Si usted es propietario de un negocio y busca infundir dinero rápido en su empresa, tienes muchas opciones para elegir, incluyendo adelantos en efectivo de comerciantes y factoring de cuentas por cobrar. ¿Cuáles son los dos métodos de financiación y cómo son diferentes??

¿Cómo se compara el factoraje de cuentas por cobrar??

Los anticipos en efectivo para comerciantes ofrecen un pago por adelantado por adelantado para un retorno de un porcentaje de las ventas proyectadas del negocio. Aunque las tarifas varían, de acuerdo con Businessweek.com el primas por adelantos en efectivo promedio alrededor 30% por lo que los usuarios de servicios de anticipo de efectivo tienden a estar en una situación de altas necesidades, aunque este no es siempre el caso. Ni las compañías de factoraje de facturas ni las compañías comerciales de anticipo de efectivo ofrecen "préstamos", aunque a menudo ambos se confunden al hacerlo.. Algunos sectores dependen más de los anticipos de efectivo de los comerciantes, como los del servicio, restaurante o minorista. Las empresas como estas que dependen en gran medida de las transacciones de crédito tienen más probabilidades de estar en una situación de escasez de efectivo, aunque tienen pagos de crédito entrando.

Cómo difieren los servicios de factorización de facturas?

El factoraje de facturas o las cuentas por cobrar de factoraje también ofrecen una gran, pago a granel por adelantado, pero use las facturas existentes de una empresa en lugar de proyecciones de ventas futuras. Es decir, una empresa de factoring utilizará sus facturas actuales como garantía y le proporcionará su valor actual menos un porcentaje, que promedios 2-8 porcentaje más tasas mensuales en curso. Las cuentas por cobrar de factoraje tienden a cobrar mucho menos que los anticipos en efectivo de los comerciantes, generalmente 22-27 por ciento menos. también, Es importante tener en cuenta que los servicios de factoring funcionan contra sus facturas actuales en lugar de un estimado, monto proyectado en dólares. Así que digamos que obtienes servicios de factoring por $ 10K en facturas, dinero que sabes que tienes para ti. La empresa de factoring le cobra una tasa de 4 por ciento, lo que significa que básicamente pagas $400 en el lugar para obtener su dinero ahora.

La factorización de facturas utiliza números actuales en lugar de "proyecciones"

Utilizando esta misma situación con el servicio de anticipo de efectivo comercial ... usted predice ventas futuras de $ 10K y la compañía de anticipo de efectivo comercial le cobra una tasa de 25 por ciento, lo que significa que pagarás $2500 para obtener tu dinero ahora. sin embargo, porque el acuerdo se basó en una predicción en lugar de una cantidad real, podría terminar costándote más. Digamos que las ventas futuras son en realidad solo $ 8K. Pero de acuerdo con Inc.com, aún eres obligado contractualmente a pagar basado en el monto de ventas futuras de $ 10K. Dependiendo de cuánto tiempo llevará generar la cifra de ventas real, podrías terminar pagando mucho más. En breve, tanto el factoring de facturas como los adelantos de efectivo comercial pueden proporcionar a las empresas efectivo rápidamente, pero el factoring de facturas cobra tasas más bajas que los adelantos de efectivo comercial porque se basa en facturas existentes en lugar de ventas proyectadas.