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Solicitud de financiación
acceso de clientes
Al factores de negocio & Financiar, Entendemos cómo las facturas vencidas pueden paralizar las operaciones incluso de las empresas mejor administradas.. Investigaciones recientes muestran que casi la mitad de todas las facturas B2B en EE. UU.. no recibir pago después de su fecha de vencimiento.
Para muchas empresas, especialmente pequeño- a las medianas empresas (PYME), Las facturas retrasadas interrumpen el flujo de caja., dificultando el pago a los proveedores y al personal a tiempo. Con el tiempo, esta presión puede provocar retrocesos en la producción, asociaciones tensas, oportunidades de crecimiento perdidas, y un ciclo constante de problemas financieros.
En lugar de esperar hasta tres meses para recibir el pago, Cuentas por cobrar (CON) El factoring ofrece una alternativa más inteligente.. En lugar de endeudarse más o recurrir a reservas, convierte facturas en efectivo para mantener su negocio en movimiento.
Factores de negocio & Finanzas proporciona flexibilidad, Servicios transparentes de factoraje de facturas para cuentas por cobrar para aliviar el estrés del flujo de caja y respaldar el crecimiento sostenible.. Contáctenos hoy para saber cómo podemos ayudar a su empresa a optimizar su flujo de caja..
Cómo Cuentas por cobrar Factoring Obras
Convierta las facturas impagas en capital de trabajo rápidamente
Así es como funciona:
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Envíe sus facturas
Proporcionar factores comerciales & Financia con tus facturas de clientes impagas. En lugar de esperar 30-, 60-, o plazos de 90 días, Puede convertir esas cuentas por cobrar en financiamiento inmediato vendiéndolas a nuestra empresa de factoraje de cuentas por cobrar..
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Verificación de facturas y verificación de crédito
Una vez que recibamos las facturas, los verificamos y revisamos a los clientes’ solvencia. Dado que la aprobación del factoring se basa en la capacidad de pago de su cliente, Esta opción de financiación es accesible incluso para empresas más nuevas o aquellas con historial crediticio limitado..
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Reciba un pago por adelantado
Después de la verificación, recibes un anticipo por adelantado, típicamente 70% a 90% del valor de la factura. Esto le da a su empresa la liquidez que necesita para cubrir los costos operativos..
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Pago final y tarifas
Una vez que su cliente pague la factura en su totalidad, liberamos el saldo restante, menos una pequeña tasa de factoring. Este pago final completa la transacción..
Costos y tarifas
Compare el financiamiento de cuentas por cobrar con otras opciones
Las tarifas de factoring dependen de su industria, volumen de facturas, y riesgo del cliente. sin embargo, A menudo son competitivos o incluso mejores que otros métodos de financiación.. Así es como el factoraje de cuentas por cobrar se compara con las alternativas comunes:
Cómo Tarifas de factoraje Están estructurados
Elija el modelo que mejor se adapte a su ciclo de flujo de efectivo
Las empresas de factoraje AR suelen cobrar tarifas de dos formas: mensual o semanal. El modelo adecuado para su negocio depende en gran medida de la rapidez con la que paguen sus clientes.
Ejemplo 1: Modelo de tarifa mensual
Un proveedor de embalaje tiene en cuenta $100,000 factura con una 85% tasa de avance y recibe $85,000 por adelantado. La empresa de factoring cobra un 3% cuota mensual ($3,000) y una sola vez $200 debido cuota de diligencia.
Si el cliente paga después de cinco semanas, la tarifa total alcanza $6,000. Este modelo es mejor cuando sus clientes pagan dentro del mismo mes calendario..
Ejemplo 2: Modelo de tarifa semanal
Un distribuidor de equipos industriales factoriza un $100,000 factura con el mismo 85% tasa de avance pero elige una 0.75% estructura de tarifas semanales ($750/semana).
Si el cliente paga en cinco semanas, la tarifa total es $3,750, menos que el modelo mensual.
sin embargo, si el pago demora más, las tarifas acumuladas aumentarán, haciendo que este modelo sea el más adecuado para clientes que no tienen un historial de retrasos en los pagos durante más de unas pocas semanas..
Tarifas ocultas y cómo evitarlas
El factoring de cuentas por cobrar puede sacar a su negocio de una situación difícil. sin embargo, no todos los proveedores son transparentes sobre el costo real. Algunas empresas de factoring incluyen cargos ocultos en sus contratos, que puede consumir tus márgenes.
En Factores de Negocios y Finanzas, ofrecemos claro, Precios iniciales sin sorpresas desagradables en el futuro.. Al comparar proveedores, comprobar si hay términos poco claros, estructuras de tarifas vagas, y contratos agresivos que pueden socavar los beneficios del factoring.
Aquí hay algunas tarifas ocultas a tener en cuenta al evaluar los términos ofrecidos por una empresa de factoraje de cuentas por cobrar.:
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Mínimos mensuales
Algunas empresas exigen que usted factorice una cantidad mínima en dólares cada mes. Quedarse corto puede resultar en multas.
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Cargos de procesamiento o administración
Tarifas por verificación de facturas, verificaciones de crédito, y las transferencias bancarias pueden parecer pequeñas, pero pueden acumularse y consumir sus ganancias.
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Tarifas de terminación
Los contratos a largo plazo pueden cobrar fuertes sanciones si usted sale del acuerdo antes de tiempo.
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Retenciones de reservas
Si bien las reservas son estándar, algunos proveedores retrasan la devolución de los fondos de reserva no utilizados incluso después de pagar las facturas.
Por qué su negocio Necesita factoraje
Manténgase preparado para el efectivo en una economía impulsada por las facturas
Los pagos lentos de los clientes pueden afectar todas sus operaciones, retrasar el crecimiento al impedirle aprovechar las oportunidades e incluso dañar su reputación ante los vendedores/proveedores, inversores, clientes, y personal.
El factoraje de cuentas por cobrar ayuda a los propietarios de empresas a evitar los efectos financieros negativos., operacional, y consecuencias para la reputación de las facturas retrasadas. En lugar de preocuparse por dónde conseguir dinero para el próximo envío de productos o pagarle a su equipo, Puedes concentrarte en otras prioridades., como la innovación y el crecimiento empresarial.
El factoring es especialmente útil en industrias con plazos netos largos y cambios estacionales en la demanda., permitiéndole convertir facturas impagas en capital de trabajo en cuestión de días o incluso horas.
Ya sea que esté ampliando sus operaciones o atravesando una temporada alta, Factores de negocio & Finanzas ayuda a mantener su negocio financiado y listo.
Industrias que Benefíciese del factoraje
Donde la financiación de cuentas por cobrar mantiene el negocio en movimiento
De los recursos humanos a la logística, Muchas industrias dependen del factoring para cerrar la brecha entre facturación y pago.. A continuación se muestran algunos ejemplos de empresas que utilizan financiación de cuentas por cobrar.:
Agencias de personal
Fabricación
Vestir
Contratistas del gobierno
Transporte por carretera y carga
Tecnologías de la información (ESO)
¿Qué modelo se adapta a tu Necesidades comerciales?
Tanto el factoring con recurso como sin recurso ofrecen un rápido acceso al capital de trabajo., pero el modelo adecuado para su negocio depende de cuánto riesgo esté dispuesto a asumir si un cliente no paga.
Factoring de recurso
Factoring sin recurso
Con factoring con recurso, Su empresa sigue siendo responsable si un cliente no paga la factura.. La empresa de factoring puede exigirle que recompra la factura impaga o la reemplace por otra cobrable..
beneficios:
- Tarifas más bajas: Ya que asumes el riesgo, El factoring con recurso suele costar menos..
- Tasas de avance más altas: Es posible que reciba un porcentaje mayor de la factura por adelantado.
- Aprobación más fácil: Las empresas de factoring son más flexibles porque su exposición al riesgo se reduce.
Riesgos:
- Usted es responsable de la falta de pago: Si el cliente incumple, la deuda vuelve a caer sobre ti.
- La carga crediticia persiste: Debes monitorear y gestionar a tus clientes’ confiabilidad de pago.
- Se pueden sumar varios valores predeterminados: Reemplazar facturas o cubrir pérdidas puede afectar sus finanzas.
El factoring sin recurso traslada el riesgo a la empresa de factoring. Si su cliente se declara insolvente o no puede pagar debido a una quiebra, el factor absorbe la pérdida.
beneficios:
- No hay responsabilidad por facturas impagas: El factor gestiona los cobros y absorbe el riesgo de impago..
- Protege contra la quiebra del cliente: Esto es especialmente útil cuando se trata de grandes minoristas y contratos gubernamentales..
- Ahorra tiempo: No tendrás que hacer seguimiento a los clientes morosos. La empresa de factoring se encarga de las gestiones de cobranza..
Riesgos:
- Tarifas más altas: Porque el factor asume gran parte del riesgo., probablemente pagarás más.
- Tarifas de anticipo más bajas: Algunos proveedores pueden ofrecer un poco menos de anticipación.
- Requisitos de cliente más estrictos: Es posible que el factor solo acepte facturas de clientes con historiales crediticios sólidos..
recibir pago Sin la espera
Cuando su flujo de caja depende de clientes que pagan lentamente, tu negocio corre todo el riesgo. El factoraje de cuentas por cobrar le brinda el poder de convertir facturas pendientes en, financiación flexible.
Al factores de negocio & Financiar, Ayudamos a los dueños de negocios a mantener el efectivo listo con transparencia., soluciones de factoring personalizadas. Si necesitas capital para nómina, producción, o crecimiento, Puede confiar en nosotros para simplificar el proceso., rápido, y libre de tarifas ocultas.
Descubra cómo el factoraje de cuentas por cobrar puede ayudarle a evitar crisis de efectivo y hacer que su negocio siga avanzando.. Póngase en contacto con nosotros hoy.
Preguntas frecuentes
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¿Qué tipos de empresas califican para el factoraje de facturas??
El factoraje de cuentas por cobrar está disponible para una amplia gama de industrias. Las empresas elegibles incluyen, pero no se limitan a, agencias de empleo, fabricantes, contratistas del gobierno, proveedores de TI, empresas de logística, y empresas de ropa. Probablemente califique si su organización factura a otras empresas. (B2B) o entidades gubernamentales y ofrece condiciones de pago..
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¿Qué tan rápido puede mi empresa recibir financiación??
Una vez aprobada su solicitud, puedes recibir financiación dentro 24 a 72 horas después de enviar sus facturas. Los clientes nuevos pueden experimentar un período de incorporación un poco más largo, pero una vez que tu cuenta esté configurada, La financiación es rápida y repetible para futuras facturas..
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¿Es el préstamo de cuentas por cobrar lo mismo que el factoraje de cuentas por cobrar??
No, préstamos de cuentas por cobrar y factoring no son lo mismo, aunque ambos implican el uso de facturas impagas para acceder al capital.
Con préstamos de cuentas por cobrar, utiliza facturas como garantía para obtener un préstamo o línea de crédito. Usted es responsable de pagar los préstamos de cuentas por cobrar..
Con las cuentas por cobrar de factoraje, vendes tus facturas para obtener fondos inmediatos. El factor cobra el pago directamente de sus clientes, y no hay préstamo que pagar.