preparación y procesamiento de facturas.

¿Cuál es el acuerdo de facturación más fácil de financiar?

las condiciones de facturación directas, tales como la facturación de los clientes por día, hora, boletos de la semana o de trabajo son mejores. El progreso o contingencia de facturación, por otra parte, hace que el proceso sea más difícil porque las facturas creadas bajo cualquiera son más fáciles de impugnar.

¿Qué otros servicios son ofrecidos por factores comerciales?

Con oficinas en la U.S. y Canadá, Factores de negocios ofrece una gama completa de servicios, incluso:

Factores Negocios y Finanzas también facilita la siguiente: créditos puente y el plazo, la financiación de importación y exportación, orden de compra y financiación de la cadena de suministro, y la compra de equipos y arrendamiento. Los servicios están disponibles 24/7, 365 días al año.

Mejorar su posición de efectivo

Obtener una cotización libre de riesgo de factores de negocio para el capital de trabajo inmediato y 24/48 factorización de facturas hora

  • Este campo es un campo de validación y debe quedar sin cambios.
MEJOR DENTRO DE FLUJO DE CAJA 24-48 HORAS DE APROBACIÓN