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Uno de los desafíos importantes de administrar un negocio es adquirir dinero para financiar nuevos equipos o materiales necesarios para el producto o los servicios que ofrece.. Los directores financieros con poco apetito por el riesgo pueden decidir comprar solo cuando la empresa tiene suficiente dinero. Pero, Desafortunadamente, esta es una de las realidades en los negocios: si no tienes el dinero ahora, lo más probable es que todavía no tengas suficiente dinero pronto. Por lo tanto, sería mejor si encontrara formas de tener el capital para pagar los materiales que necesita para mantener su negocio en funcionamiento..
Una de las soluciones a corto plazo que puede utilizar es el factoring. Es una de las opciones de financiamiento más convenientes para empresas con necesidad de flujo de efectivo inmediato..
Factorización: El secreto mejor guardado en los negocios
El factoraje de facturas es una técnica de administración de dinero y adquisición de capital que ha existido durante décadas, pero que se practicaba principalmente en las industrias textil y manufacturera.. Hoy, está ganando más popularidad a medida que las empresas de todos los tamaños ahora buscan oportunidades de capitalización en las que se minimiza el riesgo de endeudarse.
El factoraje es la venta de facturas de cuentas por cobrar con descuento a una empresa de factoraje.. En cambio, la empresa obtiene un anticipo de las cuentas por cobrar, por lo general entre 75 y 96 por ciento de la suma de las facturas. La empresa puede usar el dinero para cualquier propósito que sea necesario..
Por su parte, la empresa de factoring se hace cargo de obtener el pago del cliente. Una vez pagado el saldo, la empresa de factoring deducirá sus tarifas de servicio y el anticipo que recibió el negocio. Si todavía queda dinero, la empresa de factoraje lo devolverá al negocio.
Beneficios de la factorización de facturas
¿Por qué debería considerar el factoraje de facturas para financiar la compra de materias primas y otras necesidades para su negocio?? Aquí hay tres excelentes beneficios que esperar:
- No se requiere verificación de crédito – Las empresas de factoraje no miran el historial crediticio de la empresa. Están más preocupados por los clientes de la empresa y su confiabilidad en el pago de sus facturas..
- Obtener fondos en 24-48 horas – Una vez aprobado por una empresa de factoring, una empresa puede obtener un anticipo de sus cuentas por cobrar dentro de dos días. Es de gran ayuda cuando su flujo de efectivo se agota., y necesita dinero para las operaciones diarias de su negocio.
- Opción sin recurso – El factoring sin recurso transfiere el riesgo de crédito comercial del negocio a la empresa de factoring. La empresa no está obligada a pagar a la empresa de factoraje si las facturas no se pagan., hacer del factoraje una opción de financiamiento ideal. Aun mejor, El factoring sin recurso puede aplicarse a cualquier negocio o industria.. Así es posible buscar factoring sin recurso para empresas manufactureras, agencias de empleo, empresas de TI, etc..
Otras opciones de financiación para empresas
Por supuesto, hay otras formas para que las empresas adquieran capital además de la facturación. Si no tiene facturas vencidas o facturas con plazos de pago extendidos (tal vez hasta 120 dias), tendrás que considerar otras opciones de financiación.
- Préstamo bancario
Un préstamo tradicional siempre es una alternativa útil cuando ha agotado todas las demás opciones que no requieren un puntaje crediticio lo suficientemente alto y otras garantías que el banco o la institución crediticia podrían solicitar..
La ventaja de los préstamos comerciales es que puedes solicitar una cantidad importante y tener control total sobre el dinero.. Entonces, si necesita una gran suma para comprar materiales y equipos para, decir, un nuevo producto que quieres lanzar, un banco puede proporcionar el capital que necesita. Además, los préstamos no son deducibles de impuestos, y puede cancelar los pagos de intereses como gastos comerciales. préstamos bancarios, por lo tanto, son ideales para empresas de fabricación y otros negocios que a menudo necesitan un gran capital.
- Línea de crédito comercial
Similar a cómo funcionan las tarjetas de crédito, una línea de crédito comercial brinda a las empresas acceso a fondos cuando los necesitan. A diferencia de los préstamos bancarios, no es necesario presentar una solicitud y obtener la aprobación para la financiación cuando necesita dinero; si la suma que desea retirar está dentro de su límite de crédito, puede obtener los fondos de inmediato.
Lo bueno de una línea de crédito comercial es que es un préstamo "revolvente", no es una opción de préstamo de una sola vez que debe pagar una vez. Después de pagar la cantidad que pidió prestada contra su línea de crédito, puede pedir prestado fondos nuevamente si surge otra necesidad.
- Financiamiento de proveedores
Si necesitas dinero para financiar materiales, aquí hay otra opción de sonido: buscar financiamiento de sus proveedores o vendedores. Desafortunadamente, no todos los proveedores ofrecen esto: un proveedor debe tener una confianza suprema en la rentabilidad de una empresa antes de aceptar suministrar materiales sin que se le pague por adelantado. sin embargo, si ha tenido una larga y buena relación con un proveedor, podrían considerar financiar los materiales para su próximo proyecto o cuando se agoten sus suministros.
El financiamiento de proveedores viene en dos formas: financiamiento de proveedores de deuda o financiamiento de proveedores de capital.
- La financiación de proveedores de deuda funciona un poco como la financiación de facturas: el vendedor presta dinero a un negocio, que este último utilizará para comprar el inventario del vendedor. La empresa le devuelve el dinero al proveedor con las ventas de sus productos., más los intereses. Si no puede devolverle el dinero al proveedor, el préstamo se cancela como una deuda incobrable, y el negocio ya no puede buscar financiamiento nuevamente con el vendedor.
- Con financiamiento de proveedores de capital, el proveedor suministra los materiales a cambio de acciones de la empresa. El negocio no tendrá que hacer pagos en efectivo, y el vendedor puede reclamar las ganancias de las acciones y los dividendos como pago.
¿Cuál es la mejor opción de financiación para los fabricantes??
Las empresas manufactureras con problemas de flujo de efectivo se verían abrumadas por la búsqueda de fondos para los materiales que tanto necesitan para su mercancía.. Sin un flujo de efectivo saludable, un fabricante no puede permitirse reparar el equipo, invertir en actualizaciones cruciales, y manténgase abastecido de materias primas críticas.
Su elección dependerá de su circunstancia.. sin embargo, si busca financiamiento inmediato que no lo haga pasar por los aros de obtener un préstamo (p.ej., presentar una tonelada de papeleo, reunión con oficiales de crédito, preparando tu historial crediticio, asegurarse de que su puntaje de crédito sea lo suficientemente alto), y si la suma que necesitas no es muy significativa, entonces el factoraje de facturas para empresas manufactureras sería una excelente opción.
El factoraje puede reponer el flujo de efectivo de una empresa manufacturera sin ponerla en alto riesgo de endeudamiento. Esto es porque, técnicamente, las empresas que venden sus facturas a empresas de factoring no están pidiendo dinero prestado. Después de todo, reciben el anticipo del pago que deben recibir. Como resultado, los fabricantes que no tienen dinero en efectivo pueden obtener fondos para comprar materiales muy necesarios, pero no tendrán que luchar para pagar a su empresa de factoraje en los meses siguientes.
Con el aumento del capital de trabajo, usted puede:
- Cubra los gastos operativos diarios críticos,
- Haga inversiones significativas,
- Aprovecha los descuentos por pronto pago de tus proveedores, y
- Evite las repercusiones de la inestabilidad del flujo de efectivo (p.ej., crecimiento empresarial atrofiado, retrasos en la nómina, y relaciones deterioradas con los proveedores).
Si su negocio está en la fabricación o en otra industria, el factoraje de facturas puede servirle bien. Explora nuestro sitio web para obtener más información sobre cómo funciona el factoring, particularmente para el industria manufacturera.
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Sobre el Autor: Peter Amundson
Ya que 1991 Me especializo en la factorización de facturas, financiación y ABL instalaciones PO. Actualmente trabajo a nivel internacional con empresas en los EE.UU. y Canadá a través de nuestra división de marketing en Internet. especialidades: Cuentas por cobrar Factoring y financiación para la fabricación de nómina, Petróleo & Gas, Telecomunicaciones, Distribución al por mayor Comercio, Dotación de personal y Transporte. Siempre me gusta ayudar a las empresas suben al siguiente nivel de éxito.
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