Introducción a los préstamos de capital de trabajo.

Préstamos de capital (instalaciones) se utilizan para financiar las operaciones diarias de una empresa. Los recursos del préstamo se pueden utilizar para:

• inventario de compra / mercancía de temporada
• Expandir / remodelación
• Pagar la deuda o impuestos
• Obtener capital para financiar la compra de equipos
• Ejecutar de marketing y / o planes de publicidad
• Fondo situaciones de emergencia

Préstamos de capital pueden venir en forma de un préstamo o una línea de crédito rotativa. Pueden ser inseguros o asegurados. Un préstamo sin garantía no requiere garantía, mientras que un préstamo garantizado está respaldada por activos de la empresa.

El factoring de capital de trabajo implica la venta de cuentas por cobrar a una empresa de factoring especializada o a un banco con un pequeño descuento. A diferencia de los préstamos, el factoraje depende de la solvencia del cliente de la empresa, no la propia empresa. Para obtener más información sobre la factorización, por favor visite nuestro página de factoring para pequeñas empresas.

El capital de trabajo también se puede obtener usando tarjetas de crédito o un anticipo de efectivo comercial. Este último es un préstamo otorgado por compañías de tarjetas de crédito contra las ventas de tarjetas de crédito o débito de las empresas.. Se devuelve el uso de un porcentaje de estas ventas.

Cualquier tipo de préstamo puede denominarse préstamo de capital de trabajo siempre que se utilice para financiar capital de trabajo.. Un prestamista siempre querrá saber para qué se utiliza el préstamo y las empresas deben tener cuidado con los prestamistas que no preguntan sobre el uso de los ingresos. (UOP) como tales prestamistas pueden ser depredadores ".

Tipos de prestamos

Generalmente hablando, los préstamos pueden ser no garantizados y garantizados. Está, sin embargo, difícil de obtener un préstamo sin garantía. La mayoría de los préstamos están garantizados ya que los prestamistas generalmente no están dispuestos a asumir el riesgo de reembolso sin garantía.

Hay dos tipos de préstamos garantizados.: basado en activos e ingresos. Los préstamos basados ​​en activos utilizan los activos de la compañía como garantía. Estos pueden incluir los activos más líquidos de una empresa., tales como inventario y Cuentas por cobrar. Los préstamos de dinero duro son préstamos basados ​​en activos que utilizan propiedades o equipos como garantía..

Si una empresa no tiene muchos activos, un préstamo basado en ingresos puede ser una buena alternativa. Este tipo de préstamo está respaldado por los ingresos históricos y esperados de la compañía.. Puede ser más rápido de obtener porque no se requiere una evaluación colateral. Las tasas de interés y los recargos por dichos préstamos pueden ser más altos para compensar al prestamista por la falta de garantías..

Cualquier tipo de préstamo puede denominarse préstamo de capital de trabajo siempre que se utilice para financiar capital de trabajo.. Un prestamista siempre va a querer saber lo que el préstamo se utiliza para el riesgo de precio de manera adecuada y asegurar el pago. Las empresas deben tener cuidado con los prestamistas que no preguntar sobre el uso de los fondos (UOP) como tales pueden ser prestamistas predatorios.

Factorización, por otra parte, No está prestando. Por lo tanto, Las empresas de factoraje no suelen preocuparse de cómo los fondos de se utilizan facturas factorizadas.

Los requisitos de préstamo difieren de un prestamista a otro y dependen del tipo de préstamo.. Generalmente hablando, Los requisitos de préstamo difieren de un prestamista a otro y dependen del tipo de préstamo.. Generalmente hablando, los prestamistas tienen en cuenta la salud financiera de la empresa y la capacidad de pagar el préstamo en función del rendimiento histórico y futuro proyectado. Para obtener más información sobre los requisitos para sacar un préstamo basado en activos, por favor visite nuestro página basado en los activos de préstamos.

empresas no bancarias, También se puede extender préstamos y por lo general tienen requisitos menos estrictos. Factores de negocios trabaja con clientes con desafiar el perfil de crédito que no son capaces de proporcionar garantías.

Costo de un préstamo

Los préstamos pueden ser largo- o de corto plazo. Su costo depende de varios factores, entre ellos:

• La disposición específica entre la empresa y el prestamista
• La salud financiera de la empresa y la cantidad de tiempo en el negocio
• La industria del prestatario
• Tipo de préstamo
• Duración del préstamo

El costo del préstamo puede ser cotizado usando el factor, tasa de interés o porcentaje anual (ABR). Tasas de factores (no relacionado con factoring) generalmente se dan como cifras decimales o porcentajes y van desde 1.1 a 1.5. La tasa factorial indica cuánto debe devolverse cuando vence el préstamo. Vamos a echar un vistazo a un ejemplo:

• Monto del préstamo: $100,000
• factor de tasa: 1.1
• Plazo del préstamo: un año

En este escenario, el prestatario tendrá que pagar $110,000 a finales de año. La diferencia entre un tipo de factor y la tasa de interés es que, en el caso de la primera, el interés que se cobra cuando el préstamo está asegurado por lo que no hay ningún beneficio a pagar por adelantado el préstamo. por el contrario, la tasa de interés se cobra sobre el monto de capital pendiente, asi que, si el saldo del préstamo declina, la empresa paga menos en intereses. Aquí hay un ejemplo:

• Monto del préstamo: $100,000
• Tasa de interés: 10% fijo
• Plazo del préstamo: dos años
• mecanismo de reembolso: la madurez de bala (es decir, el principal se debe en un único pago al vencimiento plazo del préstamo)
• Pagos semestrales de intereses en enero y junio, a partir de junio después de la emisión de préstamos

En este ejemplo, la empresa pagaría $5,000 de interés en junio del año se emitió el préstamo. Durante el verano, la compañía acumula $20,000 de dinero extra que decida utilizar para pagar parcialmente por el préstamo. Gracias a esto, el pago de intereses en enero del próximo año sólo se cobra sobre el monto principal restante, que es ahora $80,000. El pago de intereses semestrales correspondientes se ha reducido a $4,000. Así, un régimen de tipo de interés en este caso permite a la empresa ahorrar en intereses mediante el pago de la cantidad principal antes del vencimiento (a menos que existan sanciones por pago anticipado, que son los honorarios que cobra el prestamista si el principal se paga temprano).

Tasa de porcentaje anual, o abril, es la tasa de interés más todos los cargos asociados con el préstamo. Estos pueden incluir gastos de cierre y de compromiso.

Préstamos de capital se utilizan para cubrir los gastos del negocio de todos los días, tales como el pago de deuda o impuestos, la compra de inventario o mercancía temporada y el pago de marketing o publicidad. Estos préstamos pueden ser garantizados o no y pueden tener una tasa de interés fija o variable.”

las tasas de interés fijas y variables

tasa de interés puede ser fijo o variable. Una tasa de interés variable está generalmente ligada a una tasa de referencia, tales como la tasa interbancaria de Londres (LIBOR) o la tasa de fondos federales. Ambos son puntos de referencia ampliamente utilizados en la industria financiera fijar el precio de los préstamos.

Una tasa variable puede ser ventajoso cuando la economía va bien y los precios son bajos. Pero, si el ciclo económico se vuelve, las tasas pueden subir haciendo que el prestatario a pagar más en intereses. Los aumentos son generalmente gradual y, si la cantidad del préstamo es modesto, no presentan un problema inmediato. sin embargo, con múltiples préstamos o montos de capital más altos, el aumento puede suponer un desafío. Un buen ejemplo de esto es Estados Unidos.. crisis de vivienda que causó una ola de ejecuciones hipotecarias cuando subieron las tasas de interés de los préstamos de tasa variable múltiple.

Veamos otro ejemplo.:

• Monto del préstamo: $100,000
• Tasa de interés: Tasa de fondos federales + 450 puntos básicos (bps)
• Plazo del préstamo: dos años
• mecanismo de reembolso: la madurez de bala
• Pagos semestrales de intereses en enero y junio, a partir de junio después de la emisión de préstamos

En este ejemplo, supongamos que cuando se saca el préstamo, la tasa de fondos federales está en 1%. Así, el primer pago de intereses pagadero en junio es $2,750. próximo, supongamos que en enero la tasa sube a 1.5%. Ahora, el pago de intereses adeudado ese mes es $3,000. Para el próximo pago de intereses, la tasa aumenta a 2% y el pago de interés es volver a $3,250. Concedido, estas fluctuaciones no son grandes, pero el impacto podría ser más significativo si el saldo del préstamo eran más altas o fluctuaciones mayor.

Conclusión

Los préstamos / facilidades de capital de trabajo se utilizan para cubrir los gastos comerciales diarios, tales como el pago de deuda o impuestos, la compra de inventario o mercancía temporada y el pago de marketing o publicidad. Estos préstamos pueden tomar muchas formas dependiendo de su garantía (con o sin garantía), capacidad de reborrow (línea de crédito frente a un préstamo) o el tipo de tasa de interés cargada (fijo frente a tasa variable). Los préstamos garantizados se subdividen en basado en los ingresos por activos y el. préstamos basados ​​en activos utilizan activos, tales como inventario o cuentas por cobrar, Como colateral. Un subtipo de préstamos basados ​​en activos – conocido como préstamos de dinero duro – utilizar activos duros, tales como bienes o equipos, Como colateral. Los préstamos basados ​​en ingresos están garantizados por los ingresos históricos de la empresa.. Cualquier préstamo puede denominarse préstamo de capital de trabajo siempre que se utilice para capital de trabajo.. Los requisitos de préstamo varían según el prestamista, pero generalmente tienen en cuenta la salud financiera y la capacidad de reembolso de la empresa.. empresas no bancarias suelen tener requisitos menos estrictos. Contacto Factores de negocios hoy en día para encontrar el mejor acuerdo de préstamo para su negocio.