¿Cuál es la financiación contrato con el gobierno?

Todos los años, los Estados Unidos. y los gobiernos canadienses otorgan mil millones de dólares en contratos a las pequeñas y medianas empresas (PYME) para ayudar a crear puestos de trabajo y fomentar el desarrollo económico a largo plazo.

Al trabajar con una entidad gubernamental puede ser una oportunidad lucrativa, muchas PYME tienen que financiar los costos iniciales y otros gastos de explotación antes de poder asumir un proyecto. También tienen que esperar a que el gobierno pague las facturas — que puede tomar de uno a dos meses. financiación contrato con el gobierno ayuda a las empresas a obtener el capital de trabajo que necesitan para poner juntos con éxito las ofertas y obtener beneficios económicos de las facturas después de que los contratos se completan.

¿Qué tipos de opciones de financiación del gobierno existir contrato?

Las empresas pueden financiar los contratos del gobierno a través de la factorización, préstamos basados ​​en activos, o la Administración de Pequeños Negocios (SBA) préstamos. Factores de contactos comerciales hoy en día para encontrar la mejor alternativa para su negocio.

La mejor opción de financiación depende en última instancia de la situación única de su empresa.. Por ejemplo, si la empresa necesita capital inmediata pero tiene activos mínimos, factorizar puede ser una buena opción. Si la empresa tiene al menos $1 millones de dólares en activos elegibles, incluyendo el inventario y cuentas por cobrar, y estos activos no se comprometieron a otro prestamista, préstamos basados ​​en activos podría ser una buena opción. Si su empresa cumple requisitos de la SBA– dos o más años en el negocio, suficiente capital, etcétera– dicho préstamo o línea rotatoria puede ser una buena opción.

Factorización

A veces conocido como cuentas por cobrar de factoraje o financiación de la factura, factoring es una forma rápida de obtener beneficios económicos de las facturas pendientes con un descuento mediante la venta a un banco o una empresa de factoring especializada.

El factoraje es una forma rápida de monetizar las facturas pendientes con un descuento

Las ventajas de la factorización son:

• Es bueno para las empresas con historial de crédito corto porque se basa en la solvencia del cliente (es decir el gobierno), no el suyo propio.
• Se requiere menos papeleo y tiene menos requisitos de elegibilidad que un préstamo bancario.
• No es un préstamo. Más bien, se trata de una venta pura y simple de las facturas a un factor.
• Es flexible. Usted puede vender un par de facturas (una transacción conocido como factorización de punto) sin firmar un acuerdo a largo plazo.

La ventaja del factoring es que depende de la solvencia del cliente. (es decir el gobierno), no el suyo propio, haciéndolo ideal para empresas con un historial crediticio corto.

La advertencia de factoring, sin embargo, es que el oficial de contratación del gobierno debe aceptar la asignación del pago a un tercero. Una vez hecho eso, el factor asume la responsabilidad de cobrar el pago del gobierno en nombre del cliente.

Factor puede asumir toda la responsabilidad de cobrar en la factura, independientemente de cuánto tiempo se tarda. Esta opción se conoce como factoring sin recurso. No hay una devolución de cargo al cliente si la factura no se recoge. Factores siempre se ejecutan una verificación de crédito de su cliente antes de acceder a la compra de la factura.

A la inversa, el factor puede acordar la prórroga de los fondos durante un período de tiempo limitado (decir, dos meses). Si, después de ese tiempo, la factura no se recoge, el cliente tiene que devolver el factor o sustituir la factura con un nuevo, un solvente. Esta, arreglo más común, que se conoce como la factorización recurso.

El factoring por contrato del gobierno se inicia cuando el factor recibe una copia de la factura. El factor luego avanza una parte del monto pendiente y mantiene el resto como reserva. Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales.

Vamos a echar un vistazo a un ejemplo:

• Importe de la factura: $10,000
• velocidad de avance: 85%, o $8,500
• reserva: 15%, o $1,500
• Tasa de descuento: 2.19% ($219) cada 30 días hasta que se cobra la factura
• Tipo de acuerdo: sin recurso

En este ejemplo, el factor proporcionado $8,500 por adelantado y mantuvo el resto como reserva. La tarifa fue $219 cada 30 dias. Supongamos que la factura se recolectó en dos meses.. La tarifa total fue $438 y el factor devolvería el resto de la reserva ($1,062) de vuelta al cliente. Si la factura estaba pendiente por más tiempo — 3 meses por ejemplo– el factor cobraría $657 y volver $843 al cliente. El acuerdo fue sin recurso, lo que significa que no habría devolución de cargo a la empresa si no se pagara la factura.

Para obtener más información sobre la factorización, consulte nuestro factorización de facturas, Pequeños Negocios Factoring o Cuentas por cobrar de financiación páginas.

préstamos basados ​​en activos (ABL)

préstamos basados ​​en activos es un tipo de préstamo en el que los fondos se extienden en función del valor de los activos más líquidos de una empresa, como su Cuentas por cobrar e inventario. La cantidad avanzada no puede exceder la llamada “base de endeudamiento” cual es el valor de los activos elegibles menos un descuento determinado por el prestamista.

ABL puede venir en forma de un préstamo o una línea de crédito renovable, también conocido como un revólver. Un préstamo permite a la empresa a tomar prestado una sola vez. mientras tanto, cantidades disponibles en virtud de un revólver pueden ser reutilizados después de que se les paga por. Los prestamistas, a diferencia de los factores, no tomar posesión de las cuentas por cobrar. Para otras diferencias entre factoring y préstamos, por favor refiérase a nuestra página ABL préstamos.

Para un ejemplo de un cálculo base del préstamo, por favor refiérase a nuestra Página de cuentas por cobrar. Los prestamistas pueden cobrar un compromiso y una línea no utilizada tarifa por encima de la tasa de interés.

Para calificar para un préstamo, las empresas generalmente necesitan al menos $1 millones de activos elegibles y estar en el negocio por más de 6 meses. Puede ser complicado obtener un préstamo más pequeño, porque, desde la perspectiva de un prestamista, el costo de monitorear un préstamo es similar independientemente de su tamaño.

Aquí hay un ejemplo de un cálculo base de préstamo:

En este ejemplo, el prestamista se extiende una línea revolvente de hasta $200,000. La cantidad que se puede extraer, sin embargo, está determinado por el valor de los activos subyacentes (línea 11), que es la base del préstamo. A medida que el valor de estos activos sube y baja, también lo hace la base del préstamo. La cantidad máxima que puede ser prestado, sin embargo, tiene un tope de $200,000. sin embargo, si el negocio crece y el valor de los activos excede constantemente el límite de crédito, es posible que tenga que pedir el prestamista para aumentar la base de endeudamiento.

Para obtener más información sobre los préstamos basados ​​en activos, por favor refiérase a nuestra Préstamos basados ​​en activos o Cuentas por cobrar de financiación páginas.

préstamos de la SBA

Los préstamos de SBA son préstamos para pequeños negocios que están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeños Negocios.

Los préstamos de la SBA son préstamos e instalaciones rotativas para pequeñas empresas que están parcialmente garantizadas por la Administración de Pequeñas Empresas. La ventaja de esta opción es que puede tener tarifas más bajas y la tasa de interés que otros préstamos. La desventaja es que estas instalaciones pueden ser difíciles de calificar para. Con un paquete de solicitud debidamente armar, sin embargo, su probabilidad de clasificación sube. Hablar a uno de los factores de negocio & expertos en finanzas hoy para empezar con el proceso de solicitud.

Con el fin de ser elegible para una empresas de préstamo deben:

• Operar con fines de lucro
• Estar comprometido en, o proponer para hacer negocios en la U.S. o sus territorios
• Tienen suficiente capital
• Utilizar los recursos financieros alternativos, incluyendo los activos personales, antes de buscar ayuda financiera
• Tienen la capacidad de pagar

Los prestamistas también pueden establecer sus propios requisitos para los solicitantes, incluyendo la tasa de interés.

Calificar para préstamos SBA es fácil si sabe cómo armar el paquete de solicitud. Hablar (https://businessfactors.com/contact-us/) a uno de los expertos de Business Factors acerca de cómo aumentar sus posibilidades de calificar para un préstamo de la SBA y haremos que el proceso avance por usted.

Buque insignia de la SBA 7(una) General de Negocios Programa de Garantía de Préstamos es la opción más versátil. Las ganancias pueden ir hacia:

• Capital de trabajo
• adquisición de activos fijos
• refinanciación de la deuda
• Compra de terrenos

Al mismo tiempo, los fondos del préstamo no se pueden utilizar para:

• Pagar impuestos en mora
• Efectuar un cambio en la propiedad de la empresa

El tamaño máximo del préstamo es $5.5 millón. En 2018, el tamaño promedio de los préstamos se situó en $420,401.5, de acuerdo con una de marzo 2018 papel Congressional Research Service. Factores de negocio & Finanzas se especializa en préstamos de la SBA a partir de las $50,000.

Conclusión

financiación contrato del gobierno puede ser útil para las empresas que necesitan para financiar los costos iniciales o los gastos de operación cuando se trabaja con un local, gobierno estatal o federal. Las opciones incluyen la factorización, préstamos basados ​​en activos y préstamos de la SBA. Factoring es la venta de cuentas por cobrar pendientes a una empresa de factoring o un banco. Una empresa de factoring compra la factura y ofrece dinero por adelantado, y menos gastos, a veces, una reserva que se devuelve una vez pagada la factura. préstamos basados ​​en activos (ABL) También se puede utilizar para asegurar el capital necesario. aquí, los fondos aprobados se basan en el valor de los activos más líquidos de una empresa, tales como cuentas por cobrar e inventario. financiación ABL puede venir en forma de un préstamo o una línea de crédito renovable, a veces conocido como un revólver. préstamos de la empresa, tales como préstamos de la SBA, También puede ayudar a inyectar capital en un negocio. Factores de negocios pueden ayudarle a preparar un paquete de aplicación exitosa.