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Las crisis económicas impactan directamente en las empresas B2C, ya que el débil poder adquisitivo de los consumidores se traduce en menores ventas e ingresos.. Las empresas B2B pueden disfrutar de un poco más de protección, ya que las empresas sin duda intentarán resistir todo el tiempo que puedan.. Aún, el efecto dominó de la reducción del gasto del público en general afectará inevitablemente su resultado final. Los prestamistas institucionales ofrecerán un salvavidas en forma de préstamos, pero tendrá un alto costo, literalmente, ya que los bancos impondrán altos requisitos de calificación crediticia y multas por pago atrasado para transferir el mayor riesgo posible a los prestatarios..
Pero hay un lado positivo: cuando los ingresos son bajos y la aprobación de préstamos tradicionales se vuelve cada vez más difícil, businesses can gain financing and improve their cash flows via factoring instead.
Para pintar una imagen clara de cómo el factoring beneficia a las empresas., hablaremos sobre los desafíos que enfrentan las empresas durante tiempos inciertos y cómo el factoring para empresas los resuelve.
Desafíos para las empresas durante las recesiones económicas
Sin profundizar en las dificultades que enfrenta cada industria durante los disturbios económicos., Estos son los problemas comunes que experimentan las empresas cuando los mercados están lentos y el gasto de los clientes es bajo.:
- El flujo de efectivo se está agotando
- Clientes que retrasan los pagos el mayor tiempo posible
- Facturas impagas que van a cobranza
- Los bancos elevan los requisitos de préstamo
El flujo de efectivo se está agotando
Las condiciones económicas desfavorables dificultan el mantenimiento de un flujo de caja saludable, which is essential for staying afloat during financial crises.
Muchos no se dan cuenta de que la deuda no siempre es el principal factor de riesgo para un negocio, sino más bien un informe de flujo de efectivo vacío. Esto se debe a que mientras tenga capital operativo, puede mantener su negocio en funcionamiento incluso si tiene deudas pendientes con su banco. Puede mantener las puertas abiertas y generar ingresos para pagar sus gastos operativos y deudas cuando tiene dinero disponible para pagar a sus proveedores., arrendador, empleados, and utilities.
¿Qué sucede si su flujo de efectivo se agota?? Su primer problema sería fondos insuficientes para pagar las facturas y los gastos operativos.. Esto luego se convertiría en una bola de nieve en otros problemas que eventualmente pueden conducir al cierre.
- Usted incurre en multas por pago atrasado.
- Se verá obligado a solicitar préstamos adicionales para realizar los pagos., iniciando un ciclo de deuda.
- Su puntaje de crédito podría verse afectado.
- Te perderás oportunidades de crecimiento, como comprar materias primas a precios más bajos o invertir en asociaciones y proyectos prometedores.
- Te verás obligado a hacer recortes presupuestarios aquí y allá..
- El marketing suele ser el primer fondo que se corta, pero su negocio no puede atraer tantos clientes como debería con promociones bloqueadas.
El factoraje resuelve estos problemas al inyectar el efectivo que tanto necesita en su negocio como el combustible para un motor.. Como resultado, tendrás capital operativo para pagar tus gastos diarios, hacer la nómina a tiempo, aprovechar oportunidades sorpresa, y evitar desafortunados recortes presupuestarios. Dado que el factoraje no es un préstamo basado en deuda (puedes recibir un anticipo de tu factura pendiente, no es un préstamo), there’s a lower risk of getting trapped in a debt cycle.
Clientes que retrasan los pagos el mayor tiempo posible
Si usted tiene una empresa B2B, es posible que ya conozcas este problema. Los proveedores dan a los clientes que también son dueños de negocios cronogramas de pago más largos o escalonados para mantener buenas relaciones comerciales.. Aunque es beneficioso para preservar las relaciones comerciales, esta práctica puede poner a su negocio en una situación complicada cuando las facturas pagadas ya no son suficientes para mantener sus operaciones diarias.
Esperar facturas impagas es arriesgado y puede afectar negativamente su flujo de efectivo. Dado que la revocación de las condiciones de pago existentes puede agriar las relaciones con los clientes actuales, tendrás que buscar fuentes de efectivo en otro lugar. Los préstamos basados en deuda son una opción, pero es más inteligente minimizar las deudas durante una recesión económica.
El factoraje puede llenar el vacío en su flujo de efectivo sin el riesgo de endeudarse. Por lo tanto, factoring para empresas sería una mejor opción para las empresas que ofrecen a los clientes 30, 60, o condiciones de pago de 90 días.
Facturas impagas que van a cobranza
Un problema secundario relacionado con los pagos retrasados a menudo involucra a los clientes que luchan por generar ingresos y no tienen más remedio que dejar que sus facturas caduquen hasta el momento de la cobranza.. Algunas empresas solucionan este problema contratando agencias de recuperación de deudas. Desafortunadamente, no todos están sujetos a este lujo. Para algunos, contratar agentes de recuperación de deuda es una carga adicional. Además, no hay garantía de que los clientes puedan pagar de inmediato y en su totalidad cuando se enfrentan a una agencia de cobro.
Si tu negocio está en la misma situación que este último, factoring – específicamente factoring sin recurso – es una alternativa más ventajosa a los servicios de recuperación de deuda porque:
- Usted asume cero riesgos de no cobranza (porque la empresa de factoring absorbe todos los riesgos).
- Tienes la seguridad de que te pagarán con un adelanto de al menos 80% of your unpaid invoices.
Los bancos elevan los requisitos de préstamo
Hemos tocado esto brevemente en la introducción.: los bancos inevitablemente elevarán el requisito de calificación crediticia para los préstamos. Algunos incluso podrían imponer sanciones más severas por retrasos en los pagos.. Esto es de esperar porque los bancos operan con fines de lucro y deben garantizar sus ganancias financieras.. Pero la desventaja es que Ud., su cliente, asumir más riesgos cada vez que solicita un préstamo basado en deuda.
Un préstamo comercial tradicional sería justificable si necesita una cantidad sustancial de capital y está preparado para comprometerse con un plazo de pago de varios años.. sin embargo, si necesita capital operativo de inmediato y la cantidad que está buscando es igual a sus facturas pendientes, then you may help to consider factoring.
- Recibirás el anticipo de las facturas pendientes en dos días.
- Puede restaurar la vitalidad de su flujo de efectivo.
- Puede mantener su negocio funcionando sin problemas y pagar facturas, nómina de sueldos, etcétera, a tiempo.
- Puede continuar otorgando plazos de pago largos y escalonados a clientes antiguos y mantener una buena relación con ellos.
Una alternativa inteligente a los préstamos tradicionales
Los bancos han sido y serán siempre un recurso disponible para el capital. Algunas veces, sin embargo, el riesgo de los préstamos tradicionales es mayor que las ganancias potenciales. Vale la pena saber que tiene alternativas como el factoraje de facturas a las que recurrir.
Para obtener más información sobre cómo funciona el factoring, explore nuestro sitio web o comuníquese con Business Factors & Finanzas para una consulta uno a uno. puede enviar un correo electrónico info@businessfactors.com o ponte en contacto a través de nuestro Pagina de contacto.
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