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Qué buscar en una empresa de factoring?

Qué buscar en una empresa de factoring?

Uno de los mayores desafíos que enfrentan los propietarios de pequeñas empresas es mantener un flujo de caja constante que les permita a sus negocios operar y crecer a niveles óptimos.. Con eso dicho, En la mayoría de los casos, es su incapacidad para controlar el cobro de cuentas por cobrar lo que crea muchos problemas de flujo de efectivo. Si los clientes no pueden o no pueden pagar, el dueño de un negocio puede hacer poco más que esperar y esperar que el dinero comience a fluir pronto.

Una cosa que los dueños de negocios pueden hacer es factorizar sus cuentas por cobrar y convertirlas en efectivo inmediato que pueda usarse para mantener sus negocios en movimiento.

Si se encuentra como propietario de una pequeña empresa viendo crecer sus cuentas por cobrar mientras su efectivo disponible se reduce, contratar los servicios de una empresa de factoring podría ser su mejor opción. En las secciones a continuación, la información se centrará en la definición de factoring y en cómo puede encontrar la empresa de factoring adecuada.

¿Qué es factoring??

El factoraje es el proceso de convertir cuentas por cobrar pendientes en efectivo para uso inmediato. Este proceso permite a los dueños de negocios eludir 30 a 60 días que normalmente toma convertir las cuentas por cobrar en efectivo.

empresas de factoraje (en adelante referido como “factores”) comprará las cuentas por cobrar de una empresa por un porcentaje del valor real de las cuentas por cobrar en su conjunto. El porcentaje que pagará un factor dependerá del valor total de las cuentas por cobrar y la calidad crediticia percibida de la base de clientes de la empresa.. Si el dueño de un negocio puede terminar obteniendo un total de 97% a 98% del verdadero valor de sus cuentas por cobrar al final, eso es a menudo un trato razonablemente bueno.

Qué buscar en un factor

Es justo decir que hay muchos factores confiables que operan en todo EE. UU.. Eso no significa necesariamente que todos puedan ayudarlo a alcanzar sus objetivos como propietario de un negocio. Para ayudarlo a seleccionar y seleccionar su mejor opción de factor, Aquí hay algunas cosas que debes considerar.

Tipo de factoring disponible

Hay dos tipos principales de factoring: recurso y no recurso. Con factoring con recurso, se le solicitará que reembolse su factor por cualquier cantidad que no puedan cobrar a sus clientes después de que se hayan realizado todos los esfuerzos razonables. El factoring sin recurso sería lo contrario, no tendrías la obligación de completar tu factor.

Si quieres la opción sin recurso, tendrá que ofrecer un mayor porcentaje de sus cuentas por cobrar para compensar el mayor nivel de riesgo del factor. Debe decidir cuál de estas opciones tiene más sentido para su negocio. Si confías en tus clientes, la factorización de recursos podría tener más sentido.

Tarifas anticipadas disponibles

El dinero que recibiría de su factor vendría en dos cuotas. La primera cuota es la tasa de anticipo en efectivo o depósito. Obtendrá la parte restante del contrato de factor después de que su factor haya cobrado con éxito todas las cuentas por cobrar aplicables. Debe buscar factores que ofrezcan las tasas de avance más competitivas., decir alrededor 75% a 85%.

Competitividad de precios

Tener en cuenta que el factoring ofrece algunos riesgos para su factor, desea encontrar un factor que ofrezca precios competitivos. En el mercado actual, la tasa de tarifa de factor debe estar entre 1.20% a 3.5% para 30 dias. Dado que es probable que cada factor vea una cartera de cuentas por cobrar de manera diferente, debe obtener cotizaciones de al menos dos factores respetables.

Mínimo o sin mínimos

Si sus cuentas por cobrar son relativamente pequeñas para su industria, Es posible que tenga dificultades para encontrar un factor que esté dispuesto a lidiar con la factorización de bajo volumen. Dado que factorizar con mínimos más altos a menudo ofrece mejores tarifas, necesitaría encontrar un factor que esté dispuesto a asumir su cartera actual de cuentas por cobrar con cierto grado de flexibilidad.

Reputación y longevidad empresarial

Como una industria, el negocio de factoraje siempre está evolucionando con compañías que entran y salen rápidamente de la industria. primero, desea encontrar un factor que tenga fama de buen y rápido servicio al cliente. Segundo, sería útil encontrar un factor que ha estado haciendo negocios en su industria durante al menos algunos años. No querrás ponerte en una posición en la que siempre estés buscando un nuevo factor porque el actual está cerrando la tienda.

Recursos en efectivo del factor

Usted tiene derecho a preguntar a cada factor de dónde obtienen su financiamiento.. Lo que desea buscar son factores que tienen los recursos financieros internos para financiar sus cuentas por cobrar. Si un factor tiene que depender de una línea de crédito para manejar su negocio, existe el riesgo de que puedan tener limitaciones sobre la cantidad de sus cuentas por cobrar que pueden manejar en un momento dado.

Usando los criterios anteriores y buen juicio de su parte, debe poder encontrar una empresa de factoring con la que pueda hacer negocios con un mínimo de preocupación.

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