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factoring Preguntas

Tabla de contenido

¿Cuál es la factorización?

Factoring is the sale of pending invoices at a discount to a third-party financing company — called a factoring company — or to a bank. It is also known as accounts receivable factoring (A/R factoring), or invoice factoring. Es una forma rápida y eficiente para obtener capital de trabajo que se puede utilizar para alimentar el crecimiento, taking advantage of bulk discounts when purchasing supplies or making an investment in a large project. Más rápido y más flexible que la financiación bancaria, factoring requires little paperwork and can be accomplished in as little as 24 a 48 horas. Factoring relies on the creditworthiness of a business’s client, not the business’s own creditworthiness, making it an ideal tool for newer companies that work with larger, más establecida y los clientes pueden no tener acceso a la financiación bancaria tradicional.

¿Cómo funciona el factoring?

  • The business gives the factor a copy of the invoice that was sent to the client.
  • El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el cliente.
  • The factor advances a portion of the amount of the invoice to the business.
  • Una vez pagada la factura, the factor subtracts the discount and any additional fees and sends the remainder to the business. El descuento y las tarifas son el costo de factoring.

How does factoring benefit my business?

factoring sin recurso occurs when a factor buys invoices outright. This protects the business from the risk of having to write off the invoice if it doesn’t get paid. If the client who is supposed to pay the invoice files for bankruptcy or becomes insolvent, la factor absorbs the loss. Before buying invoices, factors do due diligence on the business’s clients (referred to as “account debtors”). This gives the business information about its clients’ credit profiles and helps it decide whether to continue doing business with them.

How can I get started?

To see if factoring is a good alternative for your business, por favor contactar one of our executives or fill out a one-page application.

¿Por qué necesito la factorización?

As outlined on our Invoice Factoring page, factoring puede tener sentido para su negocio por muchas razones:

  • Su negocio está trabajando con una amplia cartera de clientes que ya comandos términos netos o tiene varios clientes que se están dando más tiempo para pagar. The slow turnover may cause you to delay making important investments necessary to grow your business, hire staff, pursue new clients or buy the equipment needed to complete another client’s order on time.
  • Your business is taking on debt to fund expenses or having cash flow problems while waiting for invoices to be paid. Unlike loans, factoring does not increase the amount of your business’s debt.
  • Your business is spending too much time on invoicing and collections. empresas de factoraje pueden hacerse cargo de la gestión de cuentas por cobrar.

¿Cuál es la factorización punto? ¿Tengo que factorizar todas las facturas que tengo?

A business looking to dip its toes into factoring may sell just one or two invoices to a factor in a transaction known as factorización de punto. Spot factoring—also referred to as single-invoice factoring or single-invoice financing—is advantageous because it does not require a long-term commitment and allows the business to choose how many invoices it sells to a factor. sin embargo, invoices cannot be past due as factors are not equipped to act as collection agencies. Pero, as you factor invoices, Business Factors runs a credit check on your clients, allowing you to make informed decisions about continuing the business relationship.

In contrast to spot factoring, whole-ledger or full-turn factoring involves the sale of all the business’s invoices.

Does Business Factors require a minimum amount for factoring?

Business Factors does not have either a minimum for spot factoring or a monthly minimum for ongoing arrangements. To get started, fill out a one-page application o contacto one of our executives today.

What is recourse/non-recourse factoring?

In recourse factoring, a factor agrees to extend funds against invoices for a short term. Si, after that specified period of time, the factor has not been able to collect on the invoice, it goes back to the business. The business can choose to pay back the money advanced by the factor or replace the invoice with a new one.

Business Factors provides non-recourse factoring, where we purchase a business’s receivables and do not charge them back to the business if we are unable to collect.

How does a business qualify for factoring?

To qualify for factoring, a business must have creditworthy clients. The factor runs a credit check on the business’s clients (called “account debtors” by factors) to confirm their creditworthiness. también, the invoices that are to be factored must be free and clear of any liens, whether held by a lender, the IRS or the state department of revenue. To make it easier to get approval for factoring or for another working-capital facility that relies on invoices (préstamos basados ​​en activos, por ejemplo), businesses should use straightforward billing arrangements and make invoices hard to dispute. Progreso, facturación de contingencia o de consignación de ventas hacen que sea más difícil obtener capital de trabajo mediante facturas.

Si las facturas se comprometieron a otra persona, un préstamo podría ser una alternativa mejor. Business Factors offers los ingresos de base, basado en los activos y working capital préstamos, entre otras opciones. Contact one of our executives today to find the best working capital alternative for your business.

¿Qué documentos son necesarios para factorizar las facturas?

Todas las facturas del factor de compra van a hacer al menos una cierta diligencia debida básica sobre el negocio y sus clientes. Los documentos requeridos para factorizar las facturas varían según el factor de.

Para las transacciones más pequeños (hasta $250,000 de la utilización), Factores de negocios en general, pide a las facturas, una solicitud completa, licencias y permisos necesarios para ejecutar el negocio en particular, así como las cuentas por cobrar y cuentas por pagar horarios envejecimiento. Licencias y permisos necesarios varían según la industria y el estado y podrían incluir un certificado de seguro de responsabilidad, operating authority for trucking and freight businesses, or workers’ compensation coverage either in the U.S. or Canada.

For accounts larger than $250,000, we may ask for financial statements, articles and/or certificate of incorporation and proof of the completed work (timesheets, work tickets, ordenes de compra, contracts, etcétera).

How long does it take to get funded?

factorización de punto in particular and smaller transactions ($10,000 a $250,000) can take as little as 24 a 48 horas, especially if the client needs working capital right away. Pero, generally, account setup for new deals from $10,000 a $250,000 takes between two days to a week, while the processing of midsize deals of $250,000 a $3 millones toma un par de semanas. Ofertas más grande que $3 millones puede tardar un mes o más debido a la debida diligencia requerida. Existen, por supuesto, excepciones a esta regla y situaciones en las que un acuerdo millones de dólares puede obtener financiación en una semana y acuerdos más pequeños pueden tomar más tiempo de lo esperado. Si se encuentra en una crisis de liquidez, contacto uno de nuestros ejecutivos de hoy para aprender más acerca de la mejor opción de capital de trabajo para su negocio.

¿Cuáles son las ventajas de trabajar con factores de negocio?

  • factoring sin recurso, lo que significa que absorber la pérdida si el cliente no paga
  • Los avances de hasta 96% de la cantidad de cara factura
  • Rápido, configuración fácil
  • Terminado 20 years of experience in the carga, telecomunicaciones, petróleo y gas, y payroll y dotación de personal industrias
  • honorarios bajos y los controles de crédito gratuitos sobre sus clientes
  • Disponible 24/7, 365 días al año
  • No hay honorarios por adelantado y calificaciones de crédito simples
  • Experiencia industrial: mas que $1.2 mil millones de facturas al año compró

¿Cómo consigo los avances de la factorización?

Factores de negocios pueden entregar el dinero de una manera que es mejor para su negocio, ya sea una transferencia bancaria, ACH o cheque. Please note that we cannot pay you directly in cash.

Is factoring a good alternative for a business with credit issues?

Factoring relies mostly on the credit history of a business’s clients, que la convierte en una buena alternativa para los arranques y las empresas con un corto o problemático historial de crédito debido a los privilegios fiscales o una reciente quiebra. Las facturas que una empresa quiere al factor, sin embargo, no puede ser comprometido a un prestamista o la autoridad fiscal. Factores de negocios rutinariamente trabaja con empresas de alto riesgo o de temporada que no califican para un préstamo bancario debido a que tienen poco en la forma de garantías o tienen un historial de crédito a corto. Factoring también puede ser una gran alternativa para las empresas sanas que buscan una manera de financiar el crecimiento, hacer frente a un aumento inesperado de los compromisos de nómina o suavizar el flujo de caja desiguales.

Será el factor de llamar a mi cliente para comprobar las facturas?

Sí, la verificación de facturas es una parte necesaria de los factores de diligencia debida se realiza en la empresa y sus clientes. La debida diligencia se realiza por todos los tipos de financieros antes de extender los fondos a una empresa, por lo que si su empresa tiene una financiación bancaria, es probable que sus facturas y otros colaterales son auditados de forma regular. Si una institución ofrece dinero a su negocio sin la debida diligencia, que debería hacer sonar las alarmas. Tales fondos pueden venir con disposiciones que pueden resultar en el negocio de la pérdida de sus bienes sin el debido proceso o el pago de intereses exorbitantes.

Se factorización agrias mis relaciones con los clientes?

La mayoría de las empresas son conscientes de factoring y entienden que son una forma eficaz de obtener capital de trabajo. Necesidad de capital de trabajo es sólo una parte normal de operar un negocio y es poco probable que modifique su relación con el cliente o su percepción de su empresa.

¿De qué manera mis clientes saben a quién pagar?

deudores de cuentas (las empresas que deben dinero en las facturas) por lo general recibirá un aviso que le dirá a enviar el pago a una caja de seguridad propiedad del factor de.

¿Qué tipo de empresas son buenos candidatos para la factorización?

Casi cualquier tipo de negocio a negocio (B2B) o negocio a gobierno (B2G) compañía es un buen candidato para la factorización. Negocio a consumidor (B2C) empresas en general no son buenos candidatos debido al perfil de riesgo más alto de sus clientes. Factores de negocio abastece a una amplia gama de industrias, incluso:

¿Cuáles son la velocidad de avance, tasa de encaje y descuento?

El porcentaje de la factura que los factores de avance se denomina velocidad de avance. tasas de avance varían de 70% a 96% dependiendo de la industria. Una industria donde las facturas es probable que se disputa, tales como el comercio minorista, podría tener una velocidad de avance inferior a la dotación de personal o de transporte por carretera, donde es menos probable que se produzca un desacuerdo sobre la facturación.

La parte de la factura que se contuvo se llama la reserva. Reserva es más probable que se utilicen, por ejemplo, cuando un producto físico está involucrado o cuando el deudor de la cuenta (el cliente que es pagar la factura) se encuentra en otro país. Para obtener más información acerca de la reserva, consulte nuestro Pequeña página de Factoring de negocios.

La tasa de descuento es lo que un factor de cargas para convertir su factura en los fondos. tasas típicas varían de 1% a 5%.

Para ejemplos de disposición de factorización, por favor refiérase a nuestra factorización de facturas, Non-recourse Factoring or Small Business Factoring pages.

How much does factoring cost?

The discount rate depends on the profile of the business’s clients, the industry, the dollar amount of the invoices to be factored and their number, entre otras cosas. In addition to the discount rate, factors sometimes charge other fees, for example for due diligence or for a lockbox.

Let’s take a look at a couple of examples.

Ejemplo 1

  • Importe de la factura: $100,000
  • velocidad de avance: 85%, o $85,000
  • reserva: $15,000, o 15%
  • Matrícula: cuota mensual de 3%, o $3,000, un tope de la cantidad de la reserva
  • Tipo de acuerdo: Sin recurso

En este escenario, la empresa pagaría $3,000 por mes hasta que se recoge la factura. If the invoice is collected after two months, the factor will charge $6,000 and return the remaining $9,000 to the business (la $15,000 reserve minus $6,000 in fees). Si, for some reason, the factor is not able to collect on the invoice after five months, the business loses the reserve, but it does not pay anything else beyond that. If the factor cannot collect on the invoice at all, the business still gets to keep the advance. Tenga en cuenta que los factores no van a comprar facturas vencidas y se ejecutará una verificación de crédito en el deudor de la cuenta antes de adelantar los fondos.

Ejemplo 2

  • Importe de la factura: $100,000
  • velocidad de avance: 85%, o $85,000
  • reserva: $15,000, o 15%
  • Matrícula: cuota semanal de 0.75% ($750), debido cuota de diligencia $200
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 90 dias

En este ejemplo, la empresa paga $750 por semana para factorizar la factura, así como una cuota debida diligencia de una sola vez. El costo total depende del número de semanas la factura es excepcional. Por ejemplo, si se recoge después de cinco semanas, el cliente pagaría $3,750. Si no se recoge dentro 90 dias, sin embargo, el cliente debe devolver el anticipo o reemplazar la factura con un nuevo, uno más solventes.

Es la financiación de la cadena de suministro más barato que la factorización?

financiación de la cadena de suministro (SCF)—also known as reverse factoring—is the sale of a business’s invoices to a third party, such as a bank or a financing company. A diferencia de la factorización, sin embargo, where sale of invoices is initiated by the business, supply chain financing is initiated by the party that will buy the invoices. Debido a esto, the fee for an SCF transaction—which is still covered by the business—might be lower than that for factoring.

sin embargo, businesses should carefully consider the terms of a reverse-factoring agreement. Some arrangements come with covenants that force the disclosure of proprietary information or require that the business factor all of their invoices with the SCF provider. En ese caso, factoring may be a better option because it allows the business to maintain control over its affairs.

Are factors lenders?

Factoring is the purchase of an asset (Cuentas por cobrar), not a loan. Como tal, it does not increase the amount of the business’s debt and does not require a long-term commitment. Un préstamo, por otra parte, increases the business’s debt burden and requires the payment of interest that can eat into a company’s cash flow for several years. SMEs may also have a harder time qualifying for loans that ask for minimum credit scores and require collateral as well as numerous financial and legal documents. Factorización, por otra parte, relies on the credit score of the business’s clients and requires dramatically less paperwork.

Is factoring more expensive than a line of credit?

Actualmente, que depende de la disposición de la empresa tiene con la empresa de factoring. Las tarifas para una disposición de recurso pueden ser más bajos que para un uno sin recurso, ya que el factor está asumiendo menos riesgo. Adicionalmente, honorarios y tasas de encaje pueden ser más bajos para los tipos de negocios que tienen una menor probabilidad de facturas en disputa. Estas empresas más confiables incluyen las compañías de camiones o de personal, y también tienen normalmente una velocidad de avance mayor que los minoristas, por ejemplo. Para más detalles, ver nuestra Pequeña página de Factoring de negocios.

A diferencia de los bancos, factores que normalmente no ponen restricciones en el uso de las ganancias de la disposición de factoring y no requieren que el negocio restringir o adquisiciones de deuda o mantener un cierto nivel de rendimiento financiero. Con factores de negocio, you can get started in four minutes by filling out an application.

¿Cuál es la diferencia entre el factoring y préstamos basados ​​en activos?

As outlined on our Lending activo basado (ABL) página, hay algunas diferencias clave:

  • La propiedad de los derechos de cobro. The principal difference between ABL and factoring lies in the ownership of the money due from the invoices. Unlike lenders, factors can take permanent or temporary ownership of these receivables, making them responsible for their collection. They can also provide additional services, such as invoice processing and credit checks on the business’s customers which can save the business time and money.
  • Basis for the underwriting decision. Factoring mostly relies on the creditworthiness not of the business but of the business’s client. Esto hace que sea una herramienta ideal para nuevas empresas que trabajan con mayor, more established clients but that might not have access to traditional bank financing. En comparación, asset-based lending underwriting decisions are made based on the payment history of both the business and its clients and the quality of the business’s other assets, tales como inventario y, en algunos casos, equipo.
  • Duración del compromiso. Préstamos o revólveres se emiten por lo general durante varios años. En comparación, factoring no requiere un compromiso a largo plazo y puede ser invocada para convertir las facturas en dinero en efectivo en 24 a 48 horas. Factoring uno o dos facturas se llama punto de factoring, while signing an agreement to sell all of the invoices is known as whole-ledger factoring.
  • Flexibilidad. Factors can offer more flexibility to businesses because they are not bound by the restrictions that apply to banking. Factoring thus requires far less paperwork than taking out a loan and does not come with restrictions related to the use of funds, the business’s profitability, its acquisitions, y así.

How does factoring differ from revenue-based loans?

préstamos basados ​​en los ingresos are loans extended on the basis of a company’s historical and expected revenue. Like factoring, they are good for businesses that are light on assets. sin embargo, the focus of factoring is primarily external, as it relies on the credit quality of a business’s clients, while revenue-based lenders take into consideration the financial situation of the business itself.

The repayment mechanism also differs. Revenue-based loans can be repaid using a percentage of a business’s revenue, in fixed installments or upon the maturity of the loan. factoring sin recurso is an outright purchase of invoices, so there is nothing to be “repaid.” Recourse factoring, por otra parte, is similar to a short-term loan: if the invoice is not paid by the client, the business that sold the invoice must repay the factor or furnish another invoice to replace the unpaid one.

Borrowers should be wary of revenue-based lenders that offer loans with daily withdrawals or that incorporate something called “confession of judgment” in the credit agreement. The former are hard to keep track of while the latter may result in a business losing all of its assets with no opportunity to object.

How does factoring differ from merchant cash advances?

Un comerciante de tesorería (MCA) es un avance frente a futuras ventas de tarjetas de débito y crédito que es devuelto mediante un porcentaje de estas ventas. El mecanismo de pago permite a una empresa para gestionar mejor su flujo de caja ya que la cantidad sacada fluctuará con las ventas. MCAs may be more expensive than loans because they are not subject to the same regulations. Businesses wanting to use MCA should carefully read the provisions of the agreement to ensure it does not come with covenants that may hurt the business through daily withdrawals or a confession of judgment.

Factorización, por otra parte, is the sale of receivables to a third-party financing company or a bank. Unlike MCA providers, factors are repaid when the business’s client pays the invoice. If the invoice is not paid, and the factoring arrangement is non-recourse, the factor must absorb the loss. En un acuerdo de recurrir, the factor will ask the business to repay the advance or replace the invoice with a creditworthy one.

Business Factors offers non-recourse factoring.

Are factors collection agencies?

They are not. Factors help businesses manage collections for the invoices on which they’ve made advances, but they cannot serve as a collector for defaulted invoices. Factors conduct a credit check on the client before agreeing to advance part of the invoice to minimize the risk of non-payment.

Are factors financiers “of last resort?

Factores a veces pueden desempeñar ese papel de las empresas en dificultades con nadie a quien acudir, pero la mayoría de los propietarios de negocios pueden beneficiarse del uso de las facturas que se han sentado durante meses para hacer crecer sus negocios. Además de las facturas de recogida, factores pueden ofrecer otros servicios de back-office, tales como la preparación y procesamiento de facturas.

¿Cuál es el acuerdo de facturación más fácil de financiar?

las condiciones de facturación directas, tales como la facturación de los clientes por día, hora, boletos de la semana o de trabajo son mejores. El progreso o contingencia de facturación, por otra parte, hace que el proceso sea más difícil porque las facturas creadas bajo cualquiera son más fáciles de impugnar.

¿Qué otros servicios son ofrecidos por factores comerciales?

Con oficinas en la U.S. y Canadá, Factores de negocios ofrece una gama completa de servicios, incluso:

Factores Negocios y Finanzas también facilita la siguiente: créditos puente y el plazo, la financiación de importación y exportación, orden de compra y financiación de la cadena de suministro, y la compra de equipos y arrendamiento. Los servicios están disponibles 24/7, 365 días al año.

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