Introducción a los préstamos de flujo de efectivo

Flujo de efectivo “préstamos” (instalaciones) son una amplia categoría de préstamos que se utilizan para aumentar el flujo de caja de una empresa para ayudar a pagar los gastos diarios, como la nómina, compras de inventario o financiamiento de nuevos proyectos. Incluyen todo, desde la financiación de órdenes de compra hasta préstamos a plazos y préstamos basados ​​en activos.

La mayoría de los préstamos están garantizados ya que los prestamistas generalmente no están dispuestos a asumir el riesgo de reembolso sin garantía. La garantía puede incluir cualquier cosa de los activos actuales de la empresa., como inventario y equipo a bienes inmuebles y otros activos duros. Incluso un préstamo a plazos es probable que vienen con una manta Código de Comercio Uniforme (alto) presentación – formalmente conocido como una declaración de financiamiento UCC-1 – en los EE.UU. o su equivalente canadiense, una presentación en virtud de la Ley de Propiedad Personal de Seguridad (PSA). Estos establecer que un prestamista tiene un interés en los activos de la empresa o personales del deudor.

Es importante para un negocio para asegurarse de que la garantía que garantiza el préstamo es proporcional a su cantidad. No sería razonable, por ejemplo, para un prestamista para presentar un embargo manta en los activos por valor $10 millones mientras que proporciona una $100,000 línea de crédito para un negocio. Gravámenes como éstas podrían dar lugar a estos activos no estar disponible para otros acreedores si se necesitan más fondos y los activos podrían perderse en caso de incumplimiento.

Como se mencionó en nuestra Préstamos de capital artículo, préstamos pueden ser largas- o de corto plazo y se pueden usar también APR precio, interés o factor de tasa. Para obtener más información sobre conceptos básicos de préstamos, por favor visite nuestro Trabajo Préstamos de Capital página.

Alternativas a los préstamos de flujo de efectivo incluyen líneas revolventes de flujo de caja de crédito y el factoring, que es la venta de cuentas por cobrar a un tercero, como una empresa de factoring o un banco. Una empresa también puede financiar sus necesidades de flujo de efectivo por un comerciante de tesorería. Para una descripción más detallada de estos productos, continuar leyendo esta página. Para encontrar la mejor solución para su negocio, por favor contactar Factores de negocio & Financiar. Estamos disponibles 24/7, 365 días al año.

líneas de crédito revolventes

Una línea de crédito rotativa (LOC) – también conocido como un revólver – es diferente de un préstamo en el que una empresa puede dibujar en ella varias veces. Por lo general, está garantizado por activos, tales como inventario o cuentas por cobrar. Puede ser un sujeto a una base de endeudamiento, que es la cantidad máxima que un negocio puede tomar prestado en función del valor de sus activos. Para más información sobre la base de endeudamiento y su cálculo, por favor refiérase a nuestra Cuentas por cobrar página. Los términos y requisitos, tales como intereses, para una línea de crédito varían según el prestamista.

Una línea de crédito puede ser comprometidas y no comprometidas. Con el primero, los prestamistas hacen toda la línea – decir $100,000 – a disposición del prestatario a la vez, sujeto a ciertas condiciones. En el caso de este último, el prestamista no tiene la obligación de otorgar crédito. Los préstamos bajo la línea no comprometida generalmente se realizan a corto plazo, como cuando la empresa necesita cubrir un gasto urgente, como la nómina, y no tiene suficiente flujo de caja para hacerlo. Tales instalaciones podrían ser más caras., especialmente si no requieren garantías.

Es importante para un negocio para asegurarse de que la garantía que garantiza el préstamo es proporcional a su cantidad. Un prestamista no debe presentar un gravamen general sobre los activos que valen $100,000 mientras proporciona un $10,000 línea de crédito."

Una línea de crédito, como un préstamo, puede venir con los llamados convenios que son disposiciones en el acuerdo que restringen la capacidad de una empresa de hacer algo o un mandato para mantener un cierto nivel de rendimiento.

La ventaja de una línea de crédito es que los intereses se pagan solo en la parte que se toma prestada.. sin embargo, un prestamista puede cobrar una tarifa por la parte no utilizada de la línea.

Veamos un ejemplo de una línea de crédito comprometida. Tenga en cuenta que las tarifas reales cobradas por un prestamista y los términos de una línea variarán según la industria en la que se encuentre el negocio., su perfil de crédito, período de tiempo en el negocio y muchos otros factores. Para ver si una línea de crédito renovable es una buena alternativa para su negocio, por favor contactar Factores de negocio.

• LOC: $100,000
• Tasa de interés: 12.5%
• Término: tres años
• Intereses devengados y pagaderos mensualmente
• Tarifa de línea no utilizada: 0.1%, pagadero mensualmente

En este ejemplo, la empresa solo pagaría intereses sobre el monto que pide prestado. Supongamos que el negocio se derrumbó $50,000 para cubrir una compra de inventario justo después de que se emitió la línea de. El próximo mes, tendría que pagar más o menos $521 de interés para el uso de la línea de (($50,000*12.5%)/12 meses) y el prestamista cargaría $50 para la no utilizada $50,000 de la línea de. Si el propietario de la empresa paga la cantidad pendiente del próximo mes, sólo tendría que pagar la cuota de línea no utilizada de $100 para compensar al prestamista para no extender la $100,000 a otra empresa (y por lo tanto renunciar a ganancias potenciales). Si toda la línea se dibuja, la empresa pagaría alrededor $1,042 por mes por el tiempo que la línea esté completamente dibujada. El pago de intereses a la historia como la empresa paga por el saldo pendiente.

anticipo en efectivo comerciante (MCA)

Un comerciante de tesorería (MCA) es un avance frente a futuras ventas de tarjetas de débito y crédito que es devuelto mediante un porcentaje de estas ventas. El mecanismo de pago permite a una empresa para gestionar mejor su flujo de caja ya que la cantidad sacada fluctuará con las ventas.

ACM podría ser más caros que los préstamos debido a que no están sujetos a las mismas normas que estos últimos. Una de las formas en que se puede fijar el precio de un MCA es usando una tasa de factor, que es un multiplicador que indica cuánto debe devolverse. Para más información sobre la tasa de factor, por favor visite nuestro Préstamos de capital página.

Los ACM generalmente son rápidos de obtener. Al hacer un avance, Los proveedores de MCA tienen en cuenta los recibos de tarjetas de crédito para evaluar la capacidad de reembolso de una empresa y pueden solicitar una garantía que incluya activos comerciales o personales. Adicionalmente, algunas restricciones de lugar en el uso de los ingresos anticipados. American Express, por ejemplo, especifica que los fondos no pueden usarse para financiar dividendos, satisfacer las deudas contraídas con los afiliados de American Express o cubrir gastos personales o del hogar.

Requisitos para obtener una MCA varían según el proveedor, pero en general, puede ser necesaria la siguiente:

• Una cantidad mínima de ingresos (podría ser tan bajo como $50,000)
• Un mínimo de cuentas por cobrar de crédito y débito
• Un tiempo mínimo en el negocio (12 a 24 meses)

Algunos acuerdos de MCA incluyen cláusulas depredadoras, como la llamada "confesión de juicio". Al firmar la confesión, la empresa renuncia al derecho de defenderse si el prestamista lo lleva a los tribunales. Esto podría dar al proveedor de MCA la capacidad de confiscar los activos sin el debido proceso. Las empresas deben evitar firmar dichos acuerdos..

Las empresas no deben firmar "confesiones de juicio" a veces incluidas en los acuerdos de MCA. Estas cláusulas permiten a los proveedores de MCA embargar los activos de una empresa sin el debido proceso.”

La venta de facturas para obtener el flujo de caja

Factoring no está prestando. Más bien, es la venta de cuentas por cobrar con un descuento a una empresa de terceros, conocida como una empresa de factoring (factor) o un banco. El uso de la factorización, facturas pueden ser monetizados en 2 a 3 dias.

Las tarifas no son uniformes en toda la industria de factoraje y dependen del tipo de acuerdo, el perfil de crédito de clientes de una empresa, cantidad en dólares y la cantidad de facturas que se están factorizando ".

El factoring de flujo de efectivo puede ser una buena alternativa a un préstamo para empresas que no tienen garantías o un historial crediticio largo. Se basa principalmente en el perfil crediticio de los clientes de la empresa, siempre que sean solventes, las facturas pueden ser monetizadas. factores, sin embargo, no puede actuar como agencias de cobro de facturas vencidas.

La empresa de factoring asume la responsabilidad de cobrar los pagos de las facturas que Factores – ya sea en una forma permanente o temporal – y mantiene un pequeño porcentaje de la cantidad total de la factura como su cuota. Una empresa de factoring puede comprar sólo un par de facturas, conocido como factorización de punto, o todas ellas, conocido como libro de contabilidad total o vuelta completa-factoring. Para obtener información sobre el costo de factoring, por favor visite nuestro Pequeños Negocios Factoring página.

Factoring trabaja en cuatro sencillos pasos:

• La empresa ofrece un factor con una copia de la factura que se envía al cliente
• El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el cliente
• El factor avanza una parte de la cantidad pendiente
• Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Aquí está un ejemplo de una disposición de factorización:

• Importe de la factura: $10,000
• velocidad de avance: 96%, o $9,600
• reserva: $400
• Matrícula: 2.19%, o $219 cada 30 dias
• Tipo de acuerdo: Sin recurso

En el ejemplo anterior, una empresa de factoring utiliza para ayudar a pagar los salarios a sus empleados. El costo de factoring sería $219 por mes hasta que se recoge la factura. Si la factura se recoge después de 30 dias, la empresa recibiría $181 como el resto de la reserva. La disposición es sin recurso, lo que significa que no hay devolución de cargo a la empresa, si se recoge la factura.

Las cuotas no son uniformes en toda la industria de factoring. Dependen del tipo de arreglo, el perfil de crédito de clientes de una empresa, monto en dólares, términos y el número de facturas que se están factorizar, etc..

Los criterios de elegibilidad para la factorización incluyen lo siguiente:

• Estar en el negocio durante al menos 6 meses
• Tener por lo menos $100,000 en EBITDA
• Tener facturas que provienen de clientes solventes y que no están comprometidas como garantía para otra instalación

Conclusión

Los préstamos de flujo de efectivo son una categoría amplia de préstamos y otros productos financieros que se pueden usar para ayudar a impulsar el flujo de efectivo de una empresa. Formas de obtener flujo de caja, aparte de los préstamos, incluir líneas de crédito rotativas, factoring y dinero en efectivo comerciante de antemano. líneas de crédito revolventes, o revólveres, diferir de los préstamos, ya que pueden ser reutilizados una vez que las cantidades pendientes se pagan abajo. Revólveres pueden venir comprometida – cuando todo el revólver está disponible para usar cada vez que una empresa quiere – y no comprometida, donde el prestamista necesita para aprobar de un empate. Las cantidades disponibles en virtud de un revólver puede ser limitado además por una base del préstamo, que es la cantidad máxima que un negocio puede tomar prestado en función del valor de sus activos. factorización de flujo de efectivo, o la venta de espera de las cuentas por cobrar o facturas a una empresa de factoring, es otra forma de obtener rápidamente flujo de caja. El anticipo en efectivo del comerciante es un préstamo otorgado contra los ingresos futuros de una empresa. Factores de contactos comerciales hoy en día para encontrar la mejor alternativa para su negocio.