¿Qué es el factoring de facturas para pequeñas empresas??

El factoraje es una forma de obtener rápidamente capital de trabajo vendiendo las facturas pendientes de su negocio a una compañía de factoraje con un pequeño descuento. Permite a las empresas hacer frente a un aumento inesperado en los compromisos de nómina, suavizar el flujo de efectivo desigual, superar una recesión o crecimiento del fondo.

La gran ventaja del factoring es que depende de la solvencia del cliente. (referido como cuenta de deudor), no el suyo propio. Eso lo convierte en una herramienta ideal para las empresas más nuevas que trabajan con grandes empresas., clientes más establecidos y no tienen acceso al financiamiento bancario tradicional.

¿Cómo funciona el factoring?

• El negocio proporciona un factor con una copia de la factura que se envió al deudor de la cuenta
• El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el deudor de la cuenta
• El factor avanza una parte de la cantidad pendiente
• Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Cuanto cuesta?

La tasa de avance depende de la industria., la solvencia de su cliente, el número de facturas de la empresa está buscando al factor y su cantidad en dólares, entre otras cosas. El rango típico es de entre 70% y 96%.

Por ejemplo, un proveedor al por menor podría conseguir $70,000 en un $100,000 factura – una 70% avanzar – debido a la mayor probabilidad de que su contraparte de devolver el producto sin vender, especialmente en acuerdos basados ​​en consignación. Al mismo tiempo, una camionaje o una trato de personal laboral podría obtener $96,000 en un $100,000 factura – un avance de 96% – porque este tipo de facturas son más difíciles de desafiar.

En determinadas situaciones, el factor también puede retener un porcentaje de la factura como reserva hasta que el cliente pague. Es más probable que se mantenga una reserva donde se trate el producto físico o cuando el cliente (deudor) es un minorista, se encuentra en otro país o cada vez que la mayor parte del valor se factura es para algo más que la mano de obra. La reserva abarca los pagos cortos, notas de crédito, cantidades facturación incorrecta, disputas entre el cliente (deudor) y el cliente, etc..

El factoraje es una forma de obtener rápidamente capital de trabajo vendiendo las facturas pendientes de su negocio a una compañía de factoraje con un pequeño descuento. Permite a las empresas hacer frente a un aumento inesperado en los compromisos de nómina, suavizar el flujo de efectivo desigual, superar una recesión o un crecimiento del fondo.”

Una vez pagada la factura, el factor devuelve la reserva, menos ciertas cuotas. Las tarifas no son uniformes en toda la industria y dependen del tipo de acuerdo. En factoring con recurso, por ejemplo, si después de un período específico el prestamista no puede cobrar la factura, el prestatario tiene la responsabilidad de pagar la factura incorrecta o reemplazarla por una "buena". A la inversa, en un situación de factoring sin recurso, el factor se convierte en el beneficiario de la factura y no hay devolución de cargo al cliente si el primero no es capaz de recoger.

A continuación se presentan dos ejemplos de cómo un acuerdo podría estructurarse en una $10,000 factura con una 85% velocidad de avance.

Ejemplo 1

• Importe de la factura: $10,000
• velocidad de avance: 85%, 0r $8,5000
• reserva: 15%, o $1,500
• Tasa de descuento: cuota mensual de 2.19%, o $219
• Tipo de acuerdo: el recurso completo después 60 dias

En este escenario, haría sólo el cliente $219 por mes para factorizar la factura. Si la factura no se paga dentro de los dos meses, se carga de nuevo al cliente.

Ejemplo 2

• Importe de la factura: $10,000
• velocidad de avance: 85%, o $8,500
• reserva: 15%, o $1,500
• Tasa de descuento: cuota mensual de 2.19%, o $219
• Tipo de acuerdo: sin recurso

En este escenario, la empresa de factoring se encarga de recoger en la factura, pero, cuanto más largo es incapaz de hacerlo, cuanto más el cliente paga. Así que si la factura se recoge después de un mes, el cliente paga $219 (y recibe $1,281 de la reserva restante). Si la colección lleva dos meses, el cliente paga $438 (y obtiene $1,062 de la reserva). Otros costos que un factor puede cobrar incluyen los costos asociados con la debida diligencia, mínimos mensuales, terminación, entre otros.

Ventajas de la factorización en comparación con los préstamos de un banco

Los anteriores son sólo algunas de las formas en que un acuerdo se puede estructurar. La razón por la factorización es una solución popular a crujidos en efectivo evitar es que se trata de una manera muy flexible y creativa para obtener capital de trabajo, sin sucumbir a las restricciones asociadas a la financiación bancaria tradicional. Por ejemplo, el factoring de facturas para pequeñas empresas no aumenta el apalancamiento. Por lo general, requiere poco papeleo y tiene un rápido, 24-plazo de entrega de hasta 48 horas. Las empresas de factoraje no imponen restricciones sobre el uso de los ingresos. Los créditos bancarios, por otra parte, a menudo sólo puede ser utilizado para el propósito específico que se proporcionan para los pactos y contienen, lo que puede limitar la toma de deuda adicional, capacidad para realizar adquisiciones y EBITDA mandato y de los niveles de cobertura de intereses, para nombrar unos pocos. Para obtener más información sobre la factorización, por favor visite nuestro página de preguntas frecuentes.

En la búsqueda de la empresa de factoring adecuado para su negocio, Asegúrese de que entiende las tarifas aplicadas por el factor, considere sus necesidades y tenga en cuenta que estos acuerdos a menudo son más flexibles que la financiación bancaria tradicional.”

¿Quién puede beneficiarse de factoring?

Factoring permite a las empresas para acortar su ciclo de capital de trabajo y es adecuado para empresas en diferentes industrias y en diferentes etapas de crecimiento, desde el inicio hasta madurar empresas.

Ayuda a las empresas a asumir nuevos proyectos y hacer crecer las ganancias. Decir, una empresa de construcción se ofrece $20,000 en un proyecto de último minuto, pero tiene que comprar $10,000 de materiales de construcción por adelantado. El costo de los materiales de construcción se puede financiar mediante la factorización de una $10,000 factura en 2.19% tasa mensual. El siguiente ejemplo supone que la factura fue cobrada por el factor en dos meses..

Como se ha demostrado, al optar por no vender una factura, la empresa pierde hacia fuera en una oportunidad de ganar $9,562.

Consideraciones finales

Factorización – la venta de facturas con descuento – permite a las pequeñas empresas liberar fondos que pueden usarse para otros proyectos sin tener que esperar 30 a 60 días para pagar las facturas del cliente. Las facturas se pueden factorizar de forma puntual – a menudo referido como “factorización de punto” – o bajo un acuerdo que requiere que la empresa presente todas sus facturas (Factoring "libro mayor"). La mayoría de las empresas de factoraje ofrecen factoring con recurso, donde si después de un período específico el prestamista no puede cobrar la factura, el prestatario tiene la responsabilidad de pagar la factura incorrecta o reemplazarla por una "buena". A la inversa, en un situación de factoring sin recurso, no hay devolución de cargo y el factor absorbe la pérdida si no es capaz de recoger.

En la búsqueda de la empresa de factoring adecuado para su negocio, Asegúrese de que entiende las tarifas aplicadas por el factor, tenga en cuenta sus necesidades y tener en cuenta que que estas disposiciones son a menudo más flexible que la financiación bancaria tradicional. Factores de negocio & Las finanzas han terminado 20 años de experiencia en servicios financieros trabajar con pequeñas empresas en la U.S. y Canadá. Ofrecemos factoring sin recurso, tanto como préstamos basados ​​en activos, capital de trabajo y préstamos basados ​​en los ingresos.

Contacto uno de nuestros expertos hoy para aprender más o Consigue una cotización.