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Es costumbre en los negocios ofrecer largos plazos de pago (30, 60, o 90 dias) a compradores a granel y clientes VIP. Es un beneficio que buscan muchas empresas y grandes compradores a la hora de elegir proveedores. Desafortunadamente, las facturas pendientes o impagas crean burbujas en las finanzas de una empresa. Aunque se registran por separado como ingresos devengados, el hecho es que es dinero lo que la empresa necesita pero al que todavía no puede acceder.
Tener demasiadas facturas sin pagar puede resultar en un flujo de caja negativo: una situación en la que una empresa gasta más dinero del que gana en un período determinado. Hay muchas maneras de cambiar las cosas para aumentar el dinero entrante y reducir los fondos salientes.:
- Solicitar factoraje de facturas
- Solicitar un préstamo
- Incremento de ventas
- Invertir
- Renegociar y acortar los plazos de pago (p.ej., desde 30 a 15 dias)
- Reducir los gastos operativos
- Seguimiento de pagos pendientes
- Contratar a un cobrador de deudas
Estas son buenas estrategias para evitar el estancamiento del flujo de caja cuando tienes facturas pendientes. sin embargo, el factoraje de facturas sería la mejor opción si su empresa tiene dificultades para pagar la nómina y pagar a los proveedores a tiempo.
Las ventajas del factoring para empresas en apuros
factorización de facturas puede ofrecer un salvavidas a las empresas que tienen poco capital operativo y cuyas operaciones están en peligro de detenerse cuando se agota la caja chica. debemos enfatizar, sin embargo, que a diferencia de los préstamos comerciales convencionales que todos pueden solicitar, el factoraje solo funciona para empresas con facturas pendientes.
Estas son las razones por las que el factoraje es ideal cuando las cuentas por cobrar son la causa de sus problemas de flujo de efectivo:
Puede recibir capital de trabajo en uno o dos días.
Cuando trabaja con una empresa de factoring establecida como Business Factors & Financiar, puede obtener su capital tan rápido como dos días. La respuesta rápida es la razón principal por la que las empresas tienen en cuenta sus facturas en lugar de las opciones enumeradas anteriormente..
En comparación, los seguimientos de pago y el cobro de deudas no pueden garantizar un pago inmediato o pagos oportunos en el futuro. mientras tanto, renegociar las condiciones de pago para acortarlas podría hacerle perder más clientes y aumentar las ventas, cosechar rendimientos de las inversiones, y reducir los gastos operativos lleva más tiempo implementar.
Solicitar un préstamo comercial es una opción plausible, pero solo si su puntaje de crédito es lo suficientemente alto como para cumplir con el límite y puede cumplir con otros requisitos. E incluso si su banco acepta su solicitud, pueden tardar semanas en suscribir, aprobar, y financia tu préstamo. Eso deja al factoraje de facturas como la opción más prometedora para las empresas en apuros..
No importa si tiene un puntaje de crédito bajo.
Las empresas de factoraje no investigarán el historial crediticio de su empresa. En lugar, Examinarán los puntajes de crédito y la confiabilidad de sus clientes.. Siempre que tenga clientes confiables que habitualmente paguen dentro de los términos de su contrato, puede obtener la aprobación para el factoring.
Con la carga de la confiabilidad transferida a sus clientes, no tiene que preocuparse por tener un puntaje de crédito bajo, o ese negocio estuvo en números rojos en los últimos años. Esta también es una buena noticia para las nuevas empresas y las pequeñas empresas que aún no han creado un historial crediticio..
Puedes aplicar en línea.
Otro atractivo del factoraje es la conveniencia.. Muchas empresas de factoraje aceptan solicitudes en línea y pueden comunicarse con clientes de todo el país a través de llamadas telefónicas y correo electrónico.. Y dado que no se requiere papeleo extenso para la solicitud, hay poca necesidad de que hagas una aparición personal en una oficina de factoring.
No estás recibiendo un préstamo, para que tu negocio no incurra en deudas.
El factoraje de facturas técnicamente no es un préstamo porque el financiamiento que recibe es un anticipo de sus cuentas por cobrar.. Cuando tus clientes pagan, el dinero va a la empresa de factoraje, que luego deducirá un pequeño porcentaje como su tarifa.
El factoraje es asequible.
Ahora que estamos en el tema, las empresas de factoraje suelen cobrar un pequeño porcentaje del total de la factura como pago por sus servicios. Dependiendo de muchos factores y de su acuerdo de contrato, puede ser una cuota mensual o semanal.
Por ejemplo, una empresa de factoring que avanza 85 por ciento de un $100,000 factura y retiene el resto 15 por ciento en reserva puede cobrar un 2.5% cuota mensual o $2,500 por mes. Si el cliente paga después de un mes, el negocio solo pagará $2,500. Si el pago llega después de dos meses, la tarifa es $5,000.
En este ejemplo, el negocio recibe $85,000 por adelantado y recupera el $15,000 mantenido en reserva después de pagar $2,500-$5,000 en honorarios. Gracias al factoraje, la empresa puede reponer su menguante flujo de efectivo y cumplir con todas las obligaciones financieras sin comprometer los ingresos futuros en el pago de préstamos.
Financiamiento Confiable para Negocios con Cuentas por Cobrar
Para resumir, El factoraje para empresas en dificultades es una buena estrategia para obtener capital de trabajo sin incurrir en deudas que pueden tardar un año o más en pagarse.. También es la mejor opción para negocios que necesitan efectivo con urgencia. Y con requisitos de solicitud que son más laxos que los de un banco, el factoraje es probablemente la única respuesta para las empresas que se recuperan de las crisis financieras.
Si tienes más dudas sobre el factoraje de facturas, puede llamar a Business Factors & finanzas en (800) 672-3844 o comuníquese a través de nuestra página de contacto.
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Sobre el Autor: Peter Amundson
Ya que 1991 Me especializo en la factorización de facturas, financiación y ABL instalaciones PO. Actualmente trabajo a nivel internacional con empresas en los EE.UU. y Canadá a través de nuestra división de marketing en Internet. especialidades: Cuentas por cobrar Factoring y financiación para la fabricación de nómina, Petróleo & Gas, Telecomunicaciones, Distribución al por mayor Comercio, Dotación de personal y Transporte. Siempre me gusta ayudar a las empresas suben al siguiente nivel de éxito.
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