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Los préstamos basados en ingresos brindan acceso a capital basado en ventas históricas y proyectadas. A menudo los utilizan empresas con garantías limitadas o empresas cuyos activos ya están prometidos a otro prestamista..
¿Qué es el financiamiento basado en ingresos??
A diferencia de la factorización, que implica vender cuentas por cobrar, Los préstamos basados en ingresos están estructurados como un préstamo.. El reembolso puede establecerse como un porcentaje fijo de los ingresos mensuales o como pagos programados que no están vinculados directamente a los ingresos..
Las empresas suelen utilizar préstamos basados en ingresos para capital de trabajo., compras de inventario, adquisiciones de activos, o proyectos de expansión. Como la mayoría de los préstamos comerciales, por lo general requieren la presentación de un gravamen, como un UCC-1 en los Estados Unidos o un PPSA/GSA en Canadá. Esto asegura los activos libres de cargas y deja intacta la garantía pignorada..
Con factores de negocio & Financiar, Los términos de pago están diseñados para alinearse con su perfil de ingresos.. Póngase en contacto con nosotros hoy para obtener más información sobre sus opciones de préstamos basados en ingresos.
Cómo Préstamos de ingresos basada en Trabajar
Obtenga los fondos que necesita, Cuando los necesitas
Comenzar a utilizar Business Factors es sencillo. Los préstamos basados en ingresos proporcionan capital de trabajo basado en ventas futuras., permitir a las empresas gestionar los gastos, mantener operaciones, o apoyar el crecimiento sin demora.
Así es como funciona:
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Evaluar las corrientes de ingresos
La capacidad de endeudamiento se calcula a partir de los ingresos históricos y proyectados., con énfasis en la coherencia, ingresos recurrentes en lugar de activos fijos.
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Establecer un acuerdo de pago
El prestamista establece el pago como un porcentaje de los ingresos mensuales o como pagos estructurados, como solo intereses o amortización..
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Retirar fondos según sea necesario
Se puede acceder al capital para gastos., iniciativas de crecimiento, o apoyo al flujo de caja, sin la carga de obligaciones crediticias fijas.
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Pagar mediante participación en los ingresos
Los reembolsos se ajustan al desempeño de los ingresos. Los menores ingresos reducen los pagos, mientras que mayores ingresos aceleran el pago.
Costos y tarifas
Comprender el precio del financiamiento basado en ingresos
Los préstamos basados en los ingresos ofrecen una opción de financiación flexible en la que los reembolsos están conectados con los ingresos de su empresa., haciéndolos más adaptables que los préstamos tradicionales. sin embargo, Los costos varían dependiendo de la consistencia de sus ingresos., industria, y los términos del prestamista.
Los préstamos basados en ingresos suelen utilizar cualquiera de los dos:
- Un multiplicador de reembolso (1.3x–3x el préstamo original), o
- Un modelo de porcentaje de ingresos alineado con tus ventas.
La mayoría de los acuerdos también pueden incluir tarifas administrativas o de servicio.. Por eso es clave trabajar con un prestamista transparente, para que sepas exactamente qué esperar.
Así es como se comparan las diferentes opciones de financiamiento con los préstamos comerciales basados en ingresos:
Cómo Tarifas de préstamos basadas en ingresos Están estructurados
Al evaluar el costo de un préstamo basado en ingresos, Es importante comprender que las estructuras de tarifas pueden variar según el prestamista y los detalles de su acuerdo.. Cuentas por cobrar administrativas y asistencia en el manejo de facturas, Los reembolsos están vinculados directamente a los ingresos de su negocio., pero los prestamistas también pueden incluir tarifas adicionales por servicios o administración de cuentas..
Dos enfoques comunes de fijación de precios incluyen el:
- Modelo de tasa de factores
- Modelo de porcentaje de ingresos
Comprender cómo funcionan estas estructuras le ayuda a anticipar sus gastos financieros generales y gestionar el flujo de caja de forma eficaz..
A continuación se muestra cómo las diferentes estructuras de tarifas pueden afectar el costo total de su préstamo basado en ingresos..
EJEMPLO 1: Ingresos variables
Su negocio asegura una $50,000 Préstamo basado en ingresos con un multiplicador de reembolso de 1,5x y un 5% participación en los ingresos.
Ingresos mensuales: $20,000 Pago mensual (5% de ingresos): $1,000 Reembolso total adeudado (préstamo × multiplicador): $75,000Si tus ingresos aumentan, los pagos mensuales aumentan proporcionalmente, permitiendo que el préstamo se pague más rápido. Si los ingresos caen, los pagos disminuyen, manteniéndolos manejables.
Esta estructura flexible alinea el pago con el flujo de caja., lo que lo hace ideal para empresas con ingresos variables pero crecientes.
EJEMPLO 2: Ingresos constantes
Una empresa asegura una $100,000 Préstamo basado en ingresos con un multiplicador de reembolso de 2x y un 6% participación en los ingresos, para un reembolso total de $200,000.
A $50,000 ingresos mensuales, el reembolso es $3,000 por mes, requiriendo aproximadamente 67 meses para pagar. A $75,000 ingresos mensuales, el reembolso se eleva a $4,500, acortando el plazo a aproximadamente 44 meses. Si los ingresos caen, los pagos disminuyen en proporción, ayudando a proteger el flujo de caja.Esta estructura vincula el pago directamente con el desempeño empresarial., evitando obligaciones mensuales fijas.
Tarifas ocultas y cómo evitarlas
Al comparar propuestas de préstamos basados en ingresos, es importante mirar más allá de la tasa de factor o el porcentaje de ingresos. Muchos acuerdos incluyen costos adicionales que pueden no ser obvios desde el principio., pero puede aumentar significativamente su gasto total de préstamo.
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Tarifas de seguimiento e informes de ingresos
Los prestamistas a menudo exigen informes o verificación periódica de sus flujos de ingresos.. Estos costos administrativos pueden acumularse, especialmente si los informes son frecuentes o requieren validación de terceros.
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Pago Mínimo o Tarifas de Compromiso
Algunos prestamistas cobran una tarifa si su participación en los ingresos mensuales cae por debajo de cierto umbral o si no cumple con un monto mínimo de pago. Aunque pueda parecer menor, Esta tarifa puede acumularse si los ingresos fluctúan..
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Tarifas administrativas y de transacción
Costos adicionales, como tarifas de procesamiento de pagos, configuración de cuenta, o documentación legal, puede aumentar el costo total de su préstamo.
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Contratos a largo plazo o sanciones por terminación anticipada
Ciertos acuerdos pueden limitarlo a términos de varios años. Salir anticipadamente puede generar fuertes sanciones, Revise cuidadosamente los términos del contrato antes de comprometerse..
Consejos prácticos para evitar tarifas ocultas
Para mantener los costos de endeudamiento bajo control y maximizar el valor de su préstamo basado en ingresos, considere estas estrategias:
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Aclare todas las tarifas por adelantado
Solicite un desglose completo de cada tarifa potencial, incluido el seguimiento de los ingresos, tarifas de pago mínimas, cargos administrativos, y costos legales.
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Trabaje con un prestamista transparente
Elija un prestamista conocido por sus precios claros, practicas justas, y fuertes críticas de los clientes. Un socio confiable reduce el riesgo de gastos inesperados.
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Seguimiento de informes de ingresos y pagos
Manténgase al tanto de sus ingresos declarados y de cómo se calculan los reembolsos. Un seguimiento cuidadoso ayuda a evitar tarifas vinculadas a inconsistencias en los informes o requisitos de pago mínimos..
Por qué su empresa necesita Préstamos basados en ingresos
Capital que se mueve contigo
Si su empresa tiene fuertes tendencias de ingresos pero activos limitados, préstamos basados en ingresos (RBL) le brinda una manera de desbloquear capital sin esperar aprobaciones bancarias lentas. La financiación se basa en sus ingresos históricos y proyectados., convirtiéndolo en una solución inteligente cuando la garantía ya está comprometida o es difícil de aprovechar.
Con RBL, El pago se adapta a su flujo de caja.. En lugar de obligaciones mensuales fijas, Los pagos están vinculados a un porcentaje de las ventas., Entonces, cuando los ingresos disminuyen, tus pagos se facilitan, y cuando los ingresos crecen, pagas más rápido.
También puede calificar para un financiamiento mayor para cubrir los gastos., invertir en crecimiento, o cerrar brechas de flujo de efectivo, todo sin renunciar al patrimonio.
Con factores de negocio & Financiar, Los préstamos basados en los ingresos se convierten en algo más que financiación.; es una herramienta estratégica para impulsar la expansión y al mismo tiempo preservar la propiedad total.
Industrias que se benefician Préstamos basados en ingresos
Financiamiento empresarial flexible basado en ingresos que se adaptan a su industria
Así es como las soluciones de préstamos basados en ingresos ayudan a las empresas de estas industrias a superar los desafíos de flujo de efectivo y mantenerse financieramente estables..
Financiamiento de tecnología y TI
Comercio electrónico y venta al por menor
Hospitalidad y Restaurantes
Servicios basados en suscripción
Logística y Transporte
Venta al por mayor y distribución
¿Qué modelo? Se adapta a las necesidades de su negocio?
Tanto los préstamos basados en ingresos como el factoraje de facturas brindan un acceso más rápido al efectivo que los préstamos bancarios tradicionales., pero funcionan de maneras muy diferentes. Mientras que el factoring te da un anticipo de lo que los clientes ya deben, Los préstamos basados en ingresos le brindan capital frente a lo que se espera que gane su empresa..
Así es como se comparan:
Préstamos basados en ingresos
factorización de facturas
Con financiación basada en ingresos, pide prestado fondos y los reembolsa como un porcentaje de sus ingresos mensuales. Esta financiación está vinculada a su rendimiento de ventas., no solo activos o historial crediticio.
Beneficios de los préstamos basados en ingresos
Algunas ventajas clave incluyen:
- Los pagos se ajustan con los ingresos, aliviar la presión del flujo de efectivo durante los meses más lentos.
- Sin dilución de capital: usted conserva la propiedad total de su negocio.
- Acceso más rápido al capital de crecimiento en comparación con los préstamos bancarios tradicionales.
- Ideal para empresas con flujos de ingresos recurrentes o predecibles.
Riesgos comunes asociados con los préstamos basados en ingresos
Mientras que RBL es flexible, tiene retos a considerar:
- Los montos de reembolso fluctúan, que puede extender el período del préstamo durante los meses de ingresos bajos.
- Mayor costo general si los ingresos crecen rápidamente, ya que el reembolso es un porcentaje de las ventas.
- No todas las fuentes de ingresos pueden calificar, dependiendo de los requisitos del prestamista.
- Requiere informes precisos y oportunos de los ingresos al prestamista..
El factoraje de facturas implica vender sus facturas pendientes a una empresa de factoraje a cambio de efectivo inmediato.. Luego, el factor cobra directamente de sus clientes..
Beneficios de la factorización de facturas
Algunas ventajas clave incluyen:
- Acceso rápido a capital de trabajo sin endeudarse.
- La aprobación se basa principalmente en la solvencia de sus clientes., no el historial financiero de su empresa.
- Los cobros y el seguimiento del crédito pueden estar a cargo de la empresa de factoring., ahorrando tiempo.
- Útil para empresas con clientes que pagan lentamente pero son solventes.
Riesgos comunes asociados con el factoraje de facturas
A pesar de sus beneficios, El factoraje de facturas también presenta desafíos.:
- Las tarifas de factoring pueden ser más altas que las del financiamiento tradicional.
- Los clientes son conscientes de que las facturas se factorizan, que puede afectar las relaciones.
- Dependencia de la calidad crediticia del cliente; las facturas de clientes más débiles pueden no calificar.
- El uso frecuente puede llevar a depender del factoring para el flujo de caja.
Convierta los ingresos futuros en El capital de crecimiento actual
Los préstamos bancarios tradicionales pueden ser lentos y restrictivos. Préstamos de empresas basadas en ingresos como Business Factors & Las finanzas proporcionan rápido, Financiación flexible vinculada directamente a sus ventas., para que pueda acceder al capital de trabajo sin renunciar al capital ni esperar largas aprobaciones.
Conéctese con nuestro equipo hoy para ver cómo sus ingresos futuros pueden generar oportunidades ahora.
Preguntas frecuentes
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¿Los préstamos basados en ingresos son un préstamo??
si y no. Los préstamos basados en ingresos proporcionan capital a cambio de un porcentaje de sus ingresos futuros en lugar de un calendario de pagos fijo.. Si bien funciona como un préstamo, Los pagos se adaptan a su flujo de caja., haciéndolo menos rígido que la deuda tradicional.
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¿Cómo funciona la financiación basada en ingresos??
La financiación basada en ingresos es un método de financiación en el que una empresa recibe capital a cambio de un porcentaje fijo de sus ingresos brutos continuos., en lugar de renunciar al capital o asumir deuda tradicional. Los reembolsos se ajustan a los ingresos de la empresa, por lo que los meses con mayores ingresos significan una recuperación más rápida, mientras que los meses más lentos reducen el monto del reembolso.
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¿Qué sucede si los ingresos de mi negocio caen??
Los pagos suben y bajan con sus ingresos, Entonces, cuando las ventas disminuyen, tus pagos también se reducen, proteger el flujo de caja durante períodos de escasez.
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¿El uso de préstamos basados en ingresos afectará la apariencia financiera de mi negocio??
No necesariamente. Muchas empresas en crecimiento utilizan financiación basada en ingresos para financiar la expansión sin asumir deuda tradicional ni renunciar al capital.. Se considera flexible, forma estratégica de acceder al capital en lugar de un signo de inestabilidad financiera.