¿Cuál es la factorización punto?

Factoring es la venta de facturas pendientes a un factor, que es una compañía financiera especializada en este tipo de transacciones. Es una forma rápida y eficiente para obtener capital de trabajo que se puede utilizar para alimentar el crecimiento, tomar ventaja de descuentos por volumen en la compra de suministros o de hacer una inversión para un gran proyecto. Más rápido y más flexible que la financiación bancaria, factorización requiere poco papeleo y se puede obtener en tan sólo 24 a 48 horas.

factorización de punto – también conocido como financiación de la factura simple o simple factorización de facturas – es una manera conveniente de obtener beneficios económicos de una o varias facturas sin firmar un acuerdo a largo plazo. Este tipo de factoring es una gran opción para las empresas que quieren dar factorizar una oportunidad o necesidad de dinero en caso de apuro. Ofrece más flexibilidad que la factorización de grandes volúmenes – también conocido como libro de contabilidad total o vuelta completa – lo que requiere una empresa para factorizar la totalidad de sus facturas.

Para obtener más información sobre la factorización, por favor visite nuestro factorización de facturas o Cuentas por cobrar Factoring páginas.

¿Cómo funciona el factoring?

El factoraje depende de la solvencia de los clientes de una empresa. (deudores de cuentas).

El factoring es generalmente un proceso de cuatro pasos como se describe a continuación.:

1. El negocio proporciona un factor con una copia de la factura que se envió al deudor de la cuenta
2. El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el deudor de la cuenta
3. El factor avanza una parte de la cantidad pendiente
4. Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Factoring puede hacerse sobre una base de recurso o sin recurso. En una situación de recurso, si el cliente no paga la factura dentro de un período de tiempo especificado, la empresa que entró en la disposición de factoring se encarga de proporcionar una nueva factura de igual valor. La mayoría de los factores prefieren este tipo de factorización para minimizar el riesgo que asumen.

En factoring sin recurso – que es el servicio ofrecido por factores comerciales & Financiar – el factor compra las facturas directas y por lo tanto se convierte en responsable de la recolección. Este tipo de factorización sirve como seguro de crédito a una fracción del costo. factoring sin recurso, normalmente cuesta más de factoring con recurso con el fin de compensar el factor para el riesgo de impago. Para obtener más información sobre por qué factoring sin recurso puede ser la elección correcta para su negocio, consulte nuestro Factoring sin recurso página.

El factoring al contado es una forma conveniente de monetizar una o varias facturas sin firmar un acuerdo a largo plazo. Es una excelente opción para las empresas que necesitan dinero en un apuro y ofrece más flexibilidad que la factorización de alto volumen., lo que requiere que una empresa factorice todas sus facturas ".

Las diferencias entre punto y la factorización de alto volumen

A continuación se presentan algunas de las formas de factoring punto difiere de alto volumen (libro de contabilidad general) factorización:

• nivel de compromiso. No requiere mínimos mensuales ni un contrato a largo plazo.. Es una herramienta que la empresa puede utilizar siempre que sea necesario, siempre y cuando se tiene clientes solventes.
• Estructura de tarifas. Generalmente tiene una tasa de descuento más alta, mientras que el costo de la factorización de todo el libro puede ser más bajas gracias a las economías de escala. Además, algunas empresas de factoraje pueden cobrar multas si la empresa decide cancelar un acuerdo a largo plazo. Esto no se aplicará ya que se realiza de forma ad-hoc..
• Cantidad de papeleo. Factoring por lo general requiere poco de papeleo, aparte de una aplicación, artículos de organización, cuentas por cobrar informe de antigüedad y algunas veces, Estados financieros. Con solo la factorización de facturas, a menudo no son necesarios los estados financieros y un informe de antigüedad. Nuestra página de préstamos basados ​​en activos proporciona más información acerca de lo que se requiere para factor de cuentas por cobrar.

Caso de estudio

Una compañía de personal enviada a un cliente una $10,000 factura y está a la espera para el pago. El cliente tiene 60 días para pagar pero la empresa necesita capital de trabajo inmediatamente para emprender un nuevo proyecto. El factoring al contado le permite a la empresa vender la factura a un factor con una tasa de descuento de 2.19% y obtener el efectivo dentro 48 horas. La disposición es sin recurso.

A continuación se muestra una tabla que muestra el beneficio de factoring (asumiendo que la factura se paga dentro de 60 dias):

El costo de factoring varía y depende del perfil de crédito del deudor de la cuenta, La industria, la cantidad de facturas factorizadas y su monto en dólares, entre otras cosas. Tarifas en una industria donde las facturas tienen más probabilidades de ser disputadas, tales como el comercio minorista, podrían ser superiores a los costos asociados con cuentas por cobrar de factoraje de una entidad estatal o de gobierno.

Todos los factores cobrarán una tasa de descuento – que es una tarifa por el servicio de factoring. Esta tarifa varía de 1% a 5%. Aparte de la tasa de descuento, algunos factores también mantendrán un porcentaje de la factura como reserva que se devuelve al cliente una vez que se paga la factura. Nuestra Pequeños Negocios Factoring página explica el concepto de reserva en el "Cuanto cuesta?" sección.

Aquí hay un ejemplo adicional:

• Importe de la factura: $10,000
• velocidad de avance: 90% o $9,000
• reserva: $1,000, o 10%
• Matrícula: cuota mensual de 2.19%, o $219
• Tipo de acuerdo: Recurrir después 90 dias

En este escenario, el cliente paga $219 por mes hasta que el factor se acumule en la factura. Si un factor no puede cobrar el pago completo del cliente de la compañía después de 3 meses, la factura se enviará de vuelta a la empresa para su reembolso. Alternativamente, la empresa puede reemplazar la factura impaga por una de igual monto o superior.

Conclusión

Cuando una empresa necesita dinero en efectivo para financiar su crecimiento del negocio o de combustible, factoring puede ser una solución atractiva. factoring lugar es ideal para las empresas que desean obtener beneficios económicos de una sola factura (o dos) y no comprometerse con contratos a largo plazo. Los beneficios incluyen la capacidad de probarlo sin un compromiso a largo plazo; flexibilidad para controlar que factura al factor y cuando; y poco papeleo.

La factorización al contado puede tener una tasa de descuento más alta que la factorización de alto volumen debido a economías de escala más bajas, pero las tarifas también dependen de la industria del cliente y el perfil crediticio., y el monto en dólares y el número de facturas que se tienen en cuenta. Factores comerciales proporciona lugar, factoring sin recurso sin mínimos mensuales y trabaja con usted para evaluar su situación particular y estructurar un acuerdo que sea mejor para su negocio. Contáctenos hoy para obtener una cotización u obtener más información sobre factoring.