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El flujo de caja es crucial para el éxito de cualquier negocio. Un negocio puede ser rentable, pero si el flujo de caja está mal administrado, todavía puede haber problemas como retrasos en los pagos y fondos insuficientes para la nómina.
La nómina retrasada reduce la moral y la productividad de los empleados. También puede aumentar las tasas de rotación de empleados si ocurre con frecuencia.. Es una pérdida considerable cuando se tiene talento., los empleados trabajadores renuncian para buscar mejores oportunidades y pagar en otros lugares. Por lo tanto, business owners should do all possible to make payroll on time.
Pero, ¿qué pasa si hay un problema con el flujo de efectivo y se vuelve cada vez más difícil hacer la nómina a tiempo?? ¿Dónde pueden los empresarios obtener financiación para mejorar su flujo de caja?? We’ll look into solutions for these challenges and the various advantages of
Fuentes de Financiamiento de Flujo de Caja
Cuando las empresas se quedan sin efectivo, su primera y más común solución es pedir dinero prestado a prestamistas tradicionales. Estos son los bancos y cooperativas de crédito., instituciones financieras establecidas desde hace mucho tiempo con amplias reservas y pueden, por lo tanto, otorgar grandes préstamos a bajo APR (la tasa de porcentaje anual es el costo anual de pedir dinero prestado y cubre el interés del préstamo más las tarifas asociadas).
Las empresas que no pueden obtener la aprobación de préstamos de bancos y cooperativas de crédito pueden buscar financiamiento de prestamistas alternativos: empresas financieras no bancarias que normalmente solo ofrecen servicios de financiación. Proporcionan atractivo, opciones de financiamiento no tradicionales con requisitos laxos y procesamiento rápido. Por ejemplo, solo se tarda hasta dos días en examinarse, proceso, y finanzas aplicaciones para factoraje de nómina, a well-known example of non-traditional financing.
Ahora que estamos en el tema de los ejemplos de financiación, a continuación se presentan algunas opciones que las empresas pueden explorar si tienen un flujo de caja negativo (se gasta más dinero del que se gana en un período determinado).
Préstamos para mejorar el flujo de caja
- Factoring nómina
factorización de nómina es la práctica de vender facturas impagadas a una empresa de factoring por una pequeña tarifa. Las empresas de factoring pueden pagar tanto como 90 por ciento o más del total de las facturas compradas por adelantado. Si está seguro de que el anticipo cubrirá la nómina de sus empleados, you should consider factoring.
La ventaja del factoring para pagar la nómina es que no endeuda su negocio. El capital que recibe no es un préstamo, but an advance to the invoices your customers have yet to pay.
El factoraje de facturas funciona mejor cuando tiene clientes que pagan a tiempo pero aprovechan al máximo su 30, 60, o condiciones de pago de 90 días. Entonces, si tiene pocos fondos para la nómina pero tiene clientes confiables que habitualmente pagan una o dos semanas después de la fecha de vencimiento de su nómina, factoring would be a good source of working capital.
- Préstamos Tradicionales
Los préstamos bancarios son ideales si necesita un capital sustancial que sus facturas pendientes no pueden cubrir. El gobierno federal regula los préstamos institucionales, y aunque tienen altos requisitos de detección (una buena puntuación de crédito, para principiantes, es un deber), they offer the benefit of flexibility. Como resultado, businesses can spend the money where they need to – including payroll.
- Préstamos asegurados por el gobierno
Los préstamos comerciales asegurados por el gobierno ofrecen el beneficio adicional de una garantía de pago por parte del gobierno. SBA o préstamos para pequeñas empresas son buenos ejemplos. Estos son una variedad de préstamos y programas de subvenciones diseñados para ayudar a las empresas que han agotado todas las opciones de financiación.. Los bancos proporcionan la financiación., but the government guarantees the loans.
El gobierno asume el mayor riesgo en estos préstamos, por lo que es más probable que los bancos otorguen grandes préstamos a los dueños de negocios. Desafortunadamente, el proceso de solicitud es altamente competitivo, además, el banco puede requerir garantías personales: activos como bienes raíces, coches, equipo de negocios, o inventario. Por lo tanto, considere los préstamos del gobierno como último recurso si todas las demás opciones no están disponibles.
- Otros tipos de préstamos de capital de trabajo
Como sugiere el término, préstamos de capital referirse al financiamiento utilizado para financiar el capital de trabajo. Técnicamente, el factoraje de nómina y los préstamos comerciales también pueden considerarse préstamos de capital de trabajo. Pero si buscas otras opciones, aquí hay algunas alternativas:
- Préstamo basado en ingresos – Lenders loan an amount based on a business’s historical and projected revenue performance.
- Préstamo basado en activos – Los prestamistas ofrecen un anticipo basado en los activos líquidos de la empresa. También mantiene dichos activos en garantía, por lo que la cantidad prestada es siempre menor o igual al valor de los activos.
- Línea de crédito – Un préstamo flexible y revolvente similar a una tarjeta de crédito, una línea de crédito comercial permite a las empresas retirar fondos en cualquier momento, siempre y cuando les quede suficiente crédito. Los intereses se aplican a la cantidad prestada, y el crédito pagado es crédito que la empresa puede pedir prestado nuevamente.
¿Qué opción de financiamiento de flujo de efectivo debe elegir??
La mejor opción de financiamiento depende de la situación financiera actual de su empresa. Si puede cumplir con los requisitos de un banco y se siente cómodo con los términos de un préstamo tradicional, proceder con los préstamos bancarios más familiares. sin embargo, si no califica para préstamos convencionales debido a un puntaje de crédito bajo o necesita capital de trabajo lo antes posible y no puede esperar semanas o meses para la aprobación del préstamo de un banco, entonces los préstamos no tradicionales como el factoraje de nómina son una excelente alternativa.
Los otros préstamos de capital de trabajo también son algo a considerar. sin embargo, Los préstamos basados en activos deben tomarse con precaución y solo si una empresa confía en que puede pagar el préstamo a tiempo.. De otra manera, corren el riesgo de que el banco embargue sus bienes.
Las ventajas del factoraje para hacer frente a la nómina
Podría decirse que el factoring de facturas es el método más fácil y conveniente para mejorar el flujo de caja y pagar la nómina a tiempo.. El factoring de nómina es perfecto cuando tiene una entrada de efectivo segura dentro de dos semanas, pero debe pagar los salarios de sus empleados esta semana.. Es un remedio a corto plazo para un flujo de caja negativo., y si el anticipo se gestiona sabiamente, podría empujar al negocio hacia un flujo de caja positivo (entra más dinero del que sale en un período determinado).
Resuelva sus déficits de flujo de caja inmediatos y evite retrasar la nómina a través del factoring. Puede obtener más información al respecto aquí en Business Factors & Financiar. Email sales@businessfactors.com o llamar 800-672-3844. Entonces, cuando estés listo, complete nuestro formulario de solicitud Los costos involucrados en iniciar un negocio de camiones.
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Sobre el Autor: Peter Amundson
Ya que 1991 Me especializo en la factorización de facturas, financiación y ABL instalaciones PO. Actualmente trabajo a nivel internacional con empresas en los EE.UU. y Canadá a través de nuestra división de marketing en Internet. especialidades: Cuentas por cobrar Factoring y financiación para la fabricación de nómina, Petróleo & Gas, Telecomunicaciones, Distribución al por mayor Comercio, Dotación de personal y Transporte. Siempre me gusta ayudar a las empresas suben al siguiente nivel de éxito.
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