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Financiamiento de inicio

Startup financing is a series of solutions designed to give startup businesses the working capital needed to survive and grow operations. Una de las formas más comunes en que los empresarios hacen realidad sus ideas es confiar en sus propios recursos, como tarjetas de crédito, ahorros o dinero de amigos y familiares. Factoring—which is the sale of invoices at a discount—and Small Business Administration (SBA) loans are the other options.
  • Factoring relies on the credit quality of a startup’s client, no es propio.
  • It can be used to reduce or eliminate the wait for customers to pay outstanding bills.
  • Business Factors specializes in factoring and SBA loans.

¿Qué es la financiación de inicio??

La financiación de inicio es una serie de soluciones diseñadas para ayudar a las empresas de nueva creación a obtener el capital que necesitan para las operaciones diarias o la expansión.. Las opciones incluyen los recursos propios del dueño del negocio, capital de riesgo, Préstamos y factoring de la SBA.

Una de las formas más comunes en que los empresarios hacen realidad sus ideas es confiar en sus propios recursos, como tarjetas de crédito, ahorros o dinero de amigos y familiares.

Una vez que un negocio gana tracción, podría tener sentido buscar capital de riesgo (TÚ), que es dinero prestado a un negocio o estructurado como una inversión de capital (es decir, a cambio de alguna participación en el negocio). Aquí es por qué el capital de riesgo puede ser difícil de obtener y no adecuado para su negocio:

  • Para evaluar una inversión, los capitalistas de riesgo querrán saber cuánto crecerá su negocio. Crecimiento del "palo de hockey", es decir, El crecimiento exponencial después de los primeros dos años es lo que estos inversores suelen buscar para que puedan obtener un retorno adecuado de su inversión.. Tal patrón de crecimiento es a menudo limitada a las empresas de tecnología. Conseguir una inversión de capital riesgo para una empresa sin ánimo de tecnología podría, por tanto, llegar a ser un reto.
  • grandes fondos de riesgo, en particular mirada a hacer inversiones considerables, ya que tienen una gran cantidad de capital para invertir. En terminos practicos, Eso significa que si una empresa está buscando una $1 millones de inversión, debe buscar fondos de riesgo más pequeños para los cuales dicha inversión tendría sentido. Pero si una empresa sólo necesita $10,000 o $20,000, capital de riesgo no es la opción correcta.
  • Incluso si la inversión deseada es lo suficientemente grande, capital de riesgo puede ser difícil de conseguir. Más y más, fundadores de startups están buscando formas alternativas para financiar sus negocios, tanto por VC es escasa y porque las empresas de capital riesgo podrían tener una visión de su negocio que difiere en gran medida de su propia.

Las alternativas incluyen préstamos de la SBA y factorización, que será discutido en este artículo.

Factorización

Factoring es la venta de facturas pendientes (Cuentas por cobrar) con un descuento a una empresa de factoring de terceros o un banco. El descuento varía típicamente de 1% a 5%, y un factor puede cobrar otras tarifas por sus servicios.

sobre la factorización de carga

El factoring puede ser una buena opción para las startups siempre que hayan ganado suficiente tracción.

El factoring puede ser una buena opción para las startups siempre que hayan ganado suficiente tracción para tener, clientes solventes, ya sea en el mundo de los negocios o en el gobierno. Si venden a otras startups o se centran en el negocio al consumidor (B2C) mercado, El factoring puede no ser la mejor alternativa debido al mayor riesgo asociado con los clientes minoristas o de inicio.

Factorización, también conocido como factura o cuentas por cobrar de factoraje, se puede hacer con un recurso o un sin recurso base. En el primer caso, un factor adelanta fondos contra las facturas por un cierto período de tiempo acordado, como tres meses. Al final de este período, si el cliente de la startup no paga, el inicio debe devolver el anticipo o reemplazar la factura por otra. La mayoría de los factores proporcionan un factor de recurso para reducir su riesgo..

"El factoring puede ser una buena opción para las startups siempre que hayan ganado suficiente tracción para tener, clientes solventes, ya sea en el mundo de los negocios o en el gobierno ".

En factoring sin recurso, una startup vende sus facturas a un factor. Una vez completada la venta, el factor se hace responsable de la recolección de estas facturas de forma permanente. Si las facturas no se recopilan en última instancia o los archivos del cliente de la empresa en quiebra, el factor absorbe la pérdida. Para evitar pérdidas, los factores verifican el crédito del deudor de la cuenta antes de comprar las facturas y monitorean las tendencias de pago después de la compra. Los factores no comprarán facturas vencidas.

Ofertas de Factores Comerciales factoring sin recurso, permitiendo a los fundadores de startups enfocarse en hacer crecer sus negocios en lugar de preocuparse por reemplazar o pagar las cuentas por cobrar si su cliente no paga. Factores comerciales no requiere mínimos y ofertas mensuales factorización de punto, que es la compra de una o dos facturas (a diferencia de todo el libro de cuentas por cobrar). factoraje spot es una manera conveniente de probar la factorización. Dependiendo de las necesidades del negocio y el monto en dólares de una factura, los fondos se pueden transferir a la cuenta de una empresa en tan solo 24 a 48 horas. Contacto nosotros hoy para empezar.

"Si las startups venden a otras startups o se centran en el negocio al consumidor (B2C) mercado, el factoring puede no ser la mejor alternativa debido al mayor riesgo asociado con los clientes minoristas o de inicio ".

Para más información sobre factoring, por favor visite nuestro página de preguntas frecuentes.

Echemos un vistazo a un par de ejemplos de transacciones de factoring. Tenga en cuenta que estas son transacciones teóricas. Para obtener un presupuesto para una transacción real particular, alcanzar a uno de nuestros ejecutivos hoy.

¿Cómo funciona el factoring?

  • La empresa de inicio proporciona un factor con la factura que se envió al cliente de inicio, quien es conocido como el deudor de la cuenta.
  • El factor verifica la factura y evalúa el perfil de crédito del deudor de la cuenta..
  • El factor adelanta una parte de la cantidad pendiente al inicio. La porción restante, que el factor se mantiene hasta que se paga la factura, se llama la reserva.
  • Una vez pagada la factura, el factor envía la reserva al inicio, menos la tasa de descuento Cuanto cuesta? En y cualquier tarifa adicional. El descuento y las tarifas son el costo de factoring.

A continuación hay algunos ejemplos..

Ejemplo 1

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 90%, o $9,000
  • reserva: 10%, o $1,000
  • Tasa de descuento: cuota mensual de 2.19%, o $219
  • Tipo de acuerdo: Sin recurso

En este ejemplo, una empresa de logística emergente paga $219 por mes a un factor de $10,000 factura de uno de sus principales clientes. La disposición es sin recurso, lo que significa que la disposición de factoring es esencialmente una venta de activos. Esto significa que la empresa de logística no tendrá ninguna obligación adicional a la empresa de factoring si la factura no se recoge. sin embargo, la empresa de logística se cargará $219 por mes, siempre y cuando la factura es excepcional.

Ejemplo 2

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 90%, o $9,000
  • reserva: 10%, o $1,000
  • Tasa de descuento: cuota mensual de 2.19%, o $219
  • Tipo de acuerdo: El recurso después de tres meses

En este ejemplo, la empresa de logística paga $219 por mes a un factor de $10,000 factura de uno de sus principales clientes. La disposición es el recurso, lo que significa que si la factura no se recoge después de tres meses, la empresa de logística debe pagar el $9,000 adelantar o dar al factor otra factura para reemplazar la que no se puede cobrar.

"Business Factors se especializa en préstamos de la SBA y puede ayudar a su empresa a preparar una solicitud ganadora".

préstamos de la SBA

La Administración de Pequeños Negocios (SBA) es una agencia gubernamental cuyo objetivo es proteger y asistir a los intereses de las pequeñas empresas en los Estados Unidos. SBA no otorga préstamos directamente. En lugar, que proporciona una garantía de reembolso, reduciendo el riesgo para el prestamista comercial que en realidad se extiende el préstamo. Para aprender más sobre los diferentes tipos de préstamos de la SBA, visita nuestra página de préstamos de la SBA.

sobre la factorización de carga

Las solicitudes de préstamos de la SBA pueden ser desalentadoras, pero con la pareja adecuada, las startups tienen una mayor probabilidad de éxito.

La SBA también conecta a empresarios con organizaciones asociadas que ofrecen actividades de orientación sobre diversos temas, que van desde la obtención de capital a los derechos de propiedad intelectual y de relaciones públicas.

Un tipo de un préstamo de SBA que podría funcionar para nuevas empresas es un microcrédito. Como se describe en nuestra página de préstamos de la SBA, microcréditos son más de una solución a corto plazo dirigidas a llenar un vacío cuando el dinero es escaso. La cantidad máxima de un préstamo es $50,000. La tasa es generalmente fija y los préstamos provienen de prestamistas intermediarios sin fines de lucro. El producto de este préstamo puede ser utilizado para capital de trabajo, suministros o gastos de inventario.

Las solicitudes de préstamos de la SBA pueden ser desalentadoras, pero con la pareja adecuada, las startups tienen una mayor probabilidad de éxito. Business Factors se especializa en préstamos de la SBA y puede ayudarlo a preparar una solicitud ganadora. Contacto nosotros hoy para empezar.

Conclusión

La financiación de inicio es una serie de soluciones diseñadas para proporcionar capital de trabajo para nuevas empresas.. Mientras que muchos financian sus emprendimientos con el dinero de sus propios amigos o familiares, el factoraje (la venta de facturas con descuento) es una buena alternativa para las startups que ya tienen clientes. El factoring de inicio se basa en la solvencia de los clientes de startup (referidos como deudores de cuenta). Las facturas las compra una empresa de factoring especializada, como Factores de negocio, o un banco. Los factores cobran una tarifa por sus servicios, conocido como tasa de descuento. A menudo adelantan una parte de una factura, desde 70% al 96% y enviar el resto una vez que se paga la factura. Los factores también pueden hacerse responsables del cobro de facturas y, a veces, (En el caso de factoring sin recurso) absorber las pérdidas si no se cobra la factura. Para comenzar a factorizar, una startup puede elegir vender solo una o un par de facturas pendientes en una práctica conocida como factorización de punto. Administración de Pequeños Negocios (SBA) Los préstamos, especialmente los micropréstamos, pueden ser otra forma de que las startups obtengan capital de trabajo. Contacto Factores comerciales hoy para encontrar la mejor solución de capital de trabajo para su negocio.

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