¿Qué son los préstamos de la SBA??

La Administración de Pequeños Negocios (SBA) es una agencia del gobierno federal cuya misión es apoyar a las pequeñas empresas en todo el país. La SBA no suscribe directamente los préstamos, pero los garantiza hasta una cierta cantidad, hacer que el préstamo sea menos riesgoso para el prestamista y potencialmente reducir la tasa de interés del préstamo. La SBA cobra por la garantía y el monto generalmente se incluye en el saldo del préstamo.

La garantía significa que si el prestatario no puede pagar el préstamo, el gobierno cubre un cierto porcentaje del saldo. Esto reduce el riesgo para el prestamista, por lo que las empresas con todo tipo de antecedentes y la rentabilidad potencial pueden tener acceso a capital para sus negocios. La garantía varía desde 50% a 85%, dependiendo del tipo de préstamo.

¿Qué son los préstamos de la SBA??

préstamos de la SBA ofrecen una serie de ventajas con respecto a los préstamos convencionales:

• menores tasas de interés, más pequeños que se establecen requisitos de pago, y los términos del préstamo generalmente amable
• Se puede utilizar para financiar una variedad de estrategias de expansión de negocio, tales como la introducción de nuevas líneas de productos, entrada en nuevos mercados, compras de bienes inmuebles o maquinaria, la incorporación de trabajadores temporeros, el mantenimiento del flujo de efectivo durante los períodos de inversión de capital, y más
• Los beneficios adicionales para las empresas propiedad de veteranos

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A la baja, préstamos de la SBA pueden requerir una gran cantidad de papeleo y pueden ser difíciles de calificar para, especialmente si no tienes ayuda. Factores de negocio & Las finanzas han terminado 20 años de experiencia en servicios financieros trabajar con pequeñas empresas en la U.S. y Canadá. Contacto uno de nuestros expertos hoy en busca de ayuda en la preparación de una aplicación ganadora.

La Administración de Pequeños Negocios (SBA) no financiar directamente préstamos, pero les garantiza hasta un cierto grado. A pesar de eso, las empresas se les pide a menudo que soportar la totalidad de sus activos comerciales disponibles como garantía y firmar una garantía personal.

Cómo calificar para un préstamo de SBA

Una empresa que quiere un préstamo de SBA debe estar funcionando para el beneficio de la U.S y debe agotar todas las otras opciones de financiación de que dispone. también, que debe ser solvente. Solvencia se prueba utilizando cuatro criterios.

• Capacidad de reembolso. Una empresa debe demostrar su capacidad para cumplir con los pagos de intereses y capital además de sus salidas regulares. Puede hacer esto creando estados de flujo de efectivo y una narrativa que explique cómo se pagará el préstamo.
• Perfil crediticio. Un historial de crédito comercial debe mostrar la capacidad de cumplir oportunamente con sus obligaciones.. Si el negocio no lo ha hecho en algún momento, debe estar preparado para explicar.
• Capital. Los propietarios deben demostrar que tienen suficiente "skin en el juego" en forma de equidad. Esto significa que el valor de los activos de una empresa (lo que posee) debe ser más que sus deudas. El requisito exacto varía según el período de tiempo en los negocios y la industria., pero las empresas establecidas no deberían tener más de $4 de deuda por cada $1 de equidad.
• administración. Un prestamista querrá saber sobre las calificaciones, habilidades y experiencia de las personas que dirigen el negocio.

La SBA espera que todos los activos no gravados del negocio (es decir, activos que no han sido previamente comprometidos o colocados bajo un gravamen) se ofrecerá como garantía. Si los activos de la empresa son insuficientes, se pueden colocar gravámenes sobre los bienes personales de los dueños de negocios. La SBA espera que cualquier dueño de negocio con 20% o más propiedad para firmar una garantía personal, lo que significa que él o ella será responsable de pagar el capital o interés restante (después de que la SBA cubre la parte que garantiza) después de que haya un incumplimiento en el préstamo.

Una empresa que quiere un préstamo de la SBA debe estar operando con fines de lucro en los EE. UU. Y debe agotar todas las demás opciones de financiación disponibles.

Una garantía puede ser limitada o ilimitada:

• Ilimitado: Los bienes personales del dueño del negocio pueden ser incautados si un prestamista persigue la cobranza de préstamos.
• Limitado: Se establece un límite en la responsabilidad del dueño del negocio por el préstamo., por ejemplo, en términos de los bienes personales que pueden ser incautados, el valor en dólares de lo que se puede tomar o el tiempo durante el cual se aplica el límite.

Para calificar para un préstamo, las empresas deben agotar todas las demás opciones disponibles, demostrar su capacidad de pago y tener equidad suficiente. Los prestamistas y la SBA también evaluarán la administración de una empresa y su perfil crediticio..

¿Qué documentos deben ser presentados como parte de una solicitud de préstamo de SBA?

Los diferentes prestadores piden diferentes documentos, pero en general pueden incluir la siguiente:

• estados financieros de negocios y personales
• Un plan de negocios
• Colateral que está disponible para ser comprometió a que el prestamista
• Proyecciones financieras, tales como estados de flujos de ingresos y efectivo
• Documentos legales, tales como artículos de incorporación
• Para las nuevas empresas, una descripción de un negocio que se va a establecer

Factores de negocio’ equipo de expertos puede ayudarle a preparar una solicitud para un préstamo de SBA. Contacto nosotros hoy para empezar.

¿Qué tipos de préstamos de la SBA están disponibles?

Éstos son algunos de los tipos más populares de préstamos de la SBA:

• 7(una) préstamo: El préstamo de la SBA más ampliamente utilizado, la 7(una) puede ser utilizado para una variedad de propósitos comerciales, incluyendo iniciar un negocio, expandiéndolo, o la compra de un activo. Tiene múltiples subtipos, incluyendo un préstamo de SBA expreso de hasta $350,000. Este préstamo ofrece un giro de 36 horas una vez que la solicitud ha sido presentada. los 7(una) préstamos pueden funcionar durante un período de tiempo más largo, como 10 a 15 años, y las tasas de interés están limitadas a un máximo de mandato de la SBA.
• CDC / 504 préstamos: Estos préstamos están diseñados para financiar la compra de bienes de uso, tales como equipos, maquinaria y bienes raíces. La cantidad máxima es $5 millón (o $5.5 milones en algunas circunstancias). Las empresas elegibles deben tener un valor neto inferior a $15 millones y un ingreso neto promedio de 2 años de menos $5 millón. También deben beneficiar a su comunidad a través de la creación de empleo o retención. La estructura es triple:
  • La empresa ofrece un mínimo de 10% de la cantidad requerida.
  • Un prestamista privado financia hasta 50% de la cantidad necesaria. Esto puede ser en forma de un préstamo convencional con tasas de mercado..
  • Una empresa de desarrollo certificada sin fines de lucro (CDC) amuebla hasta 40% de la cantidad necesaria. Los CDC financian su porción vendiendo un bono de tasa fija, cual es 100% garantizado por el gobierno federal.
• Microcrédito: Más de un préstamo a corto plazo destinado a impulsar el capital de trabajo de una empresa. El monto máximo del préstamo se fija en $50,000. Ofrecen financiación a un tipo fijo y préstamos directos de los prestamistas intermediarios sin fines de lucro.

Si no es aprobado para un préstamo de SBA, Factores de negocios puede ayudar a encontrar la mejor alternativa para su negocio, tales como la factorización, que es la venta de facturas pendientes a una empresa de factoring, o un préstamo basado en los ingresos.

¿Qué ocurre si una empresa no está aprobado para un préstamo de SBA?

Factores de negocios puede ayudar a encontrar otra solución para financiar su negocio. Además de los préstamos de la SBA, ofrecemos factoring, la venta de las facturas pendientes de una empresa a una empresa de factoring, así como ingresos- o basado en los activos préstamos. Dependiendo de las necesidades y la situación financiera única de su negocio., puede beneficiarse de la compra orden de financiación o una préstamo de capital de trabajo.

Contacto uno de nuestros expertos hoy para encontrar la mejor solución de financiación para su negocio.

El factoring en particular es una buena opción para las empresas que no califican para un préstamo bancario o de la SBA debido a un perfil de crédito corto o problemático o tiempo insuficiente en el negocio. El factoring no se basa en la solvencia crediticia de la empresa sino en la de sus clientes.

Factores de negocios puede ayudar a encontrar otra solución para financiar su negocio.

La mayoría de los factores ofrecen factorización de recurso. Esto significa que si una factura no se paga dentro de un período de tiempo especificado, la empresa debe devolver el anticipo o reemplazar la factura con el que tiene una mayor probabilidad de cobrar. Factores de negocio, por otra parte, compra facturas sobre una base sin recurso. Esto significa que si el cliente que tiene que pagar los valores por defecto en factura o se declara en bancarrota, absorbemos la pérdida. Se realiza una evaluación de crédito para garantizar que el cliente tenga la capacidad de pagar. Como se señaló en nuestro Preguntas frecuentes, factores no están equipados para actuar como agencias de cobro y no pueden comprar las facturas vencidas.

Para obtener más información sobre los diferentes tipos de factoring, por favor visite nuestro punto de Factoring, Factoring sin recurso o Pequeños Negocios Factoring páginas.

Conclusión

préstamos de negocios de la SBA ofrecen oportunidades respaldados por el gobierno para incrementar el capital del negocio en términos que son generalmente mejores que los préstamos comerciales en el mercado abierto. Las garantías de la Pequeña Empresa 50% a 85% del préstamo. Ser elegible, una empresa debe estar en funcionamiento con fines de lucro en el U.S. y debe agotar todas las otras opciones de financiación de que dispone. También debe demostrar su solvencia, en función de su capacidad de compensar, perfil de crédito, suficiente equidad en el negocio y la evaluación de las habilidades y experiencia de su gerencia. Algunos de los préstamos más populares de la SBA incluyen: 1) 7(una) préstamos que pueden usarse para una variedad de propósitos, incluida la financiación de una adquisición; 2) Préstamos CDC / 504 para financiar compras de activos fijos y 3) micropréstamos de hasta $50,000 para mejorar el capital de trabajo.

Los préstamos comerciales de la SBA no son necesariamente fáciles de obtener, especialmente si no tienes asistencia. Business Factors se especializa en ayudar a las empresas a armar un paquete de solicitud ganador que haga más fácil calificar para un préstamo de la SBA. Si no es aprobado, también somos capaces de ofrecer otros productos, tales como factoring o préstamos basados ​​en ingresos. Contacto uno de nuestros ejecutivos de hoy para empezar.