¿Cuáles son los préstamos basados ​​en los ingresos?

préstamos basados ​​en los ingresos (RBLs) se extienden principalmente en función de los ingresos históricos y esperados. Son una buena opción de financiación para las empresas que carecen de activos, o cuyos activos ya están comprometido a otro prestamista.

Estos préstamos son diferentes de factoring. Esta última es una venta de cuentas por cobrar pendientes a una empresa de factoring como Factores de negocio o un banco. factoring basada en los ingresos es un término equivocado que confunde los términos “factorización” y “préstamos basados ​​en los ingresos.”

préstamos basados ​​en los ingresos pueden ser pagados mediante un porcentaje de los ingresos futuros de pago de forma regular o por medio de un pago fijo no relacionado con el flujo de ingresos.

Los ingresos de un préstamo o un acuerdo de factoring se pueden utilizar para capital de trabajo, una adquisición de activos o una compra de inventario, entre otras cosas. Los prestamistas siempre querrán saber para qué es el préstamo, mientras que las compañías de factoring no suelen preguntar sobre el uso de los ingresos.

Los créditos comerciales, incluyendo los préstamos basados ​​en los ingresos, es probable que vienen con algún tipo de presentación colateral, dependiendo del prestamista y el tipo de préstamo. Esto podría significar un gravamen global UCC en el U.S. o una PTSA / GSA presentación en Canadá. Un gravamen global le da al prestamista el derecho a apoderarse de todos los bienes presentes y futuros de la empresa hasta que se libera. Ese gravamen no gravar activos se comprometió a otro prestamista.

préstamos basados ​​en los ingresos, al igual que otros préstamos comerciales, es probable que lleguen con un gravamen global en cualquier presente o no comprometido bienes futuros. Esto podría tomar la forma de un gravamen UCC en el U.S. o una PTSA / GSA presentación en Canadá.

Cómo hacer préstamos basados ​​en los ingresos de trabajo?

Para determinar el monto del préstamo, los prestamistas tienen en cuenta los ingresos históricos y esperados de una empresa.

Vamos a echar un vistazo a un ejemplo:

• Ingresos del año pasado: $900,000
• Ingresos del año anterior: $800,000
• Ingreso mensual actual: Entre $50,000 y $150,000

En este caso, el prestamista puede ofrecer un préstamo basado en un porcentaje de los ingresos de la compañía. Podría verse así:

• Tamaño del préstamo: $80,000
• factor de tasa: 1.5X
• Porcentaje de ingresos: 5% de ingreso mensual

La cantidad total que debe devolverse en el escenario anterior es $120,000 (Factor de tasa * 1.5x). El prestamista seguirá tomando un porcentaje de los ingresos mensuales de una empresa hasta que se alcance el límite de pago. Un calendario de pagos podría ser el siguiente:

Como puedes ver, el pago mensual fluctuará basado sobre los ingresos obtenidos cada mes. Cuanto más el negocio hace, más rápido se va a pagar el préstamo. No hay ningún plazo del préstamo fijo.

Alternativamente, el prestamista puede simplemente cobra intereses mientras que el préstamo es excepcional. Cuando el préstamo se debe, que será pagado en su totalidad.

• Tamaño del préstamo: $80,000
• Tasa de interés: 10%, semi anualmente
• Plazo del préstamo: 3 año

La empresa pagaría $8,000 por año ($4,000 cada seis meses) en el interés, o $24,000 durante la vida del préstamo. Cuando el préstamo vence, el prestatario pagar el monto original del préstamo, cual es $80,000.

Un préstamo también puede estructurarse de modo que se amortice (pagado) periódicamente durante su vida.

Veamos un ejemplo final:

• Tamaño del préstamo: $80,000
• Tasa de interés: 10%, pagado semestralmente en enero y junio
• Plazo del préstamo: 3 años
• Amortización: 5%, pagado semestralmente en enero y junio

El cronograma de reembolso en este caso aparecería de la siguiente manera:

El saldo del préstamo, así como el interés pagado, disminuye a medida que el préstamo se amortiza. Al final del año 3, la empresa tendría que pagar $68,725.

préstamos basados ​​en los ingresos (y préstamos en general) se puede estructurar de muchas maneras diferentes, dependiendo del prestamista, las tendencias del mercado, la industria y la situación financiera del prestatario. Para encontrar el mejor préstamo para su negocio, póngase en contacto con factores de negocio & Financiar.

préstamos basados ​​en los ingresos no son necesariamente más caros que los préstamos bancarios y pueden ser más barato dependiendo del prestamista, estructura de préstamo, industria financiera y situación del prestatario.

¿Quién debería considerar solicitar un préstamo basado en ingresos??

Los préstamos basados ​​en ingresos pueden ser una buena opción en los siguientes casos:

• Pocos activos duros, como en las industrias de tecnología o servicios
• Cuentas por cobrar "complicadas", como aquellos que involucran facturación contingente o progresiva o se comprometieron con otro prestamista o factor
• Inventario que es difícil de usar como garantía
• Los activos tienen gravámenes adjuntos
• el flujo de caja de entrada constante

Cómo calificar

Los requisitos varían entre los prestamistas. En general, prestamistas podrían buscar la siguiente:

• • Al menos un año en el negocio

• Un mínimo de $100,000 del EBITDA
• los ingresos histórica fuerte
• el flujo de caja de entrada constante

Las empresas deben estar preparadas para proporcionar una prueba de ingreso, tales como estados de cuenta bancarios, facturas y otros documentos. Time-to-financiación varía según el prestamista, pero podría ser tan rápido como 1 a 3 días hábiles.

Los dueños de negocios deben evitar préstamos basados ​​en ingresos con retiros diarios o semanales, así como los que tienen cargos ocultos o excesivamente larga lista de cláusulas de incumplimiento y. El primero puede ser difícil hacer un seguimiento de, mientras cláusulas de incumplimiento arbitrarias pueden poner en riesgo el negocio de perder sus activos sin el debido proceso.

Factores de negocio no se mete en este tipo de productos de crédito y ofrece condiciones transparentes, hecho a medida para su empresa. Póngase en contacto con uno de nuestros asesores hoy.

Las empresas deben tener cuidado de evitar préstamos basados ​​en ingresos con retiros diarios o semanales y una lista excesivamente larga de cláusulas de incumplimiento. Puede ser difícil realizar un seguimiento y poner a su empresa en riesgo de perder sus activos sin el debido proceso ”.

Se trata de préstamos basados ​​en los ingresos más caros que los préstamos bancarios tradicionales?

La sabiduría convencional utilizado para sugerir que ciertos tipos de préstamos cuestan más que otros. Gracias al uso de la tecnología, la industria financiera ha evolucionado para ofrecer más opciones de préstamos que nunca. Esto significa que los préstamos basados ​​en ingresos pueden ser más baratos o más caros dependiendo de las circunstancias del prestatario, el prestamista con el que trabaja y las condiciones del mercado. Calificar para préstamos bancarios tradicionales puede ser más difícil y puede llevar más tiempo obtener la aprobación– resultando en la demora en la recepción de fondos muy necesarios.

Para encontrar la mejor opción de financiación para su negocio., póngase en contacto con factores de negocio.

Conclusión

Los préstamos basados ​​en ingresos son préstamos comerciales basados ​​en los ingresos históricos y esperados de una empresa. La estructura de los préstamos depende del prestamista., las circunstancias particulares del prestatario y las tendencias del mercado. Se pueden pagar utilizando un porcentaje de los ingresos mensuales de la empresa o con un pago fijo. Los préstamos basados ​​en ingresos pueden ser buenos para las empresas con cuentas por cobrar "complicadas". Por lo tanto, este tipo de préstamo puede ser beneficioso para las empresas que:

• Tener la facturación contingente o el progreso
• Ya prometidos activos a otros prestamistas
• Tener inventario que es difícil prestar contra (por ejemplo. productos perecederos)

Los prestamistas generalmente buscan las empresas que son al menos un año de edad; exhibir fuertes tendencias de los ingresos histórico y tener un flujo de efectivo constante. Gracias a la innovación financiera, préstamos basados ​​en los ingresos son comparables en precio a los préstamos bancarios. Por favor póngase en contacto con factores de negocio & Financiar para ver si un préstamo basado en los ingresos es adecuado para su negocio.