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Solicitud de financiación
acceso de clientes
El factoraje puede ayudar a su empresa a obtener capital de trabajo rápidamente vendiendo facturas pendientes a una empresa de factoraje.. Convirtiendo rápidamente sus facturas impagas en efectivo, puede hacer frente a los gastos operativos que no pueden esperar al pago, como nómina y oportunidades para hacer crecer su negocio.
A diferencia de otras soluciones de financiación, El factoraje de facturas de pequeñas empresas depende de la solvencia del cliente., no el suyo propio. Eso lo convierte en una herramienta ideal para las empresas más nuevas que trabajan con grandes empresas., Clientes más establecidos y que no tienen acceso a alternativas de financiación bancaria tradicional..
Cómo Pequeños Negocios Factoring Obras
Obtenga los fondos que necesita, Cuando los necesitas
Así es como funciona:
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Envíe su factura
Después de facturar a su cliente, enviar una copia de la factura a la empresa de factoring. El factor revisa su solicitud y procesa su solicitud.
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Verificación de facturas y verificación de crédito
La empresa de factoring verifica que la factura sea válida y comprueba la solvencia de su cliente.. Esto garantiza que el cliente sea confiable y reduce el riesgo de impago..
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Pago anticipado y reserva
Recibes un adelanto en efectivo, por lo general entre 70% a 96% del valor de la factura. El resto se mantiene en reserva hasta que su cliente pague..
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Pago final
Una vez que su cliente pague la factura en su totalidad, la empresa de factoring libera el saldo de la reserva. Las tarifas de factoring y cualquier cargo aplicable se deducen antes de que se le envíe el pago final..
Costos y tarifas
Comprender el precio del factoraje para pequeñas empresas
La tasa de avance que recibe puede depender de varios factores. sin embargo, dependiendo de tu situación, El factoraje de facturas para pequeñas empresas puede ofrecer condiciones más favorables que otras opciones de financiación.. Para comparar, Así es como el financiamiento de facturas para factoraje de pequeñas empresas se combina con otras soluciones de financiamiento:
Cómo Tarifas de factoraje para pequeñas empresas Están estructurados
Las estructuras de tarifas pueden variar según el prestamista y los detalles de su acuerdo.. Mientras que la tasa de factor es el costo primario, Los prestamistas también pueden cobrar tarifas adicionales vinculadas a la gestión de facturas., verificaciones de crédito, o servicio de cuenta.
Dos enfoques de fijación de precios comunes incluyen el factoraje de tarifa fija y el factoraje de porcentaje de la factura.. Comprender cómo funcionan estas estructuras le ayuda a anticipar sus gastos financieros generales y gestionar el flujo de caja de forma eficaz..
A continuación se muestra cómo las diferentes estructuras de tarifas pueden afectar el costo total de su acuerdo de factoring..
EJEMPLO 1:
Su negocio emite un $10,000 factura a un cliente y decide factorizarla. La empresa de factoring ofrece una 85% velocidad de avance, dándole acceso inmediato a $8,500. El restante 15% ($1,500) se coloca en reserva hasta que su cliente pague en su totalidad.
la tarifa de factoraje (tasa de descuento) es 2.19% por mes, que es igual $219 durante el primer mes. Si su cliente paga dentro de 30 dias, tu recibes:
Avanzar: $8,500 Reserva liberada: $1,500 Menos tarifa de factoring: $219Pago neto a usted: $9,781
Si la factura sigue impaga después 60 dias, este acuerdo es un recurso completo, lo que significa que el saldo impago se carga a su empresa.
Al final del primer mes:
Tarifa de factoraje: $219 Costo total: $219Esta estructura le brinda capital de trabajo inmediato para cubrir los gastos mientras espera los pagos de los clientes., con la compensación de las tarifas de factoring y el riesgo de recurso si su cliente se demora demasiado.
EJEMPLO 2: Pequeños Negocios Factoring (Sin recurso)
Su negocio emite un $10,000 factura y la factoriza bajo un acuerdo sin recurso. La empresa de factoring avanza 85% por adelantado ($8,500) y se detiene 15% ($1,500) en reserva. A diferencia del recurso completo, su cliente asume el riesgo si el cliente no paga.
La tarifa de factoring es 2.19% por mes, o $219. Porque las tarifas se acumulan cuanto más tiempo se tarda en cobrar, el momento del pago afecta su costo total:
Si se recoge en 30 dias: Tarifa: $219 Reserva liberada: $1,281 ($1,500 - $219) Pago neto: $9,781 Si se recoge en 60 dias: Matrícula: $438 ($219 × 2 meses) Reserva liberada: $1,062 ($1,500 - $438) Pago neto: $9,562En este arreglo, La empresa de factoring gestiona los cobros y absorbe la pérdida si el cliente incumple.. sin embargo, la compensación es mayor con respecto a los costos continuos ya que las tarifas se acumulan con el tiempo.
Otros cargos, como honorarios de diligencia debida, mínimos mensuales, y costos de terminación, puede aplicar. Estos varían según el factor y deben revisarse cuidadosamente antes de firmar un acuerdo..
Por qué su negocio Necesita pequeños préstamos de factoring
Convierta sus facturas en crecimiento inmediato
Si su empresa tiene facturas pendientes pero enfrenta brechas de flujo de caja, El factoraje de facturas para pequeñas empresas le brinda acceso rápido a capital al convertir esas cuentas por cobrar en efectivo.. Esto le permite cubrir gastos como la nómina y mantener las operaciones funcionando sin problemas sin esperar los pagos de los clientes..
El factoraje de facturas para pequeñas empresas no es el último recurso. Es una estrategia de financiación flexible para muchas empresas que pone a trabajar sus facturas existentes.. En lugar de verse frenado por clientes que pagan lentamente, Obtienes efectivo inmediato para reinvertir en crecimiento., aprovechar nuevas oportunidades, o ampliar las operaciones, sin verse frenado por restricciones de flujo de caja.
Mejor de todo, El factoring puede escalar con su negocio.. A medida que crece su volumen de facturación, tu capacidad de financiación aumenta, ayudando a su negocio a expandirse sin límites innecesarios.
No dejes que las facturas impagas te detengan. Libere su valor a través del factoraje para pequeñas empresas y mantenga su negocio avanzando.
Industrias que se benefician Pequeños Negocios Factoring
Resolviendo desafíos de flujo de caja en múltiples sectores
Así es como las soluciones de factoring ayudan a empresas de diferentes industrias a superar las brechas de financiamiento y mantener la estabilidad financiera.
Facturación de facturas de flete y transporte por carretera
dotación de personal, Factoring Laboral y de Nómina
Financiación de fabricación
Factoring de producción agrícola y alimentaria
Financiamiento de tecnología y TI
Financiamiento de petróleo y gas
¿Qué modelo? Se adapta a las necesidades de su negocio?
Tanto el factoring para pequeñas empresas como los préstamos basados en activos brindan un acceso rápido al capital de trabajo., pero difieren en flexibilidad, riesgo, y cómo determinan la capacidad de endeudamiento.
Pequeños Negocios Factoring
Lending activo basado (ABL)
El factoring permite a las empresas desbloquear efectivo inmovilizado en facturas impagas. En lugar de esperar 30 a 90 días para que los clientes paguen, recibe la mayor parte del valor de la factura por adelantado, mientras la empresa de factoring gestiona el cobro.
Beneficios del factoraje para pequeñas empresas
Algunas ventajas clave incluyen:
- Acceso inmediato a efectivo sin agregar deuda tradicional.
- La aprobación se basa en la solvencia crediticia de su cliente., no el suyo propio.
- Escala con su volumen de ventas: cuantas más facturas emita, a más financiación podrás acceder.
- Simplifica la gestión del flujo de efectivo al convertir las cuentas por cobrar en efectivo predecible.
Riesgos comunes asociados con el factoring
Mientras que el factoring es flexible, también tiene desafíos:
- Las tarifas de factoring pueden acumularse si los clientes tardan más en pagar.
- Algunos arreglos son un “recurso,"Lo que significa que eres responsable si un cliente no paga.
- Las interacciones con los clientes pueden verse afectadas si la empresa de factoring se hace cargo de los cobros.
- La dependencia a largo plazo del factoring puede limitar el enfoque en mejorar la gestión interna del flujo de efectivo.
Los préstamos basados en activos son una línea de crédito renovable garantizada por los activos de su empresa., como cuentas por cobrar, inventario, o equipo. A diferencia de la factorización, Usted mantiene el control de las cobranzas y las relaciones con los clientes..
Beneficios de los préstamos basados en activos
Algunas ventajas clave incluyen:
- Proporciona flexibilidad, acceso continuo al capital a medida que crece su base de activos.
- Por lo general, ofrece costos de financiamiento más bajos que el factoring o los préstamos de flujo de efectivo..
- Mantiene la privacidad de las relaciones con los clientes ya que las colecciones permanecen internas.
- Permite endeudarse contra una amplia gama de activos., no solo facturas.
Riesgos comunes asociados con los préstamos basados en activos
Si bien ABL puede ser rentable, tiene desafíos:
- Requiere informes financieros detallados y auditorías frecuentes de garantías..
- La aprobación depende de la calidad de los activos y la estabilidad financiera general..
- La capacidad de endeudamiento fluctúa con el valor de los activos pignorados.
- La insuficiencia de garantías puede provocar una reducción de las obligaciones crediticias o de pago.
Empezar aquí
Estamos listos para ayudarlo a explorar el financiamiento de facturas para pequeñas empresas.
Antes de que podamos encontrarle la solución adecuada, sólo necesitamos algunos detalles rápidos. Uno de nuestros dedicados representantes de servicio al cliente se comunicará con usted poco después de recibir su información para guiarlo en los siguientes pasos..
Preguntas frecuentes
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¿Las pequeñas empresas están factorizando un préstamo??
No. El factoring no es un préstamo.; Es un acuerdo de financiación en el que usted vende sus facturas impagas a una empresa de factoring con un descuento a cambio de efectivo inmediato.. Esto significa que está accediendo a capital de trabajo sin asumir nuevas deudas..
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¿Qué pasa si mi cliente no paga la factura??
Depende del tipo de acuerdo de factoring.. Factoring bajo recurso, usted es responsable de recomprar o reemplazar la factura si su cliente no paga. Con el factoring sin recurso, La empresa de factoring absorbe la pérdida si el cliente incumple.. sin embargo, Las tarifas suelen ser más altas para esta opción..
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¿El uso de factoring hará que mi negocio parezca financieramente inestable??
De nada. Muchas empresas utilizan el factoring para estabilizar el flujo de caja y cubrir gastos mientras esperan los pagos de los clientes.. Se considera una herramienta de financiación práctica., especialmente para empresas que se enfrentan a ciclos de pago largos.
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¿Qué tan rápido puedo obtener financiación mediante factoring??
En la mayoría de los casos, las empresas reciben un anticipo dentro 24 a 48 horas de presentación de facturas. Una vez aprobado, El factoring continuo se convierte en una forma rápida y confiable de acceder al capital de trabajo..