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Cuentas por cobrar de financiación

Cuentas por cobrar (ARKANSAS) financiación permite a una empresa para convertir rápidamente en dinero en efectivo por cobrar
  • Puede tomar la forma de factoring o préstamos contra cobrar
  • Factoring funciona bien para las empresas con la corta historia de crédito que no son elegibles para la financiación bancaria tradicional
  • A veces la financiación de las empresas de factoring de fusibles con los préstamos

¿Qué son las cuentas por cobrar de financiación?

Cuentas por cobrar (ARKANSAS) financiación – también conocido como financiación de la factura – es un tipo de financiamiento que implica tomar préstamos contra cuentas por cobrar pendientes o venderlas con un pequeño descuento a una empresa de factoring. Factoring puede ser una alternativa atractiva a los préstamos bancarios tradicionales, especialmente para las empresas que tienen un historial de crédito a corto. Las empresas pueden recurrir a A / R factorización cuando se toma en proyectos que requieren pagos por adelantado, se trabaja con grandes organizaciones que comandan términos netos o de financiación ya una rápida expansión.

Cuentas por cobrar de factoraje se basa en la solvencia del cliente, no el suyo propio, que puede ser una gran ventaja. Esto hace que sea una herramienta ideal para las empresas más nuevos que no tienen acceso a la financiación bancaria tradicional, pero trabajar con mayor, clientes más establecidos.

¿Cómo funciona el factoring?

  • El factor se proporciona con una copia de la factura que se envía al cliente
  • El factor verifica la factura y se ejecuta una verificación de crédito en el cliente
  • El factor avanza una parte de la cantidad pendiente y mantiene el resto como reserva
  • Una vez pagada la factura, la empresa obtiene el resto, menos la tasa de descuento y las tasas adicionales

Tipos de factoring

financiación sin recurso es similar a un préstamo a corto plazo. Si después de un período determinado el prestamista no es capaz de recoger en la factura, la factura se carga de nuevo al prestatario que puede devolver el dinero o sustituirla por otra de un cliente solvente. la devolución de cargo, sin embargo, Es raro porque el factor sería hacer una verificación de crédito de su cliente antes de acceder a la compra de los derechos de cobro. Este tipo de financiación – que tiende a ofrecer tarifas más bajas – es bueno para la factorización de facturas de clientes con los que una empresa tiene una relación de larga data.

A la inversa, en un situación de factoring sin recurso, las cuentas por cobrar se venden al factor que se convierte en responsable de la recolección. factoring sin recurso es beneficioso, ya que transfiere el riesgo de crédito por el factor de cambio de aceptar la disposición, el factor cobra una tasa de descuento más alta de lo que sería en una situación recurso de factoring.

"El factoring sin recurso es beneficioso porque transfiere el riesgo de crédito al factor. Si no se recoge la factura, la empresa que lo vendió no se hace responsable. Los factores realizan una verificación de crédito de los clientes de la empresa antes de comprar la factura para protegerse ".

Cuanto cuesta?

La respuesta a esta pregunta depende del acuerdo específico entre el negocio y el factor / prestamista.. Generalmente hablando, Las estructuras de tarifas para los arreglos de factorización varían de factor a factor y se pueden ajustar para satisfacer las necesidades del cliente.

La tasa de adelanto en una factura es típicamente entre 70% y 96%. El resto de la factura a veces se retiene como reserva para cubrir disputas., pagos inferiores al importe de la factura pendiente, etc.. La tasa exacta depende de la industria., solvencia del cliente, el número de facturas de la empresa está buscando al factor y su cantidad en dólares, entre otras cosas. Factores a veces también cobran tarifas asociadas con la debida diligencia, terminación del contrato, mínimos mensuales, etc..

Un ejemplo sigue:

  • Importe de la factura: $10,000
  • velocidad de avance: 85%, o $8,500
  • reserva: 15%, o $1,500
  • Matrícula: tasa de descuento del 2.19%, o $219 cada 30 dias
  • Tipo de acuerdo: el recurso completo después 90 dias

En este escenario, el cliente pagaría $219 por mes para tener la factura factorizada. Si, después de tres meses, el factor no se puede cobrar en la factura, el cliente necesitaría reemplazarlo por otro o pagar el anticipo.

Algunos ejemplos adicionales se pueden encontrar en nuestra Pequeña página de Factoring de negocios.

Tipos de préstamos contra cobrar

Préstamos contra cuentas por cobrar se puede hacer en forma de un préstamo o una línea de crédito. En ambos casos, el prestamista podría establecer una base de endeudamiento, que es la cantidad máxima que la empresa puede pedir prestado. La base del préstamo se calcula descontando el valor de los activos más líquidos de la empresa, tales como cuentas por cobrar e inventario. La velocidad de avance varía según el tipo de activo y tiende a ser mayor en las cuentas por cobrar e inferior en el inventario.

Las cuentas por cobrar tienden a tener una mayor velocidad de avance, mientras que en el inventario es generalmente más bajos. sin embargo, la mayoría de los prestamistas imponer restricciones sobre la cantidad que avanzan contra los siguientes tipos de cuentas por cobrar:

Estas son algunas características de ABL:

  • Procedentes de entidades extranjeras
  • Mayor que 90 dias
  • De lo contrario no elegible (en disputa, entre empresas, no facturada, etc.)

Adicionalmente, muchas empresas limitan la cantidad que se prestan en contra de un libro que contiene un gran porcentaje de cuentas por cobrar de un cliente. Por ejemplo, si usted tiene una cartera de $100,000 de A / R y $60,000 de que proviene de una compañía, un prestamista podría decidir extender única crédito contra el restante 40% de la factura pendiente de que un cliente.

en existencia, prestamistas suelen estar dispuestos a extender hasta 100% en contra de los productos terminados y 50% a 100% en las materias primas. Trabajo en progreso, inventario obsoleto y extranjeros por lo general se considera elegible.

La base del préstamo generalmente se vuelve a calcular en un diario, semanalmente o mensualmente. Al recálculo, el prestamista emite el certificado base del préstamo para significar el cumplimiento del contrato de crédito y reportar la cantidad de colaterales asociados con el préstamo.

Ejemplo de un cálculo base del préstamo:

abril Mayo junio
1 cuentas por cobrar elegibles $100,000 $110,000 $120,000
2 Disponibilidad de préstamos en cuentas por cobrar (Un elegible / R por 85%) $85,000 $93,500 $102,000
3 Inventario:
4 Materias primas (100% elegibilidad) $20,000 $30,000 $40,000
5 Trabajo en progreso (inelegible) $5,500 $5,500 $5,500
6 Productos terminados (100% elegibilidad) $10,000 $15,000 $20,000
7 inventario total elegible (suma de líneas 4 y 6) $30,000 $45,000 $60,000
8 Velocidad de avance de inventario (multiplique la línea 7 por 50%) $15,000 $22,500 $30,000
9 tapa de inventario (cantidad máxima contra el cual el cliente puede pedir prestado) $30,000 $30,000 $30,000
10 la disponibilidad de préstamos en el inventario (el menor de línea 8 y 9) $15,000 $22,500 $30,000
11 El préstamo de base para este informe (suma de línea 2 y 10) $100,000 $116,000 $132,000
12 Límite de crédito $150,000 $150,000 $150,000

En el ejemplo anterior, el prestamista ha acordado extender una línea de crédito rotatorio de hasta $150,000. sin embargo, la cantidad que una empresa puede pedir prestada cada mes está determinada por el cálculo de la base de préstamos (línea 11) que tiene en cuenta una gran parte del A / R del cliente y la mitad de su inventario elegible.

Otros tipos de cuentas por cobrar de financiación

Una empresa de financiación puede extender una línea de crédito contra cobrar, cual, un examen más detenido, puede llegar a ser un arreglo de factoring. En este caso, el prestamista va a comprar realmente sus facturas y la línea – a diferencia de la financiación bancaria tradicional – no tendrá una fecha de caducidad.

Ejemplo de una transacción híbrido

  • cuentas por cobrar elegibles: $100,000
  • velocidad de avance: 85%, o $85,000
  • reserva: 15%, o $15,000
  • Interés / tasa de descuento: 2.19% mensualmente hasta que se recoge la factura
  • Tipo de acuerdo: recurso que normalmente no tengan vencimiento o la fecha de caducidad

En este ejemplo, un factor avanza 85% de las facturas pendientes, hasta $100,000 total. Una vez que se paga una factura, se reemplaza por otro de valor similar, o la cantidad de la línea se reduce. La tasa de descuento (2.19%) solo se carga en las facturas pendientes (no el completo $100,000) y la línea no caduca, lo que significa que la empresa puede usarlo durante el tiempo que sea necesario. Tal disposición pone a la espalda de negocio en el control y le permite obtener beneficios económicos de las cuentas por cobrar sin preocuparse de recoger en ellos.

En lugar de mantener un porcentaje de las facturas como reserva, el prestamista puede crear una cuenta de reserva separada que podría mantener o acumular un cierto porcentaje del total de las facturas pendientes.

Las posibilidades de cómo una instalación de este tipo puede ser estructurado son infinitas. Contacto Factores comerciales hoy para encontrar la mejor opción adecuada para su negocio.

Ventajas de factoring en comparación con un préstamo

La determinación del tipo de financiamiento de cuentas por cobrar depende de las necesidades específicas de la empresa y de la oferta de mercado.. sin embargo, en comparación con los préstamos, factoring ofrece algunas ventajas:

  • Factorizar generalmente requiere poco papeleo y tiene un rápido, 24-plazo de entrega de hasta 48 horas
  • Los factores pueden proporcionar servicios adicionales al cliente, como el procesamiento de facturas, verificación de crédito de los clientes y cobros de los clientes por las facturas que factorizan
  • A diferencia de los prestamistas bancarios, Las compañías de factoraje ponen menos énfasis en el historial crediticio de una empresa y están abiertas a trabajar con nuevas empresas siempre que tengan facturas pendientes de clientes solventes
  • Muchos no requieren mínimos mensuales o compromisos a largo plazo y la factorización de facturas – a diferencia de los préstamos – no aumenta el apalancamiento. A la inversa, muchos préstamos basados ​​en activos requieren un mínimo de $1 millones en ingresos anuales y un compromiso de varios años.
  • Las empresas de factoraje no imponen restricciones sobre el uso de los ingresos. Los créditos bancarios, por otra parte, a menudo sólo puede ser utilizado para el propósito específico que se proporcionan para los pactos y contienen, lo que puede limitar la toma de deuda adicional, capacidad para realizar adquisiciones y EBITDA mandato y de los niveles de cobertura de intereses, para nombrar unos pocos

Conclusión

En resumen, factoraje es una solución cada vez más popular para evitar crujidos en efectivo. Es una manera muy flexible y creativa para obtener capital de trabajo, sin sucumbir a las restricciones asociadas a la financiación bancaria tradicional. facturas monetizing se puede hacer en tan sólo dos días; no hay ninguna restricción sobre el uso del producto o la operación de sus negocios y de muchos factores, no requieren mínimos mensuales o compromisos a largo plazo. Alrededor $120 mil millones de dólares en facturas conseguir factorizar cada año en la U.S. solo y el mercado mundial de factoring se estima en aproximadamente $3 billones.

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