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Lamentablemente, los retrasos en los pagos son habituales en el comercio mayorista y de distribución.. términos netos de 30, 60, o incluso 90 Los días dejan a los proveedores esperando mucho después de que se hayan enviado los productos.. Aún, Los gastos como la reposición de inventario y los costos de almacén continúan según lo programado., ajuste del flujo de caja.
El factoraje de facturas es una forma estratégica de resolver este problema de flujo de caja y mantener el flujo de capital.. Se trata de vender facturas pendientes a cambio de dinero en efectivo por adelantado., dando a las empresas la liquidez que necesitan.
Con soluciones como factoring de facturas mayoristas y factoring para empresas distribuidoras., puede mantener operaciones saludables sin depender de préstamos ni estirar su crédito.
Si el efectivo te está frenando, El factoring mayorista le brinda la liquidez que necesita para ayudar a que su negocio prospere..
Cómo Mayorista y Distribución Trabajos de factoraje
Un proceso simple que lo lleva de la factura al avance
Comenzar a utilizar Business Factors es rápido y sencillo. Nuestro proceso ayuda a los mayoristas de factoring a convertir las cuentas por cobrar en capital de trabajo sin complejidad adicional..
Esto es lo que puede esperar al factorizar sus facturas:
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Envíe su factura
Después de facturar a su cliente, enviarnos una copia de la factura. Comenzaremos a revisar la cuenta de inmediato..
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Verificación de facturas y revisión de crédito del cliente
Confirmamos los detalles de la factura y evaluamos el historial de pagos de su cliente para evaluar su solvencia..
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Reciba un porcentaje por adelantado
Recibes un anticipo por adelantado de hasta 96% de la factura. Mantenemos la parte restante en reserva hasta que la factura esté completamente pagada..
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Pago Final
Una vez que recibamos el pago completo, Liberamos el saldo restante menos las tarifas aplicables..
Costos y tarifas
Comparación de soluciones de financiación para mayoristas y distribuidores
El método de financiación que elija puede afectar significativamente sus resultados, ya sea que esté intentando mantenerse al día con los pagos a los proveedores o gestionar la demanda estacional. El factoraje mayorista es una de las varias opciones disponibles que a menudo se compara con las rutas de financiación tradicionales y alternativas..
Antes de profundizar en los beneficios del factoring mayorista y de distribuidor, veamos cómo se compara con otros métodos de financiación:
Cómo Tarifas de factoraje Están estructurados
Como muestra la tabla anterior, Las tarifas y tarifas dependen de factores como el volumen de facturas y el riesgo crediticio del cliente..
También vale la pena señalar que el factoring para empresas distribuidoras y mayoristas implica dos modelos de precios.: estructuras de tarifas mensuales y semanales.
Veamos cómo funciona cada uno en la práctica.:
Ejemplo 1: Modelo de tarifa mensual
Envías un $100,000 factura y recibir un 90% avanzar. eso te da $90,000 por adelantado, con el resto $10,000 en reserva.
Si la empresa de factoring aplica un 2.2% cuota mensual, el costo total es $2,200 por cada mes que la factura quede impaga. Si su cliente paga después 60 dias, el costo total es $4,400.
Una vez que la factura se liquide, recibirás $5,600 de vuelta de la reserva.
Ejemplo 2: Modelo de tarifa semanal
Ahora, aplicar lo mismo $100,000 factura y tasa de avance. sin embargo, en lugar de facturación mensual, el acuerdo incluye un 0.75% tarifa semanal ($750).
Si el pago del cliente llega después de cinco semanas, el costo total es $3,750, que es inferior al modelo mensual en este escenario. Después de aplicar las tarifas, recibirás $6,250 de la reserva.
El modelo semanal puede ahorrarle dinero en cuentas de pago rápido, pero se vuelve más caro si los pagos se prolongan..
Tarifas ocultas y cómo evitarlas
Idealmente, El factoring mayorista y de distribución debe ser transparente y predecible.. sin embargo, algunos proveedores incluyen costos adicionales que pueden reducir sus márgenes si no tiene cuidado.
Esto es lo que debe tener en cuenta:
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Requisitos de volumen mínimo
Algunas empresas exigen que factorices un volumen específico de facturas cada mes. Si su volumen de factoring se ralentiza, pueden aplicarse sanciones.
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Cargos Administrativos
Las tarifas adicionales por verificaciones de crédito o transferencias bancarias pueden inflar su costo efectivo.
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Bloqueos a largo plazo
Algunos contratos incluyen términos rígidos y tarifas por terminación anticipada., lo que puede crear problemas si su empresa necesita flexibilidad o financiación estacional.
Consejos prácticos para evitar tarifas ocultas
A medida que aprovecha la distribución y el factoraje de facturas mayorista, Estos pasos pueden ayudarle a evitar sorpresas y proteger su capital de trabajo.:
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Solicite la divulgación completa de tarifas
Antes de firmar cualquier acuerdo, solicitar un desglose completo de todos los posibles cargos y sanciones.
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Trabaje con una empresa de factoraje confiable
Elija una empresa con experiencia en factoring mayoristas y distribuidores., y conocidos por su transparencia y acuerdos centrados en el cliente.
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Realice un seguimiento de la actividad de pago con regularidad
Supervise cómo su socio de factoring aplica los pagos y gestiona sus cuentas por cobrar. Si una factura se retrasa en el procesamiento o se marca incorrectamente, puede retrasar los pagos de reservas o activar tarifas disponibles.
Por qué su empresa necesita Factoring Mayorista y Distribución
Respalde sus próximos envíos con un flujo de caja constante
Cuando envía grandes volúmenes en términos netos, Las brechas en el flujo de caja pueden afectar su capacidad para cumplir con los plazos de los proveedores o cumplir con la próxima ronda de compromisos con los clientes..
En lugar de esperar a que sus compradores paguen semanas o meses después de la entrega, La distribución y el factoraje mayorista desbloquean los fondos inmovilizados en sus cuentas por cobrar y mantienen sus operaciones en movimiento..
Vale la pena señalar que el factoraje de facturas no es simplemente una financiación de emergencia.. Ya que tu capacidad de financiación aumenta junto con tu volumen de facturación, Esta estrategia le brinda más flexibilidad y oportunidades de crecimiento..
Esperar los pagos no hace crecer su negocio. Devolver capital a su cadena de suministro no, y estamos aquí para ayudarle a hacer precisamente eso.
Industrias que se benefician Factorización
Una solución confiable en muchos modelos de negocios
Mientras que el factoraje de facturas al por mayor y el factoraje para empresas distribuidoras se encuentran entre los usos más comunes de este servicio., El factoraje de facturas también desempeña un papel importante en otros sectores que operan con condiciones de pago ampliadas..
Factorización de tecnologías de la información
Factoring de camiones/fletes
Factoraje de petróleo y gas
Factoring personal
Factoraje de telecomunicaciones
Venta al por mayor Factoring de distribución
Recurso vs. Sin recurso Factorización
¿Qué modelo se adapta a las necesidades de su negocio??
Ambas opciones le brindan acceso rápido a fondos de trabajo. sin embargo, El factoring con recurso y sin recurso difieren en el manejo del riesgo y los costos iniciales.. Comprender estas diferencias puede ayudarle a elegir la estructura que mejor respalde su ciclo de ventas y sus relaciones con los compradores..
Factoring de recurso
Factoring sin recurso
Este es el modelo más común utilizado en el factoring de mayoristas y distribuidores.. Como en cualquier otro contrato de factoring, recibes un anticipo en tus facturas. sin embargo, debe cubrir el saldo si su cliente no paga.
Beneficios del factoring con recurso
- Tarifas de factoring más bajas ya que el riesgo permanece con usted
- Aprobación más fácil, especialmente para cuentas de gran volumen
- Tasas de anticipo más altas en comparación con las opciones sin recurso
Riesgos comunes asociados con el factoraje con recurso
El factoring con recurso funciona bien si sus clientes tienen un historial de pagos sólido. Aún, hay riesgos que gestionar:
- Si su cliente no paga, debes recomprar la factura o reemplazarla.
- Una ola de impagos puede aumentar la responsabilidad y agotar sus recursos.
- Usted lleva todo el peso de las revisiones crediticias de los clientes. también, perseguir los pagos iniciales puede aumentar la carga de trabajo operativa.
Con este modelo, la empresa de factoring asume el riesgo de crédito. Si su cliente no paga por insolvencia o incumplimiento verificado, no estás obligado a devolver el anticipo.
Beneficios del factoring sin recurso
- El factor se hace responsable de los pagos morosos.
- Las verificaciones de crédito personalizadas se manejan por usted
- Los recursos internos no están inmovilizados en colecciones..
Riesgos comunes asociados con el factoraje sin recurso
El factoring sin recurso añade protección pero conlleva compensaciones. Aquí hay algunos puntos a considerar.:
- Las tasas de factoring son generalmente más altas que las opciones de recurso. Estas tarifas reflejan el mayor riesgo que asume la empresa de factoring..
- Las tarifas por adelantado también pueden ser ligeramente más bajas..
- Por lo general, solo los compradores con perfiles crediticios sólidos califican, lo que puede limitar las cuentas que puedes factorizar.
Un rápido, Manera libre de riesgos Para acceder al capital
Con factoring mayorista y distribuidor sin recurso de Business Factors & Financiar, obtienes financiación rápida y protección completa. Liberamos su flujo de caja mientras absorbemos el riesgo para que pueda concentrarse en cumplir con los pedidos.
Comuníquese hoy para trabajar con un equipo que sabe cómo hacer que los mayoristas y distribuidores sigan avanzando..
Preguntas frecuentes
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¿El mayorista y el distribuidor factorizan un préstamo??
No, El factoraje de facturas mayoristas y de distribución no es un préstamo.. Está vendiendo facturas de clientes impagas a una empresa de factoring para un pago anticipado., para que no haya deudas ni pagos mensuales.
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¿Qué tipos de empresas utilizan el factoring mayorista y de distribución??
Las empresas que venden productos en términos netos y a menudo experimentan retrasos en los pagos suelen factorizar sus facturas.. Estos incluyen proveedores de bienes de consumo., piezas industriales, productos de alimentos y bebidas, suministros de limpieza, electrónica, y más.
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¿Puedo seguir usando factoring si mi negocio es estacional??
Absolutamente. Muchas empresas confían en esta solución durante períodos lentos o temporadas de alta demanda.. El factoring es flexible y escala con su volumen de ventas., lo que lo hace ideal para aquellos con flujo de caja fluctuante.